Vai apdrošināšanas kompānijas var palīdzēt DeFi pieņemšanā un popularitātē?

DeFi apdrošināšanai beidzot var būt iespēja gūt panākumus nemierīgos kriptovalūtu tirgos, bet tikai tad, ja tā var pārvarēt galvenos šķēršļus.

Mazāk nekā 1% no 47 miljardu dolāru vērtajiem aktīviem DeFi ekosistēma pašlaik ir aizsargāti ar politiku, kas palīdzēs tos aizstāt uzlaušanas vai programmēšanas kļūdas gadījumā. Tas notika arī pagājušā gada jūnijā pēc tam, kad tika zaudēta Terra Luna algoritmiskās stabilās monētas TerraUSD piesaiste, kas radīja 40 miljardu dolāru zaudējumus. Melnā gulbja notikuma sekas visu atlikušo gadu pārņēma biznesu, un daži iebilst, ka tās jūtamas joprojām.

Rezultātā DeFi apdrošināšanas atlīdzības tika iesniegtas desmitiem miljonu dolāru apmērā, jo lietotāji centās atgūt savus zaudējumus. Kopš jūnija ir pieteikti un izmaksāti aptuveni 68% no prasībām. Pēc ugunskristību pārdzīvošanas uzņēmumi, kas pārdod DeFi segumu, kas ir populārs vārds, kas nozarē tiek lietots šāda veida apdrošināšanai, ir pārliecināti par impulsa saglabāšanu.

Vispārīga frāze apdrošināšanai, kas sedz ar blokķēdi saistītu uzvedību, ir “DeFi segums”. Tā darbojas saskaņā ar tiem pašiem pamatprincipiem kā parastā apdrošināšana: Apdrošinājuma ņēmēji maksā prēmiju un tiek izmaksāti, ja un kad viņi iesniedz prasību par apdrošinātu gadījumu. Produkti faktiski atšķiras no parastās apdrošināšanas, reaģējot uz šādiem gadījumiem: stabilās monētas zaudē piesaisti, kriptovalūtu aktīvi tiek bloķēti platformā, uzlaušana vai kļūdains kods, kas izraisa nepareizu rīcību viedos līgumos.

Izmaksas var notikt dažādos veidos un ar dažādām likmēm.

Šie rīki var nosūtīt maksājumu apdrošinājuma ņēmējam, tiklīdz tas pamana, ka stabilās monētas vērtība ir nokritusies par 5% vai vairāk zem mērķa aktīva vērtības, kā tas būtu gadījumā, ja stabila monēta zaudē savu piesaisti, piemēram, kad monēta ir izstrādāta. turēt vērtība 1 $ pēkšņi nokrītas zem šīs atzīmes. Parasti ir 90 dienu gaidīšanas laiks, pirms prasības var iesniegt citos apstākļos, piemēram, ja klientu līdzekļi tiek bloķēti uzņēmuma platformā. Cilvēki parasti tos sver, lai noteiktu, kuri ir uzticami.

Neraugoties uz visām līdzībām, DeFi segumam ir jārisina fakts, ka apdrošināšanas nozare ASV ir pakļauta stingriem regulējumiem kopš 1940. gadiem. Tāpēc uzņēmumi, kas pārdod DeFi segumu, dod priekšroku vārdam “DeFi segums”, neskatoties uz to, ka tas darbojas un izskatās līdzīgi tam, ko vairums cilvēku uzskatītu par apdrošināšanu.

Saskaņā ar OpenCover datiem kopš jūnija ir pārdoti vairāk nekā 17,000 284 vāku. Džeremija Smits izveidoja vietni decembrī, lai apkopotu informāciju no pieaugošā DeFi seguma tirgus Ethereum, Polygon, Arbitrum, Optimism, BNB Smart Chain un Avalanche tīklos. Otrdien DeFi seguma uzņēmumiem, piemēram, Nexus Mutual un InsurAce, kopējā vērtība bija bloķēta XNUMX miljonu dolāru apmērā.

Pieejama neliela aizsardzība

Tādējādi mazāk nekā 1% no 47 miljardu dolāru aktīviem, kas pašlaik tiek glabāti DeFi protokolos, piemēram, Aave un Lido, ir aizsargāti. Jūnijā, kad OpenCover sākotnēji sāka sekot līdzi vāku nodrošinātāju kopējai vērtībai, vākos tika bloķēti 394 miljoni USD, salīdzinot ar gandrīz 80 miljardu dolāru aktīviem DeFi ekosistēmā — lielāka kopsumma, bet aptuveni tāds pats seguma procents.

Aptuveni 68% no 525 apgalvojumiem, kas tika iesniegti kopš tā laika — par visu, sākot no Axie Infinity sānu ķēdes un Binants Mango tirgus zibatmiņas aizdevuma uzbrukumu vai kriptovalūtu firmu, piemēram, Celsius un FTX, neveiksmes rezultātā tika veikta izmaksa.

Tas padara saprātīgu, ka DeFi seguma pievilcība degēnu kopienai kļūtu acīmredzama tikai pēc cenu krituma, bankrota un uzlaušanas.

Degens, termins, ko lieto īpaši kriptosfēras deģenerātiem, plaukst ar augsta riska tirdzniecību un kriptovalūtu fiksāciju. Turklāt, pat ja viņi tieši nereģistrējas DEFI apdrošināšanas polisēm, viņiem joprojām var būt pieejams drošības līdzeklis arī nākamajā rekt saņemšanas reizē.

Tas ir saistīts ar DAO, DeFi iniciatīvām un citām kriptovalūtu firmām, kas arvien vairāk iegādājas paši savu apdrošināšanu, norāda Smits.

Jums kā lietotājam pašam nav jāiegūst apdrošināšana. Turklāt jūs varat izmantot protokolu, lai garantētu katra lietotāja drošību, viņš piebilda. Daudz vienkāršāk ir vienkārši visu sakārtot šādā veidā.

Komandas, kas izlaiž jaunas DeFi lietotnes, var nodrošināt, ka, šādi rīkojoties, var atgūt vismaz daļu no zaudētās klientu naudas.

Turklāt tas nozīmē, ka ir potenciāls piegādātājiem ar ļoti specializētu pārklājumu, piemēram, Sherlock Protocol, kas specializējas viedo līgumu segšanā. Kodu bloki, kas pazīstami kā “viedie līgumi”, izpilda virkni norādījumu, reaģējot uz ievadi, piemēram, marķiera iegādi vai pārdošanu, ja tā cena sasniedz noteiktu līmeni. Šerloks līdz šim ir pārdevis pārklājumu tādiem protokoliem kā DeFi opciju birža Lyra, likmju platforma LiquiFi un kriptogrāfijas aizdevējs Euler.

Novembra beigās Džeks Senfords, Sherlock līdzdibinātājs, sacīja:

Mēs risinām tikai viedo līgumu izmantošanas risku. Mums paveicās ar to, ka bijām ļoti koncentrēti, un tas neļāva mums tikt pakļautam nekam. Kopš mūsu darbības uzsākšanas pirms 14 mēnešiem, pretenzijas nav saņemtas.

Šerloka 15 procesi vēl nav snieguši nekādas prasības, taču ir bijusi zināma FTX bankrota izraisītā izplatība.

Saskaņā ar DeFi aizdevumu platformas Maple Finance decembra paziņojumu, Orthogonal Trading neizpildīja aizdevumus 31 miljona ASV dolāru vērtībā no M11 Credit pārvaldītā aizdevumu kopfonda. Šerloks savā emuāra ierakstā atklāja, ka augustā ir iemaksājis USD Coin (USDC) fondā USD 5 miljonu apmērā.

Šerloks mēģināja izņemt savu skaidru naudu pēc tam, kad FTX 11. novembrī paziņoja par bankrotu, taču nevarēja to izdarīt noteiktā 90 dienu bloķēšanas perioda dēļ. Tā kā uzņēmums jau bija zaudējis 4 miljonus ASV dolāru, kad Šerloks varēja piekļūt savam USDC, bija par vēlu.

Saskaņā ar uzņēmuma 5. decembra emuāra ierakstu,

Šerloks joprojām izdomā savu identitāti attiecībā uz to, kur tas iederas ekosistēmā, taču kļūst skaidrāks, ka Šerlokam vajadzētu pēc iespējas mazāk saskarties ar centralizētām vienībām un ka Šerlokam vajadzētu deleģēt kapitāla sadali citur, iespējams, atpakaļ pašiem iesaistītajiem.

Kopš gada sākuma uzņēmums ir aptvēris piecus papildu procesus un 20. janvārī izsludināja Optimisma audita konkursu. Senfords sacīja, ka, lai gan tas nav ideāls, viedo līgumu auditu pārvēršana par publiskiem konkursiem blokķēdes drošības pētnieku vidū par atlīdzību nodrošina rūpīgākus rezultātus nekā iekšējo komandu izmantošana.

“Nekad nav 100% garantijas, ka kļūdas nebūs. Man nav svarīgi, kādu līgumu jūs skatāties. Ja tā ir NemainietViņš teica, ka, slēdzot pirmo līgumu, vienmēr pastāv iespēja, ka no tā kaut kas tiks nozagts problēmas dēļ, kuru neviens vēl nav atklājis. Rezultātā jums ir paradokss, ka cilvēki, kuri pieprasa 100% pārliecību, lai ieguldītu savu naudu, nekad nespētu to sasniegt koda darbības veida dēļ. Un tāpēc, manuprāt, apdrošināšana ir vienīgais veids, kā mēs varam pārvarēt šo šķērsli.

Tikmēr InsurAce segums ir vairāk nekā 12 miljoni USD, kas ir bloķēti 150 protokoliem 20 dažādās ķēdēs, padarot to par trešo lielāko DeFi seguma nodrošinātāju pēc Nexus Mutual un Unslashed Finance.

Saskaņā ar uzņēmuma statistiku, 182 no 219 saņemtajām prasībām ir saistītas ar TerraUSD algoritmiskās stabilās monētas saikni ar ASV dolāru 2022. gada maijā. Kopā 10 no tām ir izmaksāti 141 miljoni USD. .

Izmaksas, saka InsurAce galvenais mārketinga speciālists Dens Tompsons, palīdz potenciālajiem klientiem attīstīt uzticības un uzticamības sajūtu. Taču, tā kā InsurAce vēlas sākt piedāvāt segumu daudz lielākam klientu lokam, tā pēkšņi nonāk pagrieziena punktā.

“Mēs vēlamies nostiprināties Bermudu salās, lai varētu atbalstīt pārapdrošināšanu. Lai iekļūtu tirgū, pārapdrošināšanas kompānijas mūs meklē apmēram gadu, viņš teica Decrypt. Tas ir izdevīgi, jo ļaus mums pieņemt dažus lielākus klientus un klientus, kuriem ir nepieciešamas augstas pārklājuma likmes.

Pēc Thompson teiktā, InsurAnce saņem iknedēļas pieprasījumus no institucionālajiem fondiem un augstas neto vērtības cilvēkiem, kuri meklē segumu līdz pat 20 miljoniem USD, ko tā nespēs nodrošināt, līdz tā pārcelsies uz Bermudu salām. Tas varēs sadarboties ar pārapdrošinātāju, kas darbojas kā apdrošinātājs apdrošināšanas sabiedrībām un ļauj tām uzņemties lielāku risku, nekā tās citādi varētu uzņemties saskaņā ar Bermudu salu apdrošināšanas noteikumiem.

Kad InsurAce rīkojas, tas pats to nedarīs. Ziņu izlaidumā teikts, ka viens no tā konkurentiem Chainproof, viedo līgumu pārklājuma nodrošinātājs, jūlijā pārcēlās uz turieni.

Tradicionālo apdrošināšanas kompāniju vēlme sākt segt blokķēdes darbības ir ļoti nesena tendence. Pēc konsultāciju firmas Oliver Wyman apdrošināšanas nodaļas partnera Pola Rikarda teiktā, daudziem no viņiem līdz nesenam laikam trūka nepieciešamo nozares zināšanu, lai izstrādātu funkcionējošu. DEFI stratēģiju.

Pols Rikards stāsta, ka šobrīd viņi piedzīvo līdzīgu procesu, kāds bija 1990. gados, kad tika uzsākti pirmie kiberapdrošināšanas plāni, lai segtu korporatīvo atbildību par datu apstrādes kļūmēm. Kopš tā laika tie ir mainīti, iekļaujot izspiedējvīrusu uzbrukumus un datu pārkāpumus.

Tradicionālie apdrošinātāji ir ļoti veiksmīgi prognozējuši nākotnes notikumus, izmantojot iepriekšējos datus, bet Web3 ir jauns risks, kas vienmēr mainās, norāda Ricard. Tāpēc ir ļoti svarīgi, lai dalībnieki izveidotu pareizas alianses ar uzņēmumiem, piemēram, tiem, kas piedāvā drošības novērtējumus dažām no šīm Web3 organizācijām, lai turpinātu veidot apdrošināšanas produktus.

Viņš uzskata, ka DeFi apdrošināšanas polises no pieredzējušiem spēlētājiem segs ļoti ierobežotu risku klāstu, vienlaikus mēģinot papildināt savas biznesa zināšanas ar Web3 vietējo partneru ekosistēmu, līdzīgi kā tas notika ar kiberatbildības apdrošināšanu.

Fakts, ka apdrošināšanas bizness pirmo reizi aizrāvās ar blokķēdi pirms pieciem gadiem, lai satraukums izkliedētu, ir padarījis šīs pūles par izaicinājumiem.

Pēc Rikarda domām, bija daudz jēdzienu pierādījumu. Tomēr lielāko daļu laika radās problēmas, meklējot risinājumus.

Web3 tagad ir kļuvis par neizbēgamu riska avotu. Turklāt, neskatoties uz visu satraukumu, ko izraisa šifrēšanas Izplatība pagājušajā gadā, tā arī sagatavoja milzīgu daudzumu publiski pieejamu datu, lai palīdzētu DeFi seguma un apdrošināšanas pakalpojumu sniedzējiem labāk izprast šos riskus.

“Viss mērķis ir nodrošināt, lai viss būtu ķēdē, pārskatāms, pārbaudāms un pašpārvaldīts. DeFi pēc konstrukcijas novērš vairākas briesmas,” uzskata OpenCover izgudrotājs Smits.

Tomēr mums ir arī jāatzīst, ka tas rada jaunus riskus, kuru novēršanai mums ir jāizstrādā vietējie aizsardzības līdzekļi. Šī iemesla dēļ mēs deram, ka šī nozare būs diezgan ienesīga.

saistīts

Fight Out (FGHT) — pārejiet, lai nopelnītu metaversā

• CertiK auditēts un CoinSniper KYC pārbaudīts
• Agrīnās stadijas priekšpārdošana tiešraidē
• Nopelniet bezmaksas kriptovalūtu un sasniedziet fitnesa mērķus
• LBank Labs projekts
• Sadarbojas ar Transak, Block Media
• Atlīdzības un bonusi