Man ir 65 gadi un esmu daļēji pensijā, pats esmu uzkrājis 1.8 miljonus ASV dolāru ar “daudz riskantu mazo kapitālu”, tehnoloģiju akcijām un dažiem ETF. Man arī skaidrā naudā ir 20%. Vai es to daru pareizi? Vai man ir nepieciešams padomdevējs, lai palīdzētu?

jautājums: Es vienmēr esmu bijis pašmērķīgs investors, lai gan laiku pa laikam esmu meklējis padomu. Es sliecos uz daudz riskantiem maziem kapitalizāciju kopā ar Google, Amazon un Apple kodolu, kā arī dažiem ETF. Un lielākoties ir veicies diezgan labi, aizejot pensijā 58 gadu vecumā. Dažos mazākos augstas beta uzņēmumos man ir aptuveni 25%, galvenokārt no Motley Fool ieteikumiem. Man ir arī 20% skaidrā naudā, kas mani pārāk nesatrauca, bet ar augsto inflāciju, kas mani nedaudz uztrauc. Tagad man ir 65 gadi un esmu daļēji pensijā, un es nopelnu tikai nedaudz naudas kā ārštata grafiskais dizainers un mūziķis. (Vai meklējat arī finanšu konsultantu? Varat izmantot šo rīku, lai sameklētu padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.)

Es vēlos vienu vai divas reizes gadā saņemt pārbaudi/otro atzinumu, nemaksājot konsultantam pastāvīgu maksu, pamatojoties uz īpašumiem. Tā kā apvienotie portfeļi ir aptuveni 1.8 miljoni ASV dolāru, es ienīstu domu maksāt 1% vai 18,000 XNUMX USD par dārgu konsultantu, lai pievienotu manus mainīgos lielumus lietotnei un izspļautu algoritmisku līdzekļu sadali, kas ietērpta kā pielāgots finanšu plāns. Tā vietā es labprātāk maksātu stundu vai fiksētu maksu par konkrētu padomu, kā stiprināt savu finansiālo stāvokli. Tiek gaidīti ieteikumi, kā atrast saderīgu padomdevēju.

Atbilde: Apsveicam ar panākumiem kā pašmērķīgam investoram! Un jums ir taisnība, tas būtu jūsu laika un naudas izšķiešana, ja finanšu konsultants savāktu jūsu dokumentus, pievienotu numurus un nolasītu secinājumus. “Šķiet, ka jūs meklējat padomdevēju, kas varētu vēlreiz pārbaudīt, vai esat uz pareizā ceļa un vai jūsu ceļā nav nekādu paredzamu šķēršļu,” saka sertificēta finanšu plānotāja Danielle Miura no Spark Financials.

“Lai atrastu saderīgu konsultantu, vēlēsities meklēt kādu, kurš sniedz tikai padomu un necentīsies pārvaldīt jūsu ieguldījumus. Tā vietā viņi iekasēs maksu par stundu vai fiksētu cenu par iesaistīšanos uz noteiktu laiku,” saka Kalebs Padoks, Ten Talents Financial Planning sertificēts finanšu plānotājs. Šāda veida attiecību vērtība ir tāda, ka konsultants jums palīdzēs nodokļu plānošanā, apdrošināšanas plānošanā, īpašuma un labuma guvēju plānošanā, veselības aprūpes plānošanā un daudz ko citu, skaidro Padoks. 

Vai jums ir problēmas ar finanšu konsultantu vai vēlaties nolīgt jaunu? E-pasts [e-pasts aizsargāts].

"Padomdevēju varat atrast, izmantojot XY plānošanas tīklu, NAPFA vai tikai maksas tīklu, un meklēt tikai padomu padomdevējus, izmantojot šos cienījamos tīklus," saka Padoks. Ja no viņu tīmekļa vietnēm nevarat pateikt, kā viņiem tiek maksāta, varat piezvanīt un pajautāt, vai viņiem ir jūsu vajadzībām piemērotas stundas likmes vai uz projektu balstītas likmes. Atkarībā no jūsu atrašanās vietas un situācijas sarežģītības jūs, visticamāk, maksāsit no 200 līdz 500 ASV dolāriem stundā vai no 1,000 līdz 7,500 ASV dolāriem par iesaistīšanos projektā. Varat izmantot šo rīku, lai sameklētu padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.

“Kad meklējat padomdevēju, ar kuru sadarboties, jautājiet viņam, ko viņi jums nodrošinās papildus jūsu ieguldījumiem. Pamatojoties uz jūsu sniegto informāciju, varat jautāt, kuras, viņuprāt, ir vissvarīgākās tēmas, kuras jums vajadzētu izskatīt kopā. Ja ir kaut kas konkrēts, pie kā vēlaties strādāt, jautājiet konsultantam, vai viņš var pastāstīt par to, kā viņi iepriekš ir strādājuši ar klientiem šajā jautājumā,” saka Miura. Un noteikti pajautā šis 15 jautājums jebkuram konsultantam, kuru jūs varētu nolīgt.