Svarīgi tagad.
Ar apņēmību, kas atbilst pilnīgas banku krīzes draudiem, ASV banku regulatori izdeva kopīgs paziņojums 12. marta vakarā, paziņojot, ka visi noguldītāji neizdevās Silikona ielejas banka (SVB) pilna piekļuve saviem līdzekļiem būs no 13. marta.
ASV Valsts kases departaments, Federālā rezervju sistēma un Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC) arī paziņoja, ka paredz "līdzīgu sistēmiskā riska izņēmumu" Signature Bank, kas ir pazīstama ar kriptovalūtu klientu apkalpošanu, klientiem. izslēgt agrāk dienā Ņujorkas štata regulatori.
Vairāk
Līdz šai nedēļas nogalei ASV valdība nevienu banku neuzskatīja par sistēmiski svarīgu. Neviens neparādās uz globālais sistēmiski nozīmīgu banku saraksts (pdf), ko uztur starptautiskais Finanšu standartu padome. Un neviena no tām netika iekļauta Fed jaunākajā ASV banku sarakstā, kuras tika uzskatītas par pietiekami lielām, lai veiktu nepieciešamo stresa testu.
Šo banku spēja lidot zem radara ASV nebija nejaušība. Gregs Bekers, SVB izpilddirektors, lobēja ASV amatpersonas pirms vairākiem gadiem, lai paaugstinātu aktīvu slieksni, pie kura bankas tiktu uzskatītas par sistēmiski nozīmīgām.
Slieksnis tika paaugstināts 2018. gadā no $ 50 miljardiem līdz $ 250 miljardiem aktīvu 2018. SVB bija tikko pārsniedzis $ 50 miljardu atzīmi, kad Becker uzstāja uz izmaiņām; Kad tas pagājušajā nedēļā sabruka, tam bija 209 miljardi dolāru aktīvi, padarot to par otrā lielākā ASV banku bankrota jebkad.
Jauna ārkārtas aizdevumu programma
Ja SVB un Signature nebūtu svarīgi, sistēmiski runājot, kā pastāvīgi uzņēmumi, neveiksmes gadījumā tie nepārprotami radīja lielāku risku finanšu sistēmai, nekā ASV valdība bija apmierināta. Papildus neapdrošināto noguldījumu aizsardzībai SVB un Signature, Valsts kases departaments, Fed un FDIC paziņoja par ārkārtas aizdevumu programma lai nodrošinātu, ka "bankas spēj apmierināt visu savu noguldītāju vajadzības". Programma pieņems obligācijas un citus vērtspapīrus kā nodrošinājumu un novērtēs tos pēc nominālvērtības, nevis pašreizējās tirgus cenas.
Procentu likmju kāpums ir samazinājis obligāciju cenas, kas veicināja SVB samazināšanos. bankas obligāciju portfeļa uguns pārdošana radīja zaudējumus, izraisot pēkšņu noguldījumu aizplūšanu klasiskajā bankā.
Neatkarīgi no tā, vai tas mazina Fed neseno neatlaidība turpināt likmju paaugstināšanu vēl jāredz.
Kuras ASV bankas ir veikušas Fed stresa testus?
Pasākumi, ko ASV valdība veikusi, lai apturētu banku sistēmu, liecina par SVB, kam ir daudz tehnoloģiju un jaunuzņēmumu klientu saraksts, un Signature, kas pēdējos gados ir populārs ar savu vēlmi strādāt ar kriptovalūtu uzņēmumiem, bija daudz lielāki sistēmiskie riski, nekā bija atzinuši regulatori.
Trampa administrācijas laikā pieņemto paaugstināto aktīvu sliekšņu rezultātā SVB un Signature, kas bija 110 miljardu dolāru aktīvi kad tas neizdevās, nebija starp tiem 33 ASV iestādes (pdf, 13. lpp.), kas piedalījās nesenajos stresa testos, ko Fed pieprasīja, lai novērtētu, kā lielajām bankām veiksies hipotētiskas lejupslīdes gadījumā.
Šīs ir bankas, kas sakārtotas alfabēta secībā un piedalījās stresa testos 2022. gadā; visi nokārtoti.
Sabiedrotais finanšu
American Express
Bank of America
Ņujorkas Mellonas banka
Barclays ASV
BMO Financial
BNP Paribas ASV
Capital One Financial
Charles Schwab
Citigroup I
Iedzīvotāju finanses
Credit Suisse Holdings (ASV)
DB ASV
Atklājiet finanšu pakalpojumus
Piektais trešais Bancorp
Goldman Sachs grupa
HSBC North America Holdings
Hantingtona Bančaresa
JPMorgan Chase
KeyCorp kategorija
M&T Bank Corporation
Morgan Stanley
Ziemeļu trests
PNC finanšu pakalpojumu grupa
RBC US Group Holdings
Reģionu finanses
Santander Holdings ASV
State Street
TD Group US Holdings
Īsta finansiāla
UBS Americas Holding
ASV Bancorp
Wells Fargo
Vairāk no Quartz
Pierakstīties Kvarca biļetens. Lai uzzinātu jaunākās ziņas, Facebook, Twitter un Instagram.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/svb-signature-us-making-systemic-023400345.html