Moonstone Bank skaidro saites ar Alameda Research

Nesenie bankrota dokumenti ir atklāja attiecības starp Sema Bankmana-Frīda bankrotējušo uzņēmumu Alameda Research un Vašingtonas lauku banku ar nosaukumu Farmington State Bank, kas tagad pazīstama kā Moonstone. Turpinoties pārbaudei, Protosam bija iespēja uzdot dažus jautājumus Moonstone galvenajam digitālajam darbiniekam Janvier Chalopin.

Farmington State Bank 2020. gadā iegādājās uzņēmums FBH. Kopš tā laika tā ir pārveidojusi banku, pārdēvējot to par Moonstone šī gada martā. Chalopins paskaidroja, ka nosaukums ir atvasināts no divām aktīvu klasēm, uz kurām koncentrējās startup banka: “Spēlēšana uz “uz mēnesi” un “akmens” mūsu mērķa nozarēm, kas saistītas ar digitālajiem aktīviem un ar kaņepēm/kaņepēm saistīto biznesu.

Vēl svarīgāk ir tas, ka viņš uzrunāja istabā 11.5 miljonus dolāru lielu ziloni: riska kapitāla atbalstu no Alameda Research, kas bankai tika piešķirts martā. Saskaņā ar Chalopin teikto, ieguldījums bija 10% no bankas, kas Moonstone novērtētu 115 miljonu dolāru vērtībā — ievērojams vērtības pieaugums, ņemot vērā, ka tajā laikā bankai klientu noguldījumos bija tikai 10 miljoni USD un tajā strādāja aptuveni 25 darbinieki.

Salīdzinājumam, Silvergate Bank 12. gadā vien digitālo līdzekļu klientu noguldījumi ir bijuši gandrīz 2022 miljardi dolāru, un tajā strādā gandrīz 500 darbinieku.

Chalopins sacīja, ka 11.5 miljoni dolāru bija "sākuma finansējums, lai īstenotu mūsu jauno plānu būt par tehnoloģiju orientētu banku". Uz jautājumu, kas notiks ar šo finansējumu tagad, kad Alameda un FTX ir bankrotējuši, viņš atbildēja, ka banka "joprojām gaida", taču viņam ir aizdomas, ka "[kapitāls] sekos bankrota procedūrai un kādā brīdī tiks pārdots."

• 1. gada 2022. martā Farmington State Bank ieguva preču zīmi Moonstone Bank.
• Trīs dienas vēlāk tas pieņēma jauno nosaukumu.
• 7. martā Alameda Research Mēnessakmens iepludināja 11.5 miljonus dolāru — tajā laikā vairāk nekā divas reizes pārsniedza visu bankas tīro vērtību.

Mēnessakmens palielinātie noguldījumi un četras vienības

Laikrakstā New York Times raksts, FDIC dati tika izmantoti, lai domātu, ka tikai četri konti bija atbildīgi par gandrīz visu klientu noguldījumu pieaugumu par 600% Moonstone šī gada trešajā ceturksnī. Chalopins to atteica, liekot domāt, ka bankai ir bijis "ievērojami vairāk klientu nekā tas, kopš mēs savā jaunajā platformā atvērām durvis draugiem un ģimenei". Viņš nenoliedza skaitļu precizitāti.

Tomēr Chalopins neuzskata, ka Alameda sabrukums būtu īsts šķērslis bankai, norādot, ka "reputācijas ziņā [ir] skumji redzēt PR negatīvi pret mums, kamēr mēs esam agrīnās palaišanas režīmā", bet citādi. neatsaucās uz reālām bažām.

Deltec un Moonstone

Chalopinam jautāja par Deltec Bank & Trust un Moonstone saistību — viņa tēvs Žans Šalopins ir gan Deltec valdes priekšsēdētājs, gan Moonstone valdē. Moonstone CDO uzsvēra, ka "regulatoriem ir viss, ka … [valdes locekļiem] ir jānodrošina [lai viņiem] nebūtu darījumu mijiedarbības ar ārvalstu finanšu iestādēm." Viņš sacīja, ka vienīgā piederība ir "kopēja līdzdalība".

Viņš arī precizēja iepriekšējos Protos ziņojumus, kas liecināja, ka banka līdz pagājušajam gadam nebija bijusi Federālo rezervju konta turētāja, norādot, ka Moonstone patiešām bija Federālo rezervju konta turētājs, bet “pārslēdzās no FDIC kā regulatora uz SF Fed”.

Kāpēc Farmington?

Tomēr Protosam bija interese uzzināt, kāpēc FBH nolēma iegādāties Farmington, mazu banku, kas atrodas uz Vašingtonas un Aidaho robežas. Chalopins nosauca Fārmingtonu par "ļoti laimīgu atradumu", bet ASV - par "banku darbības galīgo robežu".

Viņš nosauca Cross Rivers, Silvergate, Signature un Evolve kā piemēri tam, ko FBH mēģina darīt ar Farmingtonas pārveidošanu no mazas, uz lauksaimniecību vērstas bankas par Mēnessakmeni.

Chalopins apgalvoja, ka Fārmingtons "nepārprotami bija lejupslīdē un lēnām mira", pirms FBH parādījās attēlā, tāpēc pāreja uz Mēnessakmeni tika uzskatīta par "glābšanas līniju… sabiedrībai". Viņš teica, ka viņš plāno atjaunot filiāli Farmingtonā.

Lasīt vairāk: Interesants gadījums ar FTX un Farmington State Bank jeb Moonstone

Jautājumi paliek regulatoriem

Lai gan noteikumi un noteikumi aizliedz banku darbiniekiem atklāt savus klientus sabiedrībai, to var droši pieņemt regulatori veiks dubultu pārbaudi Mēnessakmens grāmatas pēc visas mediju uzmanības.

Joprojām ir jautājumi par to, vai līdzekļi, kas pārvietojas caur banku, ir saistīti ar Alameda un FTX vai Tether un kāda veida “pazīsti savu klientu” (KYC) un nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas (AML) darbības tika veiktas, lai nodrošinātu, ka līdzekļi nav bojāti, vai piemēram, piederēja FTX klientiem, nevis Alameda Research.

Tātad, vai Mēnessakmens dodas “uz Mēnesi” vai pa neskaidru, miglainu un akmeņainu ceļu? To rādīs tikai laiks.

Lai iegūtu vairāk informētu jaunumu, sekojiet mums Twitter un Google ziņas vai klausieties mūsu pētniecisko aplādi Jauninājumi: Blockchain City.