Dažu pēdējo gadu laikā robo konsultanti ir kļuvuši par dzīvotspējīgu alternatīvu cilvēku finanšu konsultantiem. Tomēr tā vietā, lai uzskatītu šo dinamiku par draudu, daži uzņēmumi netērēja laiku, iekļaujot savā pakalpojumu komplektā robo konsultantus. Vanguard ir lielisks šīs evolūcijas piemērs. Uzņēmums slavens ar savu biržā tirgotie fondi (ETF) tagad piedāvā klientiem iespēju izvēlēties starp saviem Digital Advisor (robo-padomnieka) pakalpojumiem un personīgo padomdevēju pakalpojumiem (cilvēku un robo padomdevēja ieguldījumu apvienojums). Tātad, šeit ir Vanguard Digital Advisor un Personal Advisor sadalījums, lai jūs varētu izlemt, kurš atbilst jūsu ieguldījumu vajadzībām.
Ja jūs vairāk interesē šis cilvēciskais pieskāriens, kad runa ir par finanšu padomiem, apsveriet iespēju izmantot SmartAsset. bezmaksas finanšu konsultanta saskaņošanas pakalpojums.
Pārskats par Vanguard Digital Advisor salīdzinājumā ar personīgo padomnieku
Vanguard Digital Advisor ir uzņēmuma robo-padomnieks. Atšķirībā no tradicionālajiem finanšu konsultāciju pakalpojumiem, robo konsultants saņem jūsu finanšu informāciju un izmanto algoritmu, lai ieguldītu jūsu naudu. Vanguard Digital Advisor izmanto vairākus savus slavenos biržā tirgotos fondus (ETF), lai sasniegtu klientu ieguldījumu mērķus.
Kā robo konsultants Vanguard Digital Advisor ir piemērs, kā ieguldīt savus ieguldījumus pasīvā vadība. Šis stils samazina izmaksas, bet ierobežo elastību. Parasti Vanguard Digital Advisor klienti šajā pakalpojumā izveido pensiju fondus. Tomēr ar šo pakalpojumu ir pieejami starpniecības konti un IRA.
Vanguard Personal Advisor Services maisījumi cilvēku finanšu konsultanti ar digitālajiem konsultantiem. Izmantojot šo pakalpojumu, jūs tiksities ar cilvēku konsultantu un izveidosit jūsu vajadzībām pielāgotu ieguldījumu stratēģiju. Pēc tam jūsu konsultants pārraudzīs jūsu kontu un izmantos savas zināšanas un Vanguard digitālos rīkus, lai veicinātu jūsu ieguldījumus.
Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor: maksas
Vanguard piesaista klientus ar minimālu maksu. Tomēr tā diviem konsultantu pakalpojumiem ir atšķirīgas maksas un prasības.
Maksa par Vanguard digitālo konsultantu
Vanguard Digital Advisor iekasē maksu a apsaimniekošana maksa 0.20% no kopējiem pārvaldītajiem aktīviem. Finanšu uzņēmums iegūst šo skaitli no divām saistītām izmaksām: neto konsultāciju maksas 0.15% un ieguldījumu izdevumu koeficienta 0.05%. Samaksājot šīs maksas, pārējā kontā nopelnītā nauda pieder jums. Turklāt Vanguard pašlaik piedāvā akciju, kas atceļ konsultāciju maksu par pirmajām 90 dienām.
Lai atvērtu Vanguard Digital Advisor kontu, jums būs jāiemaksā vismaz 3,000 USD. Tomēr turētāji ir tiesīgi 401 (k) kontiem ir nepieciešami tikai 5 ASV dolāri, lai sāktu darbu.
Lai gan ar šo kontu jums nav piekļuves finanšu konsultantam, varat bez maksas sazināties ar klientu atbalsta dienestu. Turklāt Vanguard Digital Advisor neizmanto nodokļu zaudējumu ievākšana. Tomēr Vanguard izstrādā savus ETF tā, lai tiem būtu minimāli nodokļu izdevumi.
Maksa par Vanguard personīgo konsultantu
Vanguard Personal Advisor Services ir vairāk maksas, jo tās cilvēka komponents. Tā kā tas sniedz padziļinātus, praktiskus pakalpojumus kontu īpašniekiem, tā pakalpojuma maksa ir 0.30% no pārvaldītajiem aktīviem. Tomēr lielāki atlikumi pakāpeniski samazina maksas šādā veidā:
Par atlikumiem no USD 5 līdz 10 miljoniem tiek piemērota maksa 0.20% apmērā no pārvaldītajiem aktīviem.
Par atlikumiem no USD 10 līdz 25 miljoniem tiek piemērota maksa 0.10% apmērā no pārvaldītajiem aktīviem.
Kontiem, kas pārsniedz 25 miljonus ASV dolāru, tiek iekasēta maksa 0.05% apmērā no pārvaldītajiem aktīviem.
Turklāt šim pakalpojumam ir vidējais investīciju izdevumu rādītājs 0.06%. Rezultātā konta turētājam ar 500,000 1,500 ASV dolāru aktīviem būtu 300 ASV dolāru pārvaldības maksa, kā arī 1,800 ASV dolāru ieguldījumu izdevumu attiecība, kopā maksājot XNUMX ASV dolāru apmērā.
Vanguard Personal Advisor konta minimālā prasība ir stingrāka — USD 50,000 XNUMX. Šis konta veids izmanto nodokļu zaudējumu ievākšanu, lai samazinātu nodokļu izdevumus. Turklāt tā līdzekļi parasti ir nodokļu ziņā efektīvi. Visbeidzot, sazināšanās ar finanšu konsultantu vai klientu atbalsta aģentu ir bez maksas.
Vanguard Digital Advisor salīdzinājumā ar personīgo konsultantu: pakalpojumi un līdzekļi
Vanguard specializējas pasīvi pārvaldītos fondos ar minimālām maksām. Tā rezultātā tā Digital Advisor un Personal Advisor Services kontiem ir zemas maksas un piekļuve saviem paraksta ETF. Turklāt klienti var piekļūt daudziem finanšu izglītības resursiem. Turklāt klientu apkalpošana ir pieejama bez maksas no pulksten 8:8 līdz XNUMX:XNUMX ET.
Katrs konta veids piedāvā arī īpašas priekšrocības. Piemēram, Vanguard Digital Advisor klienti var izmantot finanšu plānošana, parādu dzēšanas un portfeļa veidošanas rīki. Varat arī savienot savus finanšu kontus, kas nav Vanguard, lai skatītu visas savas finanses vienuviet. Šī funkcija var palīdzēt jums labāk novērtēt savu finansiālo stāvokli.
Vanguard katru dienu pārbauda Digital Advisor kontus, lai noskaidrotu, vai tie darbojas pareizi, un vajadzības gadījumā veic korekcijas. Digital Advisor var arī pārvaldīt vairākus mērķus vienlaikus ar nodokli apliekamajos un pensijas kontos. Tas tiek darīts, pārvietojot naudu starp fondiem un automātiski pielāgojot piešķīrumus, pamatojoties uz jūsu laika horizonts.
Klienti var turēt brokeru kontus, IRA (Roth, tradicionālais un apgāšanās) un 401(k)s ar Digital Advisor. Diemžēl Digital Advisor fondi nenodrošina iespēju ieguldīt sociāli atbildīgos portfeļos.
Lai gan Vanguard Personal Advisor konta atvēršanai ir nepieciešams daudz vairāk naudas, jūs saņemsiet spēcīgāku pakalpojumu klāstu, tostarp šādus:
Norīkots finanšu konsultants, ar kuru varat sazināties jebkurā laikā
Pielāgots finanšu plāns
Investīciju un portfeļa norādījumi
Reāllaika atjauninājumi par virzību uz finanšu mērķi
Aktīvi pārvaldīti fondi
Nodokļu zaudējumu iekasēšana
Pensijas dinamikas faktori, piemēram, sociālās apdrošināšanas ienākumi un veselības aprūpes izdevumi
Piekļuve sociāli atbildīgām investīcijām
Brokeru konti, visu veidu IRA un trasti
Klienti ar lielākiem atlikumiem piekļūst papildu priekšrocībām, piemēram, uzticības pakalpojumiem un padomdevēju grupai, lai pārvaldītu savus līdzekļus.
Vanguard Digital Advisor salīdzinājumā ar personīgo konsultantu: tiešsaistes un mobilā pieredze
Klienti ar visiem kontu veidiem izmanto Vanguard mobilo lietotni. Tas nopelna 4.7 zvaigznes Apple veikalā un 2 zvaigznes pakalpojumā Google Play. Apple lietotāji slavē lietotnes tīro, intuitīvo interfeisu, taču Android klienti saskaras ar izaicinājumiem saistībā ar viņu versijas neērto, nepilnīgo funkcionalitāti.
Kuram kuru vajadzētu lietot?
Vanguard Digital Advisor apkalpo klientus, kuri dod priekšroku pasīvajiem ieguldījumiem. Tā vietā, lai visas dienas garumā izmisīgi atvērtu savu portfeli un mēģinātu veikt ienesīgus darījumus, jūs parasti nosakāt savu ieguldījumu mērķi un uzticaties procesam. Protams, jūs jebkurā laikā varat reģistrēties, mainīt mērķus vai ieviest jaunus un uzzināt vairāk par investīcijām, izmantojot Vanguard izglītības resursus.
Parasti Digital Advisor ir paredzēts ieguldītājiem, kuri meklē lētus robo konsultantu pakalpojumus, kas automātiski pielāgos jūsu ieguldījumus starp atlasītajiem laika pārbaudītajiem fondiem. Trūkums ir 3,000 USD, kas nepieciešami, lai sāktu darbu, jo citiem robo konsultantiem nav tik augstas prasības.
Vanguard Personal Advisor Services ir daudz stingrāks minimums ($ 50,000 XNUMX), bet klienti var piekļūt cilvēku finanšu konsultantam un daudziem citiem pakalpojumiem. Investori, kuri vēlas saskaņot detalizētu finanšu plānu ar iesaistītu, kompleksu investīciju stratēģija visticamāk dos priekšroku personīgo konsultantu pakalpojumiem. Tas var apmierināt daudzu veidu investoru vajadzības, izmantojot holistisku pakalpojumu komplektu, tostarp nodokļu zaudējumu iekasēšanu un iespējas ESG reitingi fondi.
Grunts līnija
Investīciju brokeri ir pielikuši milzīgas pūles, lai apmierinātu klientu dažādās vajadzības, un Vanguard nav izņēmums. Klienti, kuri dod priekšroku minimālām izmaksām un automatizētiem ieguldījumu pakalpojumiem, jutīsies ērti ar Vanguard Digital Advisor. No otras puses, investori ar vismaz 50,000 XNUMX USD un dod priekšroku praktiskiem pakalpojumiem, iespējams, pievērsīsies Vanguard Personal Advisor Services. Tā pielāgojamu ieguldījumu, finanšu plānošanas un zemo izmaksu kombinācija var palīdzēt visu veidu investoriem gūt veselīgu peļņu.
Ieguldījumu padomi
Ja, mēģinot orientēties robo konsultantu, cilvēkinvestoru un portfeļu pasaulē, jūsu galva griežas, jūs neesat viens. Kvalificēta finanšu konsultanta atrašanai nav jābūt sarežģītai. SmartAsset's bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.
Ir svarīgi ieguldīt pensijā, taču tas palīdz vispirms izveidot plānu. Tāpēc, pirms uzņematies finansiālas saistības ar ieguldījumu sabiedrību, iespējams, vēlēsities apsvērt vēlamo pensionēšanos. Izmantojiet šo rokasgrāmatu, lai pensionēšanās stratēģijas noguldītājiem un tērētājiem.
Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/time99lek, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/damircudic
Ziņa Vanguard Digital Advisor pret personīgo padomnieku parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/vanguard-digital-advisor-vs-personal-130050825.html