Vai tad, kad Fed paaugstina likmes, jums jāpārtrauc mājas vai automašīnas iegādes plāni?

Tas ir jautājums, kas kļūst aktuāls katrā Federālo rezervju sistēmas sanāksmē par galveno procentu likmi. Plānots, ka centrālā banka savu jaunāko lēmumu par procentu likmi paziņos trešdienas pēcpusdienā.

Apsveriet likmes, kuras cilvēki skatās uz leju.

Mājai potenciālajam pircējam būtu jāmaksā 5.54% likme fiksēts uz 30 gadiem hipotēka, Fredijs Mac
FMCC,
-2.26%
teica pagājušajā nedēļā. Tas ir vairāk nekā 2.76% pirms gada.

Saskaņā ar datiem jaunai automašīnai auto aizdevumi uz pieciem gadiem jūlija beigās pieauga līdz 4.86%, salīdzinot ar 4.47% aprīlī. Bankrate.com.

Pat ikdienas precēm un pakalpojumiem, ko cilvēks ievieto savā kredītkartē, likmes pieaug.

Otrajā ceturksnī gada procentu likmes sasniedza 15.13% salīdzinājumā ar 14.56% pirmajā ceturksnī. AizdevumsTree. Šomēnes vidējā likme visām jaunajām kredītkartēm ir 20.82% salīdzinājumā ar 20.17% pirms mēneša.

Paredzams, ka šonedēļ Fed atļaus vēl vienu federālo fondu likmes paaugstināšanu, kas ietekmē procentu likmes, ko aizdevēji iekasē no cilvēkiem, pērkot mājas, automašīnas vai izmantojot kredītkarti. Kopš marta Fed jau trīs reizes palielināja federālo fondu likmi.

Šonedēļ tas varētu paaugstināt likmi vēl par 75 bāzes punktiem, norāda daži sinoptiķi. Likmes samazināšana varētu sākties nākamā gada sākumā, saskaņā ar dažiem Fed novērotājiem — bet tas ir a minēšanas spēle.

Tiek uzskatīts, ka Fed likmju paaugstināšana ietekmēs karsto inflācijas līmeni, pamatojoties uz teoriju, ka straujākas aizņēmumu izmaksas palēnina patērētāju pieprasījumu. Kamēr Fed turpina īstenot savus plānus, daži cilvēki lemj, vai turpināt īstenot savus lielos izdevumu plānus.

Tas ir jautājums, ko finanšu plānotājs Sesils Statons arvien vairāk dzird no klientiem kopš šī gada sākuma. "Viņi baidās vai uztraucas, ja pieņem pareizo lēmumu," sacīja Statons, Arch Financial Planning dibinātājs Atēnās, Ga.

Pēc jautājumiem par akciju tirgus satricinājumi, Staton saka, ka lielākais klientu jautājums ir par to, vai virzīties uz priekšu vai gaidīt darījumus, kas ir jutīgi pret likmi, piemēram, mājokļa iegādi.

Jautājums par to, kā rīkoties pieaugošu likmju vidē, “noteikti ir lielāks jautājums, kas cilvēku prātā ir jāizvērtē kā iespējamās izmaksas,” sacīja Kalebs Peperdejs, JFS Wealth Advisors padomnieks, kura galvenā mītne atrodas Ermitāžā. Penn.

Ir pazīmes, ka augstākas izmaksas, tostarp procentu likmes, atstumj dažus potenciālos pircējus.

Esošo māju izpārdošana jūnijā neatbildētās cerības un iezīmēja piekto lejupslīdes mēnesi pēc kārtas. Mājokļu cenu pieaugums lielākajās pilsētās sasniedza rekordaugstus rādītājus Maijā.

Saskaņā ar prognozēto jauno automašīnu pārdošanas apjomi otrajā ceturksnī, lai gan par 5.1% vairāk nekā iepriekšējā ceturksnī, ir par gandrīz 21% mazāk nekā gadu iepriekš. Edmunds.com.

Tikmēr trīs no 10 cilvēkiem šogad plānoja iegādāties jaunu automašīnu, bet 60% potenciālo pircēju pārdomāja vai vispār apturēja, liecina Quicken. aptauja šomēnes. Divi no 10 cilvēkiem šogad apsvēra mājokļa iegādi, bet aptuveni 70% to atteica. Aptaujā norādīts, ka pieaugošās procentu likmes bija viens no faktoriem, kas ietekmēja cilvēku lēmumus.

Būtisks lēmums par izdevumiem ir liela izvēle jebkurā kontekstā — nemaz nerunājot par brīdi, kad inflācija ir a 41 gada augstums un runa turpinās par iespējama lejupslīde. Lūk, kas jāņem vērā, ja pārtraucat jaunas automašīnas vai mājas meklēšanu vai paātrina meklēšanu, lai apsteigtu vēl augstākas cenas.

Pasākumi, kas jāveic, ja apturat lielu pirkumu pieaugošo procentu likmju dēļ

Apsveriet, kur glabāt pirmās iemaksas naudu. Ikvienam, kas tuvāko viena līdz trīs gadu laikā vēlas apturēt lielākos izdevumu plānus, ir jābūt ārkārtīgi piesardzīgam attiecībā uz to, kur novirzīt skaidru naudu, kas paredzēta iemaksām un saistītiem izdevumiem, sacīja Zaharijs Gildehauss, Edvarda Džounsa vecākais analītiķis Sentluisā, Mo. Viņiem arī jāsaglabā ļoti šķidrs, viņš atzīmēja.

Domāt krājkonti ar augstu ienesīgumu vai naudas tirgus fondiem, viņš teica. Ja atliktais termiņš tiek novirzīts uz trim gadiem, Gildehaus teica, ka cilvēki var "taupīgi" apsvērt nelielu ieguldījumu īstermiņa augstas kvalitātes uzņēmumu obligācijās, izmantojot obligāciju kopfondu.

Atmaksājiet parādus, īpaši lielus procentus. Tas sākas ar kredītkaršu rēķiniem, jo ​​kredītkaršu GPL ir cieši saistīta ar Fed darbību. Atlikumu uzskaite katru mēnesi kļūs dārgāka, jo likmes turpina pieaugt, iepriekš MarketWatch sacīja eksperti. Protams, izvairīties no parādiem ir vieglāk pateikt nekā izdarīt kad inflācija pārspēj algu pieaugumu.

Vairāk nekā divi no 10 (22%) cilvēku teica, ka plāno uzņemties kredītkaršu parādu nākamo sešu mēnešu laikā, liecina nesen LendingTree aptauja. Vienai trešdaļai šo cilvēku ir labs FICO
FICO,
-8.96%
kredītreitingi no 670 līdz 739.

Atcerieties savu kredītreitingu. Kad aizdevēji nosaka aizdevuma apstiprinājumus, likmes un nosacījumus, to aprēķinos tiek ņemti vērā makrolīmeņa apsvērumi par procentu likmēm un ekonomiskajiem nosacījumiem. Taču tie izsver arī pašu aizņēmēju kredītspēju. Lieli nenomaksātie parādi un nokavēti maksājumi var sabojāt rezultātu un mazināt aizdevēja viedokli.

Tāpat arī jaunas kredītlīnijas lielam pirkumam līdz hipotēkai, sacīja Gildehauss. Dažiem cilvēkiem var būt vilinoši apsvērt iespēju aizstāt tādas lietas kā automašīnas iegāde vai aizdevums mājas uzlabošanas projektam ar finansējumu mēbelēm, kamēr viņi cer uz labākām hipotēkas likmēm.

Bet laiks ir svarīgs, atzīmēja Gildehaus. Hipotēku aizdevēji pagarināt iepriekšējus apstiprinājumus pieteikuma iesniedzēja finanšu portretam, kas viņiem ir priekšā un, ja šis portrets mainās pirms pirkuma, tie var mainīties uz mazāk labvēlīgiem noteikumiem vai potenciāli noraidīt pieteikumu, viņš teica.

Atrodi ceļu atpakaļ. Statons sliecas uz priekšu, veicot lielākus pirkumus, piemēram, māju, ja vien pircējs ir finansiāli gatavs to darīt. (Ar to viņš domā, ka jūs pašlaik tērējat ne vairāk kā 50% no saviem ienākumiem mājokļa iegādei, pārtikai un pamatvajadzībām; 30% diskrecionāriem pirkumiem; un jūs ietaupāt 20%, turklāt jums ir nauda, ​​​​lai segtu 20% pirmā iemaksa, kā arī slēgšanas izmaksas, pārvietošanas izdevumi, mēbeļu izmaksas un citi papildu izdevumi, viņš teica.)

Taču, ja potenciālie pircēji pārtrauc darbību, viņiem ir jāpiesaista noteikta metrika, piemēram, procentu likme vai ienākumu summa, kas kalpos kā slieksnis, kad viņi atgriezīsies meklēšanā. "Jums tiešām vienkārši jāizvēlas mērķis un jāuzņemas atbildība par to. Ideāla likme, ideāla māja, ideāls laiks nepastāv,” sacīja Statons.

Atcerieties, ka, atsākot meklēšanu, tā nebūs tāda pati. Procentu likmes ir viens mainīgais lielums, un nav garantijas, kad un cik ātri tās samazināsies, sacīja Statons.

Arī lielo biļešu preču cenas ne vienmēr samazināsies. Mājokļu cenu pieaugums ir “neilgtspējīgs”, sacīja Stīvs Riks, CUNA Mutual Group, finanšu pakalpojumu sniedzēja krājaizdevu sabiedrībām un to klientiem, galvenais ekonomists. Cenu pieaugums tuvākajā nākotnē palēnināsies, bet pieejamības problēmas saglabāsies, viņš sacīja. "Kamēr procentu likmju paaugstināšana rada spiedienu uz patērētājiem, ASV joprojām saskaras ar mājokļu krīzi," sacīja Riks.

Automašīnu cenas atspoguļo to pašu dinamiku. Saskaņā ar Cox Automotive/Moody's datiem jūnijā parastais ikmēneša maksājums par jaunu automašīnu sasniedza rekordaugstu 730 USD. analīze šomēnes, kas ietekmē procentu likmes, cenas un stimulus.

Kas jāzina, ja veicat lielu pirkumu, ņemot vērā pieaugošās procentu likmes

Nesteidzieties emociju dēļ. Iespējams, ir vērts paātrināt izdevumu plānošanu, lai apsteigtu vēl augstākas likmes, un Pepperday ir redzējis, ka tas notiek. Bet neatkarīgi no ekonomikas fona, tas atgriežas pie vajadzību un vēlmju nošķiršanas, viņš teica.

"Ja jums tagad ir māja vai braucoša automašīna, kas darbojas, bet jūs "vēlaties" to uzlabot, iespējams, ir vērts pagaidīt, jo nākotnē, inflācijai atdziestot, likmes, visticamāk, samazināsies," viņš teica. Tomēr, ja tas ir nepieciešams, ir svarīgi noņemt emocijas un precīzi noteikt, ko varat atļauties maksāt.

Viens veids, kā to izdarīt, ir aprēķināt precīzu ikmēneša hipotēkas vai automašīnas maksājumu, ko varat atļauties, un pēc tam novilkt spilgtu līniju; ņemiet vērā tikai mājas vai transportlīdzekļus līdz šai summai. Citiem vārdiem sakot, Pīperdejs teica, uzmanieties no briesmām, kas rodas, pieķeroties kaut kam, ko nevarat atļauties, un mēģināt pārliecināt sevi, ka varat to izdarīt.

Atcerieties iespēju nākotnē refinansēt. Procentu likmei, ko mājokļu pircēji saņem par hipotēku, tagad nav jābūt tādai, kāda viņiem vienmēr ir, atzīmēja Staton un Pepperday. Ievadiet hipotēkas refinansēšanu. Kā atzīmēja Statons, nekustamo īpašumu banku pasaulē cirkulē teiciens: "Precējies ar māju, datējiet likmi."
Ja cilvēks var atļauties lēkt, viņš teica, ka ir vērts atcerēties teiciena būtību.

Ņemot vērā to, kur ir likmes, nav pārsteidzoši redzēt refinansēšanas klusumu pēc satraukuma agrir pandēmijas laikā, kad likmes bija vēsturiski zemākajā līmenī. Jūlija vidū viens refinansēšanas aktivitātes rādītājs sasniedza 22 gadu zemāko līmeni, jo refinansēšanas pieteikumu skaits katru nedēļu samazinājās par 4% un bija par 80% mazāks nekā pirms gada. Saskaņā ar Hipotēku baņķieru asociācijas datiem.