Kad tuvinieks nomirst, ir jāuztraucas par daudzām lietām, no bēru plānošanas tikt galā ar savām emocijām. Tomēr, kā tas bieži notiek, nauda ir liela daļa no dzīves aprēķiniem, saskaroties ar nesen mirušu ģimenes locekli. Kad tie pāries, jūsu ģimenei būs jātiek galā ar savu naudu, aktīviem un parādiem. Un, ja viņiem ir pietiekami liels īpašums, jums, iespējams, būs jāuztraucas par īpašuma un mantojuma nodokļiem. Tomēr ir lietas, ko varat darīt tagad, kas ierobežos naudas summu, kas galu galā tiek aplikta ar šiem nodokļiem, lai jūsu ģimene varētu izmantot vairāk jūsu bagātības savas dzīves veidošanai. Lai saņemtu palīdzību saistībā ar īpašuma nodokli vai citiem finanšu plānošanas jautājumiem, apsveriet to strādājot ar finanšu konsultantu.
Izpratne par atšķirībām starp nekustamā īpašuma nodokļiem un mantojuma nodokļiem
Vispirms pārliecinieties, ka zināt atšķirību starp nekustamā īpašuma nodoklis un mantojuma nodoklis. Īpašuma nodoklis, ko dažreiz sauc par “nāves nodokli”, ir nauda, ko valdība atņem no nesen mirušas personas mantojuma, pirms tā tiek nodota viņu ģimenei, draugiem un citiem labuma guvējiem. Pastāv federālais īpašuma nodoklis, bet vairāki štati arī iekasē savu īpašuma nodokli.
Tikmēr no mantojuma nodokļa tiek iekasēta nauda pēc tam, kad tā ir nodota mantiniekam. Par naudu var maksāt gan mantojuma, gan īpašuma nodokļus. Nav federālā mantojuma nodokļa, bet vairākas valstis iekasē mantojuma nodokļus.
Šo mantojuma nodokļu noteikumi dažādās valstīs ir atšķirīgi. Dažreiz mantojuma nodoklis tiek piemērots tikai atkarībā no valsts, kurā mantinieks dzīvo, lai gan var būt svarīgi arī tas, kurā valstī dzīvoja mirušā persona. Pat tas, kādā stāvoklī atrodas mantojumā esošais īpašums, piemēram, māja, var ietekmēt situāciju.
Ir daudz stratēģiju, kā samazināt abus nodokļu veidus. Lai iegūtu sīkāku informāciju par iespējamo īpašuma nodokļu samazināšanu, pārbaudiet šo rakstu.
Mantojuma nodokļu apiešanas stratēģijas
Ja domājat, ka mīļotā cilvēka nāves gadījumā saņemsiet mantojumu, pirmā lieta, kas jums jādara, ir pārbaudīt likumus gan štatā, kurā dzīvojat, gan valstī, kurā viņi dzīvo. Ja neviens no viņiem neiekasē mantojuma nodokli, esam skaidrā. Ikreiz, kad jūsu mīļais nomirst, jums nebūs par ko uztraukties. Var tikt piemērots nekustamā īpašuma nodoklis, bet jūs neko nemaksāsit par faktiski saņemto naudu.
Tomēr, ja ir jāapsver mantojuma nodoklis, ir dažas lietas, ko varat darīt, lai samazinātu nodokļu slogu. Paturiet prātā, ka dažiem no šiem soļiem būs nepieciešama iepriekšēja plānošana un sadarbība ar personu, kas atstāj mantojumu. Tātad, ja uzskatāt, ka saņemsiet mantojumu, padomājiet uz priekšu un runājiet ar ģimenes locekli par visefektīvāko naudas pārskaitīšanas veidu.
Organizējiet naudas saņemšanu kā dāvanas
Ja jūs gatavojaties iegūt mantojumu no radinieka, kurš kļūst vecāks, apsveriet iespēju sarunāties ar viņu par to, kā saņemt mantojumu pirms viņa nāves. Pašlaik, gada dāvanu nodokļa limits ir 15,000 15,000 USD, tāpēc persona katru gadu var dot līdz USD XNUMX XNUMX personai bez nodokļu ietekmes.
Pieņemsim, ka jūsu vecmāmiņa jums ir teikusi, ka viņa testamentā jums atstās 45,000 15,000 USD. Ja tā vietā, lai saņemtu šo naudu, viņa iedotu jums XNUMX XNUMX USD gadā trīs gadus pirms viņa mantošanas, nauda netiktu aplikta ar mantojuma nodokli. Turklāt jūs varētu ieguldīt to akcijās vai indeksu fondos un līdz brīdim, kad viņa patiešām nomirst, saņems vairāk naudas. Ja tas liek jūsu radiniekam justies labāk, jūs pat varētu apsolīt, ka neaiztiksiet naudu, kamēr viņi nebūs pazuduši.
Izmantojiet alternatīvu vērtēšanas datumu
Ne visi mantojumi ir skaidra nauda, jo daudzi cilvēki saņem īpašumu, ieskaitot mājas un citu nekustamo īpašumu. Parasti mantojuma nodokļa aprēķināšanai izmantotā īpašuma vērtība ir nāves datums. Tomēr, ja īpašums ir jāmaksā arī par nekustamā īpašuma nodokli, var būt iespēja izmantot vēlāku datumu - parasti sešus mēnešus pēc nāves. Tas varētu izraisīt zemāku īpašuma vērtību un līdz ar to mazāku nodokļu slogu.
Iegādājieties dzīvības apdrošināšanas polisi, kas jāmaksā pēc nāves (POD)
Ja iestatāt a jāmaksā par dzīvības apdrošināšanu nāves gadījumā Saskaņā ar politiku jūsu saņēmējiem nebūs jāmaksā nodokļi par naudu, ko viņi saņem jūsu nāves gadījumā. Viņi var izmantot šo naudu, lai samaksātu citus iekasētos mantojuma vai īpašuma nodokļus. Atkal, tas prasīs sarežģītu plānošanu pirms laika.
Mainiet savu dzīvesvietu
Tas var šķist drastisks solis, bet dažiem cilvēkiem tas var būt jēga. Atcerieties, ka ne visas valstis iekasē mantojuma nodokli, un nav federālā mantojuma nodokļa. Ja atrodaties savā dzīves vietā, kur varat pārvietoties, veikala izveide štatā, kurā nav mantojuma nodokļa, var ietaupīt diezgan santīmu jums vai jūsu saņēmējiem.
Grunts līnija
Mantojuma nodoklis tiek iekasēts no naudas pēc tam, kad tā ir nodota mantiniekam. Lielākajai daļai štatu nav mantojuma nodokļa, un federālā mantojuma nodokļa nav. Tomēr, pat ja jūs dzīvojat štatā, kurā ir mantojuma nodoklis, varat veikt vairākas darbības, lai samazinātu mantojuma daļu, ko galu galā uzņem valsts.
Lai gan īpašuma plānošana var novest pie sarežģītām sarunām, tas galu galā atstās jūsu ģimeni daudz labākā stāvoklī pēc tam, kad būsit pabeidzis. Faktiski mantojuma nodokļa plānošana var būt tikpat svarīga kā testamenta rakstīšana vai trasta izveidošana.
Īpašuma plānošanas padomi
Ja jums vai kādam tuviniekam nepieciešama palīdzība, lai samazinātu īpašuma vai mantojuma nodokļa slogu, apsveriet to strādājot ar finanšu konsultantu. Kvalificēta finanšu konsultanta atrašanai nav jābūt sarežģītai. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim finanšu konsultantiem jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.
Ja plānojat īpašumu un pensiju pats, ieteicams pilnībā sagatavoties. SmartAsset piedāvā daudz bezmaksas tiešsaistes resursu, kas var palīdzēt plānot nākotni. Piemēram, izbraukšana mūsu pensijas kalkulators.
Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/Andris Dodonovs
Avots: https://finance.yahoo.com/news/strategies-avoid-inheritance-taxes-110200140.html