Kāpēc Arkanzasas pilsēta varētu sniegt Amerikai drūmu ceļu karti, ja uzspridzinātos automašīnu atpirkšanas centri?

MarketWatch vispirms rakstīja par būtiskiem darbiniekiem šajā apgabalā atpaliek no auto aizdevumiem, un saskaroties ar repo vīrieti Covid krīzes pirmajos mēnešos, daži pēc inficēšanās ar vīrusu, pirms bija pieejamas vakcīnas.

Pārbaudot atpakaļ sērijai par to, kas uzpilda degvielu pandēmijas uzplaukums auto finansēšanas jomā MarketWatch atrada aizņēmējus Springdeilā, kuriem bija jauni iekasēšanas mēģinājumi tiesas prāvu veidā no vecāka īpašuma atgūšanas viļņa no 2020. un 2021. gada.

Tendencei ir nozīme, jo daudzas ASV mājsaimniecības ir saspiedušas inflāciju, kas joprojām ir tuvu četru desmitgažu augstākajam līmenim. Ārpus Ozarks gandrīz rekordlielās automašīnu cenas ir radījušas bažas par potenciāli lielāku auto parādu krīzi, kas varētu izraisīt jaunāko augsta riska pandēmijas aizdevumu uzplaukumu.

"Ņemiet vērā, ka mēs strādājam ar cilvēkiem, kuri dzīvo nabadzībā," par klientiem, kuri tagad meklē viņas palīdzību, sacīja Arkanzasas juridiskās palīdzības juriste Springdeilā Malorija Sandersa.

Lielākajai daļai cilvēku ir problēmas ar nesenajām tiesas prāvām, ko iesnieguši aizdevēji, kas vēlas atgūt trūkumus vai atgūto transportlīdzekļu kredītu atlikumu. Daudzi ir jaunie imigranti, kas Covid krīzes laikā strādā vietējās putnu fabrikās.

"Nav šaubu, ka cilvēki ņēma aizdevumus, ka nevarēja atļauties vadīt transportlīdzekli, lai nokļūtu darbā vai vestu bērnus uz skolu," sacīja Sanders. "Vienīgais veids, kā darboties šajā valsts daļā, ir automašīna."

Lai gan viņa arī sauca, ka lielākā daļa neseno iekasēšanas gadījumu ir nonākuši pie viņas galda kā “plēsonīgas” aizdevumu prakses rezultāts, galvenokārt no automašīnu tirgotājiem “Pērc šeit, maksā šeit”, kuri var atstāt algotus darbiniekus parādu spirālē.

"Šie automašīnu līgumi nav paredzēti, lai šie aizņēmēji iegūtu automašīnu," sacīja Sanders. "Tie ir paredzēti noklusējuma lietošanai."

Viņa sacīja, ka aizdevēji arī nesaņem ikmēneša automašīnu maksājumu, jo viņi "var saņemt 25% no algas", apmaksājot aizņēmēja algu un pēc tam pārdodot transportlīdzekli citam aizņēmējam.

"Tā ir garantēta viegla nauda."

Riskanti aizdevumi: repo, atkārtojiet

Springdeila atrodas apmēram 200 jūdzes uz ziemeļrietumiem no Litlrokas, Ark., un jaunākā skaitīšana liecina, ka vidējie mājsaimniecības gada ienākumi ir aptuveni 50,000 XNUMX USD. Reģions jau sen ir bijis imigrantu algoto darbinieku centrs, un tajā ir dzimis mazumtirgotājs Walmart Inc.
WMT,
-1.64%
un Tyson Foods Inc.
TSN,
+ 0.06%
tuvumā. Hispanics veido aptuveni 40% no tās iedzīvotājiem.

Viņa sacīja, ka daudzi aizņēmēji, ar kuriem Sanders ir strādājis, pēdējā laikā slēdza automašīnu līgumus angļu valodā, parakstot dokumentus, neskatoties uz valodas barjeru, viņa sacīja, savukārt kopīga iezīme ir bijusi vēlme uzņemties automašīnu parādu ar cerību tikt uz priekšu.

Reti sabiedriskā transporta iespējas ir saasinājušas nevienlīdzību Amerikā gadu desmitiem, kā rezultātā par 75% ir palielinājusies summa, ko aizņēmēji bija parādā par savām automašīnām laikā no 2009. līdz 2019. gadam, liecina informācija patērētāju interešu aizstāvības grupas pētījumsp US PIRG, kas tika izlaists apmēram gadu pirms pandēmijas.

Pētījumā arī aicināts izbeigt diskriminējošus aizdevumu uzcenojumus, plēsonīgu kreditēšanas praksi un ļaunprātīgu automašīnu atgūšanas taktiku, norādot, ka šāda taktika atstāj mājsaimniecības ar zemākiem ienākumiem neaizsargātas lejupslīdes apstākļos.

Pierādījumus par pieaugošajām automašīnu parādu problēmām var atrast no Kalifornijas līdz Floridai sūdzībām, kas iesniegtas Patērētāju finanšu aizsardzības birojā. Kāds aizņēmējs no Alabamas maijā lūdza patērētāju uzraudzības dienesta palīdzību, apgalvojot, ka tiek iekasēti procenti, pamatojoties uz nepareizu summu, kas saņemta par nodota transportlīdzekļa pārdošanu. "Es atdevu transportlīdzekli tikai pandēmijas dēļ, kas pārņēma visu pasauli," rakstīja aizņēmējs.

Cits lūdza palīdzību saistībā ar negatīvu bilanci USD 7,700 apmērā par nodotu transportlīdzekli, kas, pēc aizņēmēja teiktā, tika pārdots par USD 5,600.

Jauns paaugstināta riska "variants"

Auto kreditēšanas uzplaukums pēdējās desmitgades laikā pandēmijas laikā pārgāja uz lielāku ātrumu, jo transportlīdzekļu trūkums izraisīja automašīnu cenu kāpumu, ko tikai uz laiku kompensēja valdības stimulēšanas pārbaudes.

Dažos gadījumos Sanders teica, ka aizdevējs panāca vienošanos ar aizņēmēju, lai pēc atgūšanas nenovērstu trūkumus, bet tas notika pēc tam, kad klients piekrita iegādāties citu transportlīdzekli un turpināt veikt maksājumus.

"Tam nav loģiskas jēgas," sacīja Sanderss. “Viņi nevar veikt maksājumus par veco automašīnu, bet viņi saņem jaunu kredītu. Kad aizņēmējs nepilda saistības, jo viņš to darīs, viņš tiks izskatīts par abiem trūkumiem.

Aizdevēji Arkanzasā var vajāt aizņēmēju līdz pieciem gadiem, ja viņu aizdevumos atlikums ir atlikums. "Tiesas prāvas nāk ar nokavēšanos," Sandersa sacīja par lietām, kas tagad nonāk viņas birojā.

Lai gan ir kļuvusi par ierastu praksi, ka aizdevēji pārceļ iepriekšējā aizdevuma neapmaksāto atlikumu uz jaunu, “tirdzniecības skrejceļš” atstāj patērētājus vēl dziļākus neilgtspējīgos parādos, saka Eds Mierzvinskis, ASV Federālās patērētāju programmas vecākais direktors. PIRG, pastāstīja MarketWatch.

Neskatoties uz to, dīleriem Buy-Here, Pay-Here “bieži vien ir atšķirīgs biznesa modelis”, viņš teica, piebilstot, ka ir kļuvusi par vispāratzītu nozares praksi aizdot patērētājiem ar sliktāku kredītvēsturi, cerot, ka viņi atpaliks no. maksājumus, lai automašīnu varētu atgūt un pārdot tālāk.

Ideja piesaistīt aizņēmēju, kurš nepilda saistības, otrā auto aizdevuma saņemšanai, "pēc tam cenšoties samazināt abus aizdevumus un atgūt nesamaksātos kredīta trūkumus, var būt jauns variants augsta riska automašīnu aizdevumu vīrusam," sacīja Mierzvinskis.

Vairāk no sērijas: Plaisas paaugstināta riska automobiļos, bailes no repo atdzimšanas vēl neizsīkst Volstrītas finansējums un Trūkums neļauj automašīnu cenām samazināties līdz Zemei