Super lietotnes vai viedie maki?

Kāds ir labākais veids, kā pārvaldīt attiecības?

Šobrīd daudz tiek runāts par superlietotnēm, jo ​​dažādi spēlētāji cenšas kļūt par Rietumu ekvivalentu Āzijas lietotņu gigantiem, piemēram, Alipay, Gojek un Kakao. Bet kā no digitālā maka nokļūt super lietotnē? Un, konkrētāk, vai maki vai superlietotnes ir labākais veids, kā pārvaldīt attiecības starp cilvēkiem un viņu ekonomiskajiem iemiesojumiem? Vai tiešām vēlaties, lai viena lietotne darītu visu, neatkarīgi no tā, vai tas ir super vai nē? Kāda ir atšķirība starp maku un super lietotni?

Sākumpunkts ir mobilais maksājums, un šeit tendences ir diezgan skaidras. Kā saka Kristīne Vāgnere, FIS globālo maksājumu produktu vadītāja teica podkāstā ar Mercator Advisory Group pagājušajā gadā “pat ASV mēs esam redzējuši, ka norēķināšanās tirdzniecības vietā, izmantojot mobilos makus, ir pieaugusi par satriecošiem 60%. Šķiet, ka cilvēkiem ļoti patīk norēķināties ar tālruņiem, un maki ir diezgan labs veids, kā pārvaldīt maksājumu pieredzi. Kad es dodos uz savu vietējo lielveikalu, gan mana mazumtirgotāja kopzīmola kredītkarte, gan mazumtirgotāja lojalitātes karte tiek ērti glabātas manā Apple.
AAPL
Maku.

(Starp citu, kāpēc tie ir atsevišķi, kad man vajadzētu būt iespējai maksāt, izmantojot savu autentificēto lojalitātes karti, ir cits stāsts.)

Maks ir veids, kā sakārtot lietas. Manā Apple makā, tāpat kā īstajā makā, nav skaidras naudas. Tam ir kredītkartes, debetkartes, lojalitātes kartes, vakcinācijas ieraksti, iekāpšanas kartes, vilciena biļetes un drīzumā arī autovadītāja apliecības (lai gan Apple plāni saistībā ar vadītāja apliecībām makā nesen ir nedaudz atpalikuši). Šīs lietas makā tiek glabātas atsevišķi: tās nerunā savā starpā un nekopīgo datus. Tie arī, kā būsiet pamanījuši, galvenokārt attiecas uz identitāti, nevis naudu.

Tas, ka maki patiešām ir saistīti ar identifikāciju, autentifikāciju un autorizāciju, ir atzīts, piemēram, Eiropas digitālās identitātes maka iniciatīvā. Saskaņā ar šo iniciatīvu valstis piedāvās iedzīvotājiem un uzņēmumiem digitālos makus kas varēs saistīt savas nacionālās digitālās identitātes ar citu personisko īpašību pierādījumiem (piemēram, autovadītāja apliecību, diplomiem, bankas kontu, informāciju par vakcināciju pret Covid-19 un tā tālāk). Šos makus var nodrošināt valsts iestādes vai sertificētas privātas struktūras (domājams, ka bankas būs viena no maku nodrošinātāju kategorijām). Līdzīgi Jaundienvidvelsas valdībai ir uzsācis darbu digitālajā makā (viņi to sauc par “credential glabātuve”, kas, manuprāt, ir daudz precīzāks, bet daudz mazāk tirgojams nosaukums), kas ļaus pilsoņiem pierādīt savu identitāti un dalīties ar decentralizētiem akreditācijas datiem.

Attīstoties tādiem pamatā esošajiem standartiem kā W3C “pārbaudāmie akreditācijas dati” (VC), nešķiet izdomāti iedomāties sadarbspējīgus digitālos makus (ko nodrošina valdības, bankas, lielie tehniķi vai kāds cits), kas nodrošinātu drošu un drošu ekosistēmu iedzīvotājiem un patērētājiem.

Mobilais ceļš

Tādējādi maki ir viens no virzieniem uz priekšu. Taču, ja jums ir veiksmīga un plaši izmantota mobilo maksājumu shēma, tad ir jābūt lielam kārdinājumam pārveidot to par superlietotni, nevis apmierināties ar to, ka tā ir atsevišķa maksājumu lietotne vai viena no daudzajām iespējām kāda cita makā. PayPal
PYPL
, izvēlēties acīmredzamu gadījuma izpēti, ir nepārtraukti pievienojot funkcijas lai pārvērstu to no maksājumu shēmas par sākuma ekrāna Super App. PayPal ietaupījumi, iepirkšanās, rēķinu apmaksa, balvas, dāvanu kartes, tagad maksā vēlāk (BNPL) un kriptovalūta ir apvienoti vienā lietotnē, kurā jums jāpiesakās tikai vienu reizi, lai piekļūtu virknei saistīto pakalpojumu.

Ir arī citi veiksmīgu maksājumu shēmu piemēri, kas pārvēršas par superlietotnēm. M-Pesa, veiksmīgākais fintech Āfrikā, nesen iepazīstināja ar savu super lietotni visos tās tirgos. Tas sniedz patērētājiem piekļuvi citam pakalpojumu spektram no e-komercijas līdz e-pārvaldībai, kā arī partneru tīklam, kas sūta un saņem naudu no vairāk nekā 200 valstīm un teritorijām. M-Pesa atvērto API jau izmanto vairāk nekā 45,000 200,000 izstrādātāju un XNUMX XNUMX MVU, un uzņēmums paplašina savu ekosistēmu, lai sasniegtu liela mēroga un mikrouzņēmumus.

PayPal un M-PESA un Alipay ir piemēri superlietotnēm, kas izaug no maksājumiem, un ir pilnīgi iespējams, ka no šī virziena arī Eiropā nāks veiksmīgākas superlietotnes. Francijas mobilo maksājumu lietotne Lydia (kuras investors ir Ķīnas Tencent) ir skaidri norādījusi, ka tās mērķis ir ne tikai kļūt par primāro kontu 10 miljoniem lietotāju, bet arī kļūt par finanšu kontu. Super lietotne tūkstošgades un Z paaudzei, sekojot WeChat pēdās. Revolut neapšaubāmi turpinās attīstīties arī šajā virzienā.

Klarna un Shopify, lai nosauktu divas citas acīmredzamas sākuma ekrāna superlietotnes, ir nepārtraukti paplašinājušas savu pakalpojumu klāstu. Klarna palaida savu jauno lietotni pagājušā gada novembrī, apvienojot nomaksas maksājumus ar iepirkšanos, atbalstu, piegādi un atgriešanu, lai no maksājumu nodrošinātāja kļūtu par visaptverošu piedāvājumu visos tiešsaistes galamērķos neatkarīgi no tā, vai tie ir savienoti ar Klarna vai nav. (Viņi arī iegādājās salīdzināšanas vietni Pricerunner par 930 miljoniem eiro lai paplašinātu superlietotņu iepirkšanās pakalpojumu klāstu.)

Superstarti

The Financial Times apkopo ainavu īsi. Mums ir lieliskas lietotnes fiziskām lietām (transportam, pārtikas piegādei un tā tālāk) Uber formātā
UBER
, Bolts, Grab un Gojeks. Maksājumu jomā mums ir finanšu proto-super lietotnes, piemēram, PayPal, Klarna un Revolut. Plašsaziņas līdzekļu jomā Spotify ir ceļā uz to, lai kļūtu par izcilu audio lietotni ar aplādes un tērzētavām, kā arī mūzikas bibliotēku.

Kāda tad ir patiesā atšķirība starp digitālo vai mobilo maku un super lietotni? Pieņemu, ka robeža ir nedaudz fraktāliska, taču atgriezīsimies pie galvenā identitātes jautājuma. Novilksim robežu, sakot, ka superlietotnei ir kopīga identitāte visā tās pakalpojumu ekosistēmā, savukārt makā katram akreditācijas datiem ir sava identitāte. Pirmais piedāvā neapšaubāmas ērtības patērētājiem un stimulu tirgotājiem pievienoties ekosistēmai, taču tas ietekmē arī privātumu.

Personīgi es vēlos viedo maku, nevis super lietotni. Un es domāju gudru ļoti specifiskā veidā. Es vēlos izmantot makus, kuriem nav kopīga identitāte, bet gan autentifikācija. Man drīzāk patīk doma kaut kur pieteikties, un, ja man jautā, vai man ir 18 gadu vecums, vai man ir autovadītāja apliecība, vai esmu Lielbritānijas pilsonis, tad manā tālrunī tiek parādīts maciņš ar akreditācijas datu sarakstu, kas a) atbildīs kritērijiem un b) ir pieņemami ikvienam, kas jautā, lai es varētu izvēlēties vienu un turpināt savu biznesu. Es sagaidu, ka makā tiks parādīti akreditācijas dati tādā secībā, kas maksimāli palielina privātumu, tāpēc gandrīz visās šādās mijiedarbībās mans “John Doe” IS-OVER-18 akreditācijas dati būs pēc noklusējuma, lai uzrādītu pastāvīgo pseidonīmu, kas nepieciešams, lai iespējotu lielāko daļu darījumu.

Būs aizraujoši redzēt, kā šī telpa attīstīsies 2022. gadā, jo identitāte nākamajā gadā būs svarīgs kaujas lauks.