Kurš no šiem trestiem vislabāk aizsargātu jūsu naudu, kad jūs nomirstat?

Ja Jums ir augsta neto vērtība, viens no visspēcīgākajiem jums pieejamajiem rīkiem ir uzticība. Tie var palīdzēt jums nodot savu bagātību mantiniekiem un, iespējams, spēs pasargāt jūsu naudu no kreditoriem. Tomēr ir pieejami daudzi trastu veidi. Pareiza(-u) trasta(-u) izvēle palīdzēs nodrošināt, ka jūsu nauda nonāks vēlamajiem cilvēkiem, nevis tiks iztērēta no jūsu kontiem.

Ja joprojām neesat pārliecināts, kāda veida uzticēšanās jums ir nepieciešama, a finanšu konsultants var palīdzēt.

Atsaucams uzticība

Atsaucami trasti, vai atsaucami dzīvo tresti, ļauj jums kontrolēt savus īpašumus, kamēr jūs joprojām dzīvojat. Tas ļauj veikt vairākas izmaiņas, tostarp pārvaldīt līdzekļus, pievienot un noņemt saņēmējus un pat likvidēt uzticību, ja nepieciešams. Atsaucamiem trastiem ir arī papildu elastība; piemēram, varat nosaukt sevi par pilnvaroto un izvēlēties pilnvaroto pēcteci. Pēdējais pārvaldīs uzticību, kad jūs vairs nevarēsit to darīt.

Atsaucamiem trastiem ir vēl viens ieguvums, proti, tie nav pakļauti testamenta tiesai. Tas nozīmē, ka jūsu labuma guvējiem nebūs jāiziet testamenta process, kad jūsu līdzekļi tiks sadalīti. Turklāt testamenti kļūst publiski pieejami pēc testamenta izdošanas, savukārt trasti nekļūst publiski pieejami. Tas nodrošina lielāku privātumu, ja nevēlaties, lai jūsu īpašumi tiktu atklāti publiski.

Neatceļama uzticība

An neatsaucama uzticēšanās ir tāds, kuru atšķirībā no atsaucamā trasta nevar mainīt vai likvidēt, tiklīdz tas ir izveidots. Ja kāda iemesla dēļ jums ir aktīvi, kurus vēlaties aizsargāt, varat izveidot neatsaucamu uzticību. Tomēr atsaucamie trasti kļūst neatsaucami, kad pilnvarnieks nomirst. Tādējādi, ja izveidosit atsaucamu dzīvu trestu, tas galu galā kļūs neatsaucams. Noteikti ieceliet pēcteci, kas tajā brīdī var būt atbildīgs par uzticību.

Neatsaucams dzīvības apdrošināšanas trests

Dzīvības apdrošināšanu var izmantot ar neatgriezenisku uzticību tam, kas pazīstams kā neatsaucams dzīvības apdrošināšanas trests (ILIT). Izmantojot šo stratēģiju, jūs izveidojat trastu un padarāt to par dzīvības apdrošināšanas polises ieguvēju. Izmantojot ILIT, piešķīrējs var izslēgt dzīvības apdrošināšanas izmaksu no bruto īpašuma. ILIT arī pasargātu dzīvības apdrošināšanas izmaksu un jūsu labuma guvējus no jebkādām pret jums vērstām tiesvedībām. Juridiski ILIT nepieder saņēmējiem, tāpēc tiesām ir grūti tos klasificēt kā īpašumus. Tas arī padara kreditoriem gandrīz neiespējamu ņemt šos līdzekļus.

Stāsts turpinās

Visbeidzot, ILIT var novērst dzīvības apdrošināšanas izmaksas tiešu nonākšanu nepilngadīgā rokās. ILIT var novirzīt šos līdzekļus laulātajam vai pilnvarniekam. Šai personai var likt paturēt šos līdzekļus, līdz nepilngadīgais sasniegs pilngadību vai atbilst jūsu norādītajiem kritērijiem.

Labdarības vadošais trests

A labdarības vadošais trests ir veids, kā uz noteiktu laiku dāvināt naudu vai citus aktīvus labdarības organizācijai. Jums var būt tiesības arī uz nodokļu atskaitījumiem, kad ziedojat trastam.

Ja tas ir strukturēts kā neatsaucams trests, jūs varat likt trestam, piemēram, piecus gadus samaksāt jūsu iecienītāko labdarības fondu. Kad šis periods beidzas, pārējie aktīvi tiks izmaksāti jūsu labdarības nesaņēmējiem, kuri uzticības rezultātā maksā mazākus nodokļus.

Labdarības paliekamais fonds

Labdarības atlikušie uzticības veidi ir arī neatsaucami trasti, kam ir vairākas priekšrocības. Veicot ieguldījumu trastā, jūs vai jūsu nosauktā persona varat saņemt daļēju nodokļu atskaitījumu. Turklāt jūs un labuma guvējs varat saņemt ienākumu plūsmu no trasta līdz 20 gadiem. Pēc tam pēc noteikta laika perioda vai pēc pēdējā labuma guvēja aiziešanas mūžībā atlikusī summa tiek sadalīta vienam vai vairākiem labdarības saņēmējiem.

Nepalaidiet garām jaunumus, kas var ietekmēt jūsu finanses. Saņemiet jaunumus un padomus lai pieņemtu gudrākus finanšu lēmumus, izmantojot SmartAsset pusnedēļas e-pastu. Tas ir 100% bez maksas, un jūs varat anulēt abonementu jebkurā laikā. Pierakstieties šodien.

Paaudžu izlaišanas uzticība

Paaudžu izlaišanas trasti ļauj jums izlaist paaudzi, nododot īpašumus — tas parasti nozīmē, ka tie tiek nodoti tieši saviem mazbērniem, nevis bērniem. Lai kvalificētos, saņēmējam ir jābūt vismaz 37 ½ gadus jaunākam par jums.

Šīs pieejas priekšrocība ir tāda, ka tā var izvairīties no īpašuma nodokļa, kas citādi tiktu piemērots, ja jūsu bērni būtu mantojuši īpašumus. Tie ir īpaši izdevīgi personām ar ļoti augstu neto vērtību, jo tās izmanto priekšrocības, ko sniedz atbrīvojums no īpašuma nodokļa 12.06 miljonu ASV dolāru apmērā 2022. gadam. Citiem vārdiem sakot, saņēmēji var saņemt pat 12.06 miljonus ASV dolāru bez nodokļu uzlikšanas.

Bottom Line

Trasti sniedz jums plašas iespējas nodot savus īpašumus jūsu izvēlētajiem labuma guvējiem, neatkarīgi no tā, vai tie ir jūsu bērni, mazbērni vai labdarības organizācija. Protams, ja vēlaties, kā labuma guvējus varat nosaukt arī citus. Kopumā lielākais trastu ieguvums ir tas, ka tie var ievērojami samazināt nodokļus, kas jāmaksā par jūsu īpašumu – dažos gadījumos, iespējams, miljoniem dolāru. Taču trasti var piedāvāt arī citus ieguvumus, piemēram, nodokļu atskaitījumus jums un ienākumu plūsmas jums un jūsu labuma guvējiem. Ja trasti ir izveidoti pareizi, tie var ievērojami palīdzēt jums saglabāt jūsu bagātību.

Padomi īpašuma plānošanai

• Īpašuma un trasta plānošana var būt sarežģīta. Tā vietā, lai mēģinātu visu izveidot pats, labāk ir sadarboties ar finanšu plānotāju, lai palīdzētu jums izveidot uzticību. Kvalificēta finanšu konsultanta atrašanai nav jābūt sarežģītai. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.

• Iespējams, vēlēsities arī nolīgt īpašuma plānošanas jurists, it īpaši, ja jums ir augsta neto vērtība. Jo vairāk līdzekļu jums ir, jo vairāk ir apdraudēta — un jo svarīgāk ir nodrošināt pareizu tiesisko aizsardzību, lai aizsargātu jūsu īpašumus.

• Atkārtot DIY īpašumu plānošana reti ir jūsu labākā rīcība. Lai gan tas var būt vilinoši, lai ietaupītu naudu, ilgtermiņā profesionāla palīdzība atmaksāsies.

Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/kokouu, ©iStock.com/StockRocket, ©iStock.com/Goodboy Picture Company

Ziņa 6 Testi augstas neto vērtības īpašuma plānošanai parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.