Tā kā obligācijas un akcijas tiek pārdotas līdzās, pensionāriem var būt iemesls baidīties, ka viņu labi diversificētie portfeļi var izrādīties nepietiekami, lai aizietu pensijā. Fiksēta ienākuma ieguldījumi piedzīvo vienu no sliktākajiem gadiem pēdējo desmitgažu laikā, un līdz šim akcijas ir samazinājušās par aptuveni 17%. Saskaņā ar investīciju pētījumu firmas Morningstar datiem 60/40 portfelis darbojas sliktākajā 90 gadu laikā. Tomēr vēsture liecina, ka nesenajiem pensionāriem nav jākrīt panikā. Veicot pasākumus, lai aizsargātu savus aktīvus tirgus lejupslīdes laikā, tas var mazināt spiedienu un saglabāt ligzdas olu nedaudz drošāku. Lūk, ko varat darīt.
Finanšu konsultants varētu palīdzēt jums plānot aiziešanu pensijā un izvēlēties ieguldījumus, kas atbilst jūsu finanšu mērķiem. Jau šodien runājiet ar kvalificētu konsultantu.
Vēsturiski runājot, jums nevajadzētu krist panikā, kad tirgus sabrūk
Pētījumu firma Morningstar saka, ka visiem pensijas noguldītājiem būtu jāzina atdeves riska secība, jo tas var izjaukt jūsu pensiju plānus. Secības risks ir risks, ka pensionēšanās izņemšanas laiks negatīvi ietekmēs kopējo portfeļa atdeves likmi.
Ja jums ir ilgs ieguldījumu periods, piemēram, kad veicat ieguldījumu pensijas portfelī, jūsu portfeļa rezultātus galu galā nosaka ilgtermiņa vidējā peļņa. Bet, kad tu tuvojies un ieies pensijā, sāk taisīt portfeļa izņemšana, jūsu portfeļa vērtība atspoguļo tirgus veiktspēju plus naudas aizplūde. Ilgstoša tirgus sabrukuma apvienošana ar izņemšanu var ļoti negatīvi ietekmēt pensijas portfeļa perspektīvu.
Tomēr vēsture saka, ka lielākā daļa labi diversificētu portfeļu laika gaitā var atjaunoties un arī to dara. Morningstar dati liecina, ka 1929. gada tirgus avārijas laikā, kas bija vissliktākā vēsturē, pensionāri ar stingrību 60/40 portfelis Atguva savas vērtības tikai 1945. gadā. Sākotnējā tirgus sabrukums šos portfeļus ietekmēja mazāk nekā to līdziniekus, kuros bija daudz akciju, jo obligāciju darbība palīdzēja palielināt ienesīgumu. Sliktākais notika 1931. gadā, kad Federālo rezervju sistēma paaugstināja procentu likmes, un līdz 1932. gadam investoram ar 100,000 60 USD 40/XNUMX portfelī vērtība būtu kritusies gandrīz uz pusi.
Citas vēsturiskas tirgus avārijas arī parāda secības riska spēku vai gadiem ilgi negatīvu peļņu. 1973. gada lāču tirgū 60/40 investoru būtu redzējuši, ka viņu portfeļu vērtība līdz 30. gada beigām kritās par 1974%. Tomēr, neskatoties uz joprojām augsto inflācijas līmeni, kas 12.3. gadā sasniedza 1974%, portfeļa vērtības galu galā būtu atgūties līdz 1982.
Vēl viena ilga atveseļošanās notika pēc avārijas 2000. gadā, kad pārsprāga dot com burbulis. Ne tikai akciju tirgus kritās trīs gadus pēc kārtas, bet neilgi pēc tam 2008. gada finanšu krīze pastiprināja postījumus. Tā rezultātā portfeļi neatjaunojās līdz 2013. gadam.
Ko var darīt pensiju krājēji
Lai gan situācija var šķist briesmīga, ņemot vērā ilgo atveseļošanās periodu, ir vairāki veidi, kā nodrošināties pret līdzekļu izsīkšanu. Piemēram, investori var izvairīties no aktīvu pārdošanas lejupslīdes tirgū, turot vienu līdz divus gadus vērtu plānoto skaidras naudas izņemšanu. Visā pasaulē cilvēki ar augstu neto vērtību bieži patur 21-28% no saviem aktīviem skaidrā naudā vai naudas ekvivalentiem, tirgus krīzes laikā procentuālajai daļai tuvojoties diapazona augstākajai robežai. Tas arī paver iespēju labākiem pirkumiem, kad tirgus galu galā uzlabosies.
Būt elastīgs ar izņemšanas likmēm ir arī galvenais, lai mazinātu secības risku. Morningstar analītiķi iesaka: katru gadu izņemt fiksētu procentuālo daļu no sava portfeļa vērtības, nepielāgot izņemšanas koeficientu inflācijai (ti, nepalielināt izņemšanas procentuālo daļu, ja inflācija ir augsta) vai izmantot tā saukto aizsargrežģa pieeju, kurā samazināt izņemšanas procentu, ja tā ir pārsniedz noteikto slieksni.
Grunts līnija
Investīciju pētījumu kompānija Morningstar brīdina par sekvences riska spēku, kas var būtiski ietekmēt pensionārus un viņu ilgtermiņa pensijas perspektīvas. Vēsturiskie ieraksti liecina, ka lielas akciju tirgus avārijas noslaucīja divciparu vērtības no ieguldījumu portfeļiem, un atveseļošanās prasīja aptuveni 10 gadus. Tomēr 60/40 pensijas noguldītāji var aizsargāt savus ieguldījumus no šāda riska, glabājot noteiktu līdzekļu daudzumu skaidrā naudā un vajadzības gadījumā pielāgojot izņemšanas likmes.
Pensijas plānošanas padomi
Vai neesat pārliecināts, vai jums ir pietiekami daudz uzkrājumu pensijai? Lai izveidotu stabilu, ilgtermiņa finanšu plānu, apsveriet iespēju runāt ar kvalificētu finanšu konsultantu. Kvalificēta finanšu konsultanta atrašanai nav jābūt sarežģītai. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.
Izmantojiet SmartAsset bez maksas pensijas kalkulators lai iegūtu labu pirmo aplēsi cik daudz naudas jums būs nepieciešams, lai dotos pensijā.
Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/Keith Lance, ©iStock.com/Carlos Pascual, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
Ziņa Vai uztraucaties par aiziešanu pensijā tirgus sabrukuma laikā? Lūk, kas jums jāzina parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/worried-retiring-during-market-crash-202537378.html