Dažas bankas ierobežo, cik bieži jūs varat pārskaitīt naudu no krājkonta. Pārsniedzot atļauto pārskaitījumu kvotu, izmantojot bankomātu, elektronisko rēķinu apmaksu vai citus veidus, var tikt iekasēta maksa, jūsu krājkonts var tikt mainīts uz norēķinu kontu vai pat konts var tikt slēgts. Ilgu laiku banku noteikumi noteica, ka finanšu iestādēm ir jāievēro sešu pārskaitījumu limits, lai pārliecinātos, ka banku sistēmai ir pietiekami daudz naudas, lai tā darbotos pareizi. Šis noteikums tika mainīts 2020. gadā, taču dažas bankas joprojām ierobežo ikmēneša izņemšanas gadījumu skaitu. Lai saņemtu palīdzību saistībā ar banku vai citiem jautājumiem par naudu, sazinieties ar a finanšu konsultants.
Krājkonta pamati
Krājkonti ir visvienkāršākais bankas kontu veids, un daudzi cilvēki pirmo reizi saskaras ar finanšu sistēmu. Tie ir vienkārši un droši. Paredzēts, lai palīdzētu cilvēkiem uzkrāt līdzekļus ilgtermiņa un vidēja termiņa finanšu mērķiem, noguldījumi krājkontos pelna procentus, kā arī nodrošina aizsardzību pret zaudējumiem, ko nodrošina Finanšu noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC).
Krājkontus var saukt par citām lietām, piemēram, norēķinu grāmatiņu kontiem un izrakstu krājkontiem un naudas tirgus noguldījumu kontiem. Tomēr atbilstoši to paredzētajam mērķim vienkārši uzkrāt līdzekļus, krājkonti ar jebkuru nosaukumu parasti ir vienkārši un piedāvā tikai ierobežotu funkciju kopumu.
Krājkonti ir paredzēti, lai nodrošinātu vienkāršu drošību, nevis atvieglotu darījumus kā citus darījumus kontu veidi piemēram, norēķinu konti darīt. Pamata krājkonti parasti nepiedāvā, piemēram, čeku rakstīšanas iespējas vai debetkartes. Jūs jebkurā laikā varat izņemt daļu vai visus savus līdzekļus no krājkonta, taču tas nav tik vienkārši, kā tas ir ar norēķinu kontu.
Kādi ir krājkonta pārskaitījuma limiti?
Ietaupījumi konti jau sen ir ļāvuši noguldītājiem katru mēnesi veikt tikai sešus pārskaitījumus no kontiem. Pārsniedzot sešu pārskaitījumu limitu, var tikt iekasēta maksa vai konts var tikt mainīts uz norēķinu kontu, kas parasti nozīmēja procentus vairs nepelnīt. Dažreiz konts, kas pārsniedz limitu, var pat tikt slēgts.
Noguldītāji vienmēr varēja saņemt savus līdzekļus, un tika ietekmēti tikai daži pārvedumu veidi, ko sauc par ērtiem pārskaitījumiem. Tie ietvēra darījumus ar debetkarti, pārskaitījumus no datora vai mobilās ierīces, piemēram, tālruņa, elektroniskie līdzekļu pārvedumi (ELP), tostarp automatizētā klīringa iestāde (ACH) pārskaitījumi un overdrafta pārskaitījumi uz saistītu norēķinu kontu. Klātienē un ATM darījumi bankas filiālē, kā arī tālruņa darījumi, pieprasot papīra čeku, nebija ierobežoti.
Kāpēc krājkontiem ir pārskaitījuma ierobežojumi
Sākotnējais pārsūtīšanas ierobežojumu iemesls bija noteikums, ko sauc par D noteikumu, ko izdeva Federālo rezervju. Šis noteikums bija daļa no Fed sistēmas, kas nosaka bankām rezervju prasības. Rezervju prasības liek bankām paturēt noteiktu procentuālo daļu no noguldījumiem, nevis aizdot visu no noguldītājiem saņemto naudu. Rezervju prasības palīdz uzturēt stabilitāti banku sistēmā.
2019. gadā Fed nolēma pāriet uz atšķirīgu pieeju monetārās sistēmas pārvaldīšanai, kas ietekmēja rezervju prasības. Šo izmaiņu ietvaros ar to tika atcelts D noteikums. Izmaiņas tika paziņotas un stājās spēkā 2020. gadā, un tajā laikā Fed tās arī skaidroja kā veidu, kā atvieglot noguldītājiem finansiālo stresu un banku filiāļu slēgšanu saistībā ar COVID-19 pandēmija vieglāk piekļūt saviem līdzekļiem.
Šo izmaiņu rezultātā daudzas bankas atcēla limitu un tagad atļauj neierobežotus pārskaitījumus no krājkontiem. Dažas bankas raksturo izmaiņas kā pagaidu, taču Fed ir norādījusi, ka neplāno atjaunot D noteikumu. Krājnoguldījumu klienti, kuri vēlas neierobežoti veikt izņemšanu no saviem krājkontiem, var noteikt bankas, kuras tos uzņems, pārbaudot banku kontu noteikumus.
Tomēr, lai gan bankām bija atļauts atcelt sešu pārskaitījumu limitu, tām tas nebija jāatceļ. Un daudzas bankas ievēroja limitu, kā arī maksas, kontu konvertēšanu un slēgšanu pārkāpējiem.
Banku skaidrojumi par tagad neobligātā limita saglabāšanu ir līdzīgi tiem, kas bija pamatā Fed noteiktajam noteikuma sākotnējam loģikai. Tas ir, tas palīdz viņiem uzturēt atbilstošas rezerves un nodrošināt, ka, ja daudzi bankas klienti pēkšņi vēlētos izņemt savus līdzekļus, nauda būtu tur.
Bottom Line
Pārskaitījumu limiti var saglabāties krājkonts klientiem mēneša laikā veikt vairāk nekā sešus pārskaitījumus no saviem kontiem. Tas mainās, jo finanšu nozare reaģē uz federālo noteikumu izmaiņām, kas likvidēja ilgstošu krājkontu pārskaitījumu ierobežojumu, kas bija paredzēts finanšu sistēmas stabilitātes uzturēšanai. Taču dažas bankas joprojām ierobežo daudzu veidu pārskaitījumus, iekasē maksu, krājkontu pārveidošanu par čeku kontiem un pat kontu slēgšanu, ja klienti veic pārāk daudz pārskaitījumu.
Padomi banku darbam
Finanšu konsultants var sniegt jums ieskatu banku noteikumos un to, kā tie var ietekmēt jūsu finanšu plānu. Finanšu konsultanta atrašanai nav jābūt sarežģītai. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim pārbaudītiem finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.
Lai atrastu sev tīkamu krājkontu, apskatiet SmartAsset Labākie krājkonti valsts labāko banku uzkrājumu piedāvājumu novērtējums. Šajā novērtējumā tiek aplūkotas procentu likmes, depozīta minimums, maksas un citas funkcijas, lai palīdzētu jums noteikt krājkontu, kas ir tieši tas, kas jums jāuzkrāj ārkārtas gadījumiem, pensijai, mājas iemaksai vai jebkuram citam mērķim.
Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/Hirurg, ©iStock.com/whitebalance.oatt, ©iStock.com/Jaroslavs Olieiņikovs
Ziņa Krājkonta pārskaitījuma limits parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/why-does-bank-savings-account-140002654.html