Tā finanšu speciālisti saka klientiem, kuriem ir apnikušas augstās ienākuma nodokļa likmes savā mītnes štatā un kuri apsver pārcelšanos ārpus valsts. Viņi konsultē klientus pirms somu iesaiņošanas padziļināti izpētīt iespējamās finansiālās un dzīvesveida sekas.
Jūsu naudas taupīšanas solis var būt dārgs, ja jūs pārkāpjat valsts uzturēšanās prasības.
Romāns Samborskis/Sapņu laiks
Tas ir tāpēc, ka klienti, kas mēģina izbēgt no valsts ar augstiem ienākumu nodokļiem, var piedzīvot augstākus īpašuma nodokļus, pārdošanas nodokli, apdrošināšanas likmes un citus dzīves dārdzības izdevumus, kas samazina vai noliedz finansiālo labumu, ko viņi meklē.
“Štati ar zemu vai nulles ienākuma nodokli kaut kādā veidā finansē savu valdību,” saka Robs Bērnets, Outlook Financial Center, Ohaio štatā bāzēta uzņēmuma, kas sniedz apdrošināšanas pakalpojumus un aktīvu aizsardzības risinājumus, izpilddirektors.
Šeit ir vairāki faktori, kas, pēc finanšu speciālistu domām, klientiem ir jāņem vērā.
Kopējā nodokļu aina. Palīdzot klientiem pieņemt lēmumu par pārvietošanu, finanšu konsultanti cenšas sniegt pilnīgu pārskatu par to, kā situācija varētu izskatīties saistībā ar ienākuma nodokļiem, īpašuma nodokļiem, pārdošanas nodokļiem un īpašuma vai mantojuma nodokļiem — par galvenajiem budžeta posteņiem, par kuriem cilvēki nedomā, pieņemot. lēmumus par pārcelšanos.
Īpašuma nodokļa likmes jo īpaši liek cilvēkiem neapzināties, saka Morgans Stouns, sertificēts finanšu plānotājs un Stone Wealth Management prezidents Ostinā, Teksasā. Viņam vairāki klienti ir pārcēlušies uz savu pilsētu, lai izvairītos no štatiem ar augstu ienākuma nodokli, piemēram, Kalifornijā, bet viņu šokēja augstās īpašuma nodokļa likmes. Saskaņā ar vietnes Smartasset.com nekustamā īpašuma nodokļa kalkulatoru Ostinā cilvēks varētu maksāt 18,200 1 USD īpašuma nodokļos par māju, kas ir USD 6,400 miljons, salīdzinot ar USD XNUMX XNUMX par tādas pašas vērtības māju Sanfrancisko.
Sertificēts finanšu plānotājs Džeimss Bogārts nesen veica analīzi, lai ilustrētu, cik daudz pārceļošs klients, kurš pērk māju 800,000 90 USD vērtībā, varētu sagaidīt no īpašuma nodokļa, faktiskā ienākuma nodokļa, pārdošanas nodokļa un īpašuma vai mantojuma nodokļa sešos dažādos valsts apgabalos. Analīze arī parādīja aptuveno klienta ieguldījumu portfeļa lielumu 1.4 gadu vecumā, pamatojoties uz šiem faktoriem. Rezultāts: valsts ar nulles ienākuma nodokli nebija labākais solis klienta portfelim. Drīzāk klients varētu uzkrāt aptuveni USD XNUMX miljonus vairāk, tā vietā izvēloties zemāko īpašuma nodokļa vietu.
Viņš saka, ka šāda veida analīze ir svarīga, jo tā parāda, ka ienākuma nodokli nevar uzskatīt par vakuumu. Citiem nodokļiem joprojām var būt “materiāla ietekme” uz vispārējo finansiālo labklājību, pat ja klients uztur tieši tādu pašu dzīvesveidu, saka Bogarts, Bogart Wealth prezidents un izpilddirektors, kura biroji atrodas Virdžīnijā un Teksasā.
Ienākumu avoti. Lai gan izplatīts nepareizs uzskats ir tāds, ka, pārceļoties uz valsti ar zemu vai nulles ienākuma nodokli, šī likme tiks piemērota visiem jūsu ienākumiem, analīze ir sarežģītāka, ja gūstat ienākumus no vairākiem štatiem, saka Or Pikary, sertificēts grāmatvedis. un vecākais nodokļu konsultants globālās grāmatvedības un konsultāciju firmas Mazars Losandželosas birojā.
Pieņemsim, piemēram, jums ir uzņēmums, kas pārdod klientiem vairākos štatos. Pat ja jūs pārceļaties uz Floridu, kurā nav valsts ienākuma nodokļa, jums joprojām ir jāmaksā nodokļi citiem štatiem, ciktāl ienākumi tiek iegūti no turienes, viņš saka. Īres īpašumu īpašniekiem neatkarīgi no dzīvesvietas arī parasti ir jāmaksā ienākuma nodoklis valstij, kurā īpašums atrodas. Rezultātā "jūsu uztvertais ienākuma nodokļa ietaupījums var būt mazāks, nekā jūs domājat," saka Pikarijs.
Turklāt viņš iesaka būt piesardzīgiem attiecībā uz valsts rezidences prasībām, ja pārceļaties uz zemāku nodokļu štatu un saglabājat saites ar savu veco kopienu. Viņš saka, ka valstis ir kļuvušas agresīvākas attiecībā uz rezidentūras auditu veikšanu — vēl jo vairāk kopš Covid sākuma. Viņš saka, ka jūsu naudas taupīšanas solis varētu būt dārgs, ja jūs pārkāpsit valsts uzturēšanās prasības.
Dzīves dārdzības atšķirības. Burnette no Outlook Financial piedāvā piemēru par nesen pensijā aizgājušu klientu, kurš plānoja pārcelties no Ohaio uz Floridu. Viņa aprēķini parādīja, ka, pārceļoties uz Floridu, viņai būs jāstrādā nepilnu darba laiku, lai saglabātu savu dzīvesveidu. Tas bija taisnība, neskatoties uz ienākumu nodokļa ietaupījumiem, ko viņa būtu panākusi, pārceļoties.
Īpašas apspriedes pensionāriem. Dažas valstis, atkarībā no jūsu koriģētajiem bruto ienākumiem, var neaplikt jūsu ienākumus ar nodokli vispār. Tātad jūs varat būt tādā pašā situācijā vai vēl ļaunāk, pārejot uz nulles ienākuma nodokļa valsti, kad ņemat vērā citus nodokļus un augstākas dzīves dārdzības, saka Pikarijs.
"Mani vienmēr ir mulsinājusi, kad kāds aiziet pensijā no štata, kurā ir augsts ienākuma nodoklis, un pārceļas uz štatu bez štata ienākuma nodokļa, piemēram, Teksasu, kad viņam nav ienākumu, un pēc tam viņš iegādājas lielu nekustamo īpašumu, kuram būs jāmaksā lieli nodokļi." saka Stone of Stone Wealth.
“Patiesībā tam vajadzētu būt otrādi — dzīvot un strādāt Teksasā, nemaksājot štata ienākuma nodokļus, pēc tam doties pensijā un pārcelties uz štatu, kurā ir augsts ienākuma nodoklis, ja jums nav ienākumu. Pērciet tur lielu māju un samaksājiet pusi no īpašuma nodokļiem, ko maksājāt Teksasā," viņš saka.
Citi apsvērumi. Finanšu speciālisti saka, ka klientiem ir svarīgi pārdomāt dzīvesveida ietekmi un iespējamās saistītās izmaksas. Tiem, kuriem ir skolas vecuma bērni, vajadzētu izpētīt valsts skolu sistēmas stiprumu un to, vai varētu būt attaisnojama privātā skola un kādas varētu būt izmaksas. Vēl viens apsvērums ir tas, vai jūsu pašreizējā valsts piedāvā kuponus privātskolas apmeklēšanai un vai tā ir priekšrocība, no kuras jūs atteiksities vai iegūsit, pārceļoties, saka Pikarijs.
Cilvēkiem vajadzētu arī izpētīt medicīnas sistēmu jaunajā vietā un to, vai viņiem būs jāmaksā vairāk par automašīnas apdrošināšanu vai mājokļa apdrošināšanu kopumā, vai arī jāsedz papildu izmaksas, piemēram, aizsardzība pret plūdiem, kas viņiem iepriekš nebija vajadzīga, saka Bogārts.
Klientiem ir arī svarīgi noteikt, vai viņiem joprojām būs pieejamas aktivitātes, kas viņiem patīk, piemēram, slēpošana vai burāšana, un vai var rasties papildu izmaksas. Tāpat cilvēkiem ir jāņem vērā savs tuvums ģimenei un tas, vai ceļa izmaksas nepalielināsies.
"Daudzi lēmumi dzīvē ir daļēji finansiāli, bet arī daļēji emocionāli," saka Bogārts. "Mums ir pareizi jānovērtē pēc iespējas vairāk seku."
Rakstīt [e-pasts aizsargāts]
Avots: https://www.barrons.com/advisor/articles/moving-to-low-income-tax-state-51646247977?siteid=yhoof2&yptr=yahoo