Ar $ 900 miljonu finansējumu Honkongas Fintech Unicorn WeLab veic lielas likmes uz Indonēziju

Tā kā arvien vairāk jaunuzņēmumu pēta Indonēzijas finanšu tehnoloģiju potenciālu, WeLab līdzdibinātājs un izpilddirektors Saimons Loongs uzskata, ka digitālā banka var būt abpusēji izdevīga spēle.

TSaimons Lūgs uzskata, ka šeit ir labi “a-ha” brīži un ir slikti. Virtuālās bankas izveide pandēmijas kulminācijas laikā bija labs “a-ha”, lai gan viņa Honkongas jaunizveidotajam uzņēmumam WeLab, gandrīz desmit gadus vecam tiešsaistes aizdevējam, tas bija saistīts ar kalnup mācīšanās procesu.

"Mēs uzskatām, ka digitālā banka ir finanšu pakalpojumu nākotne," intervijā stāsta Loongs, WeLab līdzdibinātājs un izpilddirektors. Forbes globālā izpilddirektoru konference notika Singapūrā. WeLab 2020. gada vasarā Honkongā laida klajā savu tāda paša nosaukuma banku lietotni. Pakalpojumi, kas aptver termiņnoguldījumus un digitālās bagātības konsultācijas, banka ir pārvarējusi Covid-19 nenoteiktību, Honkongā kopumā uzkrājot 500,000 XNUMX lietotāju, tostarp lietotājus grupas kreditēšanai. platforma WeLend.

WeLab, kas dibināts 2013. gadā, ir ieguvis finansējumu 900 miljonu ASV dolāru apmērā no tādām Vācijas bankām kā Allianz, China Construction Bank, International Finance Corporation, Sequoia Capital un Honkongas miljardieri. Li Ka-shingTOM grupa. WeLab kļuva par vienradzi - jaunuzņēmumu, kura novērtējums pārsniedz 1 miljardu ASV dolāru - pēc 220 miljonu ASV dolāru finansējuma kārtas 2017. gadā; uzņēmums atteicās atklāt savu pašreizējo vērtējumu.

Tagad deviņus gadus vecais fintech uzņēmums plāno savu digitālo banku produktu pārvest uz ārzemēm, sākot ar Indonēziju. "Kā uzņēmēji mēs vienmēr skatāmies uz jautājumu: "Kā jūs to uzbūvējat vienu reizi un pārdodat 200 reizes?" Man tā ir WeLab bankā veiktā sākotnējā ieguldījuma monetizācija,” turpina 45 gadus vecais Loongs, lepni izliekot oranži zilu sava uzņēmuma logotipa atloku. Neatkarīgi no tā, vai tas atrodas Honkongā vai Indonēzijas galvaspilsētā Džakartā, viņš pievieno “fundamentālo tēzi”, kas ir aiz viņa starta digitālās bankas produkta, paliek nemainīgs — sagatavojot to eksportam.

WeLab ir jaunākais ārvalstu jaunuzņēmums, kas ienāk Indonēzijā, kur banku darbība kopumā joprojām ir topoša. Lielbritānijas banka Standard Chartered, kas sadarbojas ar Indonēzijas e-komercijas uzņēmumu Bukalapak, uzsāka digitālā banka BukaTabungan pagājušajā mēnesī. Line Bank, Japānā bāzētās tērzēšanas lietotnes Line banku pakalpojums, ko atbalsta Korejas interneta gigants Naver un Japānas tehnoloģiju gigants SoftBank. uzsāka digitālās bankas lietotne Indonēzijā pagājušā gada jūnijā.

Kā pirmo soli WeLab kopā ar Honkongā bāzēto biznesa grupu iegādājās Indonesia Bank Jasa Jakarta (BJJ). Jardīne Matesoneseptembra sākumā Astra International. Šis solis ir Honkongas fintech otrais kopuzņēmums ar Astra pēc tam, kad WeLab pagājušā gada decembrī iegādājās BJJ kontrolpaketi par 240 miljoniem USD un 2018. gadā abi izveidoja kopuzņēmumu Astra WeLab Digital Arta (AWDA). WeLab arī uzsāka Maucash, a. digitālā aizdevuma produkts, tajā gadā Indonēzijā.

"Ieguldījumi BJJ atbilst Astra [sic] vēlmēm finanšu pakalpojumu pīlāros, lai kļūtu par vadošajiem mazumtirdzniecības finanšu pakalpojumu sniedzējiem Indonēzijā un atbalstītu finanšu pakalpojumu nozares, kā arī Indonēzijas ekonomikas izaugsmi," sacīja Džonijs Bunarto Tjondro, uzņēmuma prezidents direktors. Astra paziņojumā par iegādi.

Finanšu pakalpojumu nozares attīstība ir milzīgs uzdevums lielākajai Dienvidaustrumāzijas valstij, kas atpaliek finanšu pakalpojumu ieviešanā. No 270 miljonu Indonēzijas iedzīvotāju 77. gadā vismaz 2018% bija vai nu bez bankām, vai arī tiem bija nepietiekama banku, liecina plaši citēts pētījums. raksts no Pasaules ekonomikas foruma šī gada janvārī. Indonēzijas valdība Mērķi līdz 90. gadam sasniegt 2024 % finansiālo iekļaušanu.

“Tādā [pilnībā uzkrātā] tirgū, piemēram, Honkongā, kas ir diezgan līdzīgs Singapūrai, jums ir jākoncentrējas uz dažiem augstas peļņas maržas produktiem, lai digitālā banka būtu rentabla. Mums tā ir aizdevumi un bagātība... nav jēgas kādam pārdot trešo bankas kontu,” saka Lūns. “Indonēzijā mūsu stratēģija būtu finanšu iekļaušana. Mēs faktiski varam piedāvāt kontus cilvēkiem, kuriem nekad nav bijis konta.

Izpilddirektors min valsts jaunatni kā faktoru, kas ietekmē Indonēzijas atvērtību digitālajai bankai. Divas trešdaļas valsts iedzīvotāju ir pieaugušie, kas jaunāki par 41 gadu, liecina šī gada valdības statistika. Jaunāka demogrāfija ir izraisījusi pieprasījuma pieaugumu pēc digitālajiem makiem, piemēram, SeaMoney, miljardiera e-maka. Forests Li's Sea grupa un GoPay, Indonēzijas GoTo maksājumu platforma. Loong uzskata, ka šie maki ir tikai "vienkārši, maza izmēra" rīki, kas ir bankas kontu pārtraukums.

"Digitālais maks kā produkts nemaksā procentus, nevar aizdot naudu - tā nav banka, vai ne?" saka Lūns. "Jaunākā paaudze pāries no skaidras naudas pagātnē uz digitālo maku, uz digitālajām bankām, kur viņi varēs apmierināt savas holistiskākas un visaptverošākas vajadzības."

VAIRĀK NO FORBIEMFintech PayMongo Weans Filipīnās iepērkas skaidrā naudā, vienkāršojot digitālos maksājumusBy Katrīna Vanga |

Tomēr WeLab saskaras ar spēcīgu vietējo spēlētāju konkurenci. Atvieglinātu regulējošo pasākumu dēļ vietējie jaunuzņēmumi Indonēzijā ir ieviesuši digitālās bankas pēdējo divu gadu laikā. GoTo atbalstītā Banka Jago izlaida savu pilnībā digitālo banku lietotni pagājušā gada aprīlī pēc tam, kad pagājušā gada februārī kļuva par Indonēzijas pirmo pilnībā digitālo banku. SoftBank atbalstītais Aladins pagājušā gada martā laida klajā šariata digitālo banku vai islāma likumiem atbilstošu banku lietotni.

Loongs joprojām ir pārliecināts, ka WeLab spēs sekot līdzi, plānojot nākamgad laist klajā digitālās bankas lietotni — tādā pašā laika posmā kā Dienvidaustrumāzijas superlietotne Grab, kas izlaidīs savu digitālo banku Malaizijā un Indonēzijā. "Banku darbība kopumā nav nozare, kurā uzvarētājs paņem visu... tā var ļaut pastāvēt vairākiem lieliem spēlētājiem," viņš saka. "Mēs esam diezgan apmierināti ar tirgu un uzskatām, ka esam konkurētspējīgi, jo WeLab Bank Honkongā jau ir izveidojusi daudz produktu."

Lūns saka, ka WeLab pieredze digitālās bankas vadīšanā Honkongā, kā arī tiešsaistes kreditēšanas piedāvājumu komplekts sniegtu tai priekšrocības pār konkurentiem. Tirgus “par zemu novērtē digitālās bankas izveides sarežģītību”, ņemot vērā regulatoru un klientu augstās cerības. "Jūs ne tikai aizdodat naudu, neveicat biržas starpniecības pakalpojumus vai konsultējat par bagātību. Jūs esat banka, cilvēki jums iedod mūža uzkrājumus,” viņš skaidro.

"Jaunākā paaudze pāries no skaidras naudas pagātnē uz digitālo maku, uz digitālajām bankām, kur viņi varēs apmierināt savas holistiskākas un visaptverošākas vajadzības."

Dienvidaustrumāzija ir jauna teritorija Loongam, kura karjera ir sadalīta starp Honkongu un kontinentālo Ķīnu. Pirms WeLab līdzdibināšanas Loongs 15 gadus pavadīja Citibank un Standard Chartered mazumtirdzniecības banku nodaļās. Iegūstot maģistra grādu menedžmentā Stenfordas Biznesa augstskolā, viņš satika savu sievu Frānsisu Kangu. Pāris kopā nodibināja WeLab kopā ar Kelliju Vongu, Lūnas kursabiedreni no viņa laikiem, kad viņš ieguva bakalaura grādu tirdzniecībā Sidnejas Universitātē Austrālijā.

Fintech giganta pamatdarbība ir Honkongā un kontinentālajā Ķīnā, kur tas pārvalda tiešsaistes patēriņa kreditēšanas platformas WeLend un WeLab Digital. Pagājušā gada aprīlī WeLab veica sarunas ar publiski vēlāk tajā pašā gadā ar vērtējumu līdz 2 miljardiem USD, taču IPO izkrita. Starta uzņēmums atteicās komentēt savus iekļaušanas plānus, taču paziņoja Forbes tā joprojām ir pilnībā apņēmusies veidot un paplašināt savas digitālās bankas Honkongā un Indonēzijā, vienlaikus "pārskatot stratēģiskās iespējas".

Indonēzija kalpo kā tramplīns Loong lielajā stratēģijā, paplašinot starta darbības jomu uz citām reģiona teritorijām. WeLab plāno ienākt Taizemē, Filipīnās un Vjetnamā, taču neatklāja pārcelšanās laika grafiku. Tikmēr Loongs saka, ka uzņēmums turpinās savu darbību gan Honkongā, gan kontinentālajā Ķīnā, vienlaikus iegūstot mācības, ko var izmantot Indonēzijā un nākotnes tirgos.

"Tehnoloģijas, zināšanas... Es zinu, ka mēs daudz iemācīsimies un pieļausim daudz kļūdu," saka Lūns. “Darot Indonēziju, mēs varam radīt iespēju izmantot “kā nākamreiz būt gudrākiem”. Tāpēc vairs nepieļausim tās pašas sasodītās kļūdas.