Dividendes var izmantot, lai radītu pasīvos ienākumus investīciju portfelis vai palielināt bagātību ilgtermiņā, veicot atkārtotas investīcijas. Zināšanas par to, kā dzīvot no dividendēm, var būt jūsu pensijas plānošanas stratēģijas pamatā, ja vēlaties izvairīties no naudas trūkuma, vienlaikus pārvaldot ieguldījumu risku. Ienākumi, ko gūstat no dividendēm, var būt vēlams papildinājums Sociālā nodrošinājuma pabalsti, pensiju vai izņemšanu no kontiem ar nodokļu atvieglojumiem. Lai maksimāli izmantotu ienākumus no dividendēm, ir jāzina, kā tos iegūt un kā tos izmantot savā labā.
A finanšu konsultants var arī sniegt nenovērtējamu padomu, lai palīdzētu jums izveidot pensiju ieguldījumu stratēģiju, kas ietver ienākumus no dividendēm.
Kas ir dividendes?
Ja vēlaties uzzināt, kā dzīvot no dividendēm, vispirms ir noderīgi zināt, kas tās ir. Dividendes ir procentuālā daļa no uzņēmuma peļņas, kas izmaksāta akcionāriem. Citiem vārdiem sakot, šī ir nauda, ko jūs saņemat vienkārši par to, ka jums pieder noteiktas akcijas. Atkarībā no uzņēmuma dividendes var izmaksāt reizi mēnesī, ceturksnī, pusgadā vai gadā. Dividendes var izmaksāt naudā vai kā akciju daļas.
Ne visas akcijas rada dividendes investoriem. Piemēram, a pieauguma krājums var nemaksāt dividendes, ja uzņēmums visu peļņu reinvestē izaugsmē. Un dividenžu akcijas nav vienādas attiecībā uz to, ko tās izmaksā ieguldītājiem un cik bieži šīs izmaksas notiek.
Dividenžu aristokrāti un dividenžu karaļi, piemēram, pārstāv uzņēmumus, kuriem ir visilgākie sasniegumi dividenžu izmaksu palielināšanā gadu no gada. Tikmēr daži uzņēmumi, kas regulāri maksā dividendes, samazinātas rentabilitātes dēļ var samazināt vai atcelt izmaksu.
Dividendes ir forma pasīvie ienākumi; citiem vārdiem sakot, tie ir ienākumi, kuru dēļ jums nekas nav jādara. Portfelī dividenžu ienākumi ir atsevišķi no procentu ienākumiem, ko rada obligācijas, vai kapitāla pieauguma, ko varat gūt, pārdodot akcijas ar peļņu. Tas atšķiras arī no pasīvajiem ienākumiem, ko varat gūt no ieguldījumiem nekustamajā īpašumā.
Kā dzīvot no dividendēm
Zināt, kā veiksmīgi izdzīvot no dividendēm, nozīmē atrast pareizo līdzsvaru starp ienākumiem, ko rada jūsu ieguldījumi, un likmi, kādā jūs iztērējat šos ienākumus. Jūsu pensionēšanās vecums, paredzamais ilgmūžība un pensionēšanās vajadzības var ietekmēt jūsu aprēķinus. Piemēram, 4% procentu noteikums ir bieži lietots īkšķis pensijas izņemšanai. Šis noteikums nosaka, ka pensijā jums vajadzētu būt iespējai izņemt 4% no saviem ieguldījumiem gadā, lai izvairītos no naudas trūkuma.
Bet kā šis noteikums darbojas dividenžu investīcijās?
Ja vēlaties dzīvot no dividendēm, vispirms jāapsver, cik daudz jūs reāli varat atļauties izņemt no sava portfeļa pēc aiziešanas pensijā, kā arī ienākumus, ko varat saņemt no citiem avotiem. Sociālās drošības Šeit var tikt izmantoti pabalsti, pensiju pabalsti un izņemšana no 401(k) vai IRA, lai noteiktu jūsu mērķa izņemšanas likmi.
Aprēķinot, cik daudz jums vajadzēs iztikt pensijā, varat noteikt, cik daudz ienākumu no dividendēm jums var būt nepieciešams, lai aizpildītu nepilnības, ko atstāj citas ienākumu plūsmas. Tas var būt noderīgi arī, lai noteiktu, kuri dividenžu ieguldījumi ir jāveic, lai nodrošinātu pietiekamu atdevi, lai apmierinātu jūsu vajadzības. Atkal, dažas dividenžu akcijas var dot lielāku atdevi nekā citas.
Plānojot ienākumus no dividendēm, ir svarīgi arī apsvērt, kā un kur iekļaujas nodokļi. Var tikt piemērotas dividendes kapitāla pieauguma nodoklis tādēļ ir svarīgi dažādot gan nodokļu atvieglojumus, gan ar nodokli apliekamus kontus. Ņemiet vērā arī to, ka pat tad, ja dividendes atkārtoti ieguldāt papildu akcijās, izmantojot a dividenžu reinvestīciju plāns (DRIP), tie joprojām ir apliekami ar nodokli. Sarunas ar finanšu konsultantu vai nodokļu speciālistu var palīdzēt izvēlēties pareizo aktīvu atrašanās vietu un sadalījumu dividenžu ienākumu ieguldīšanai.
Kā ieguldīt ar dividendēm
Ir divi galvenie ceļi, kā veidot uz dividendēm vērstu portfeli: investīcijas atsevišķās dividendes maksājošās akcijās un dividenžu fondu turēšana.
Atsevišķu dividenžu akciju piederībai ir gan plusi, gan mīnusi. Profesionāļu pusē varat izvēlēties un izvēlēties, kuros uzņēmumos vēlaties ieguldīt, pamatojoties uz jūsu riska toleranci un dividenžu mērķiem. Izvēloties dividenžu akcijas, ir svarīgi ņemt vērā šādas lietas:
Dividenžu ienesīgums
Dividenžu izmaksas koeficients
Uzņēmuma pamati
Dividenžu ienesīgums norāda, cik daudz uzņēmums katru gadu izmaksā dividendēs, salīdzinot ar tā akciju akciju cenu. Dividenžu izmaksas koeficients parāda, cik daudz uzņēmums izmaksā ieguldītājiem dividendēs attiecībā pret tā neto ienākumiem.
Uzņēmuma pamati attiecas uz tādām lietām kā cena pret peļņu, peļņa par akciju un citi rādītāji, kas mēra finansiālo stāvokli. Izvēloties dividenžu akcijas, ir svarīgi, lai netiktu novirzīts tikai augsts dividenžu ienesīgums, jo tas var nesniegt patiesu priekšstatu par uzņēmuma finansiālo stāvokli.
Tā vietā ņemiet vērā uzņēmuma kopējo dividenžu rekordu attiecībā uz:
Konsekvence un tas, cik bieži laika gaitā ir izmaksātas dividendes
Cik bieži ir palielinājusies dividenžu izmaksa
Neatkarīgi no tā, vai pašreizējā dividenžu izmaksa ir ilgtspējīga, pamatojoties uz uzņēmuma pamatprincipiem
Ja vēlaties, lai jums piederētu dividenžu ieguldījumu kolekcija, varat to apsvērt dividenžu kopfondi vai biržā tirgoto fondu (ETF) vietā. Tas var būt vienkāršāks veids, kā diversificēt ar dividenžu akcijām. Apsverot dividenžu fondus vai ETF, apsveriet fonda izmantoto stratēģiju un to, kā tā atbilst jūsu vispārējai ieguldījumu pieejai.
Piemēram, dividenžu indeksu fonds vai ETF mēģina atdarināt pamatā esošā etalonindeksa darbību. No otras puses, izaugsmes dividenžu ETF var koncentrēties uz akcijām, kas laika gaitā ir gatavas palielināt dividenžu izmaksas. Tikmēr augsta ienesīguma dividenžu ETF var koncentrēt turējumus uz akcijām, kas maksā visaugstāko dividenžu ienesīgumu.
Tāpat paturiet prātā izmaksas. Ar dividenžu akcijām un dividenžu ETF, ir svarīgi meklēt tiešsaistes starpniecības pakalpojumus, kas par tirdzniecību neiekasē komisijas maksu. Jums vajadzētu arī apsvērt izdevumu attiecība dividenžu kopfonda vai ETF pirms ieguldīšanas, jo tas var noteikt, cik daudz jūs maksājat par fonda īpašumtiesībām gadā.
Grunts līnija
Dividenžu akcijas un dividenžu ETF var nodrošināt portfeļa diversifikāciju, un tie var arī radīt ienākumus pensijai. Apzinoties to, kā plānojat tērēt pēc aiziešanas pensijā un kādi ienākumi jums būs nepieciešami, varat izveidot plānu, kā ilgtermiņā dzīvot no dividendēm.
Padomi pensijas plānošanai
Ja neesat pārliecināts, kā sākt investēt dividendēs, runāt ar finanšu konsultantu par to, kā šī stratēģija varētu iekļauties jūsu vispārējā finanšu plānā. Kvalificēta finanšu konsultanta atrašanai nav jābūt sarežģītai. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.
Pensijas plānošana var būt milzīga. Varat iegūt labu aprēķinu par to, ko iegūsit pēc tam, kad pārtrauksit darbu ar a pensijas kalkulators.
Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/eggeeggjiew, ©iStock.com/Rawpixel, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
Ziņa Cik daudz jums ir nepieciešams, lai dzīvotu no dividendēm? parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/much-live-off-dividends-130049139.html