banka, kas virza kriptovalūtas uzplaukumu no neliela vietējā aizdevēja

Saskaņā ar citātu no Sems Bankmans-Frīds kas tika ievietota Sandjego bankas tīmekļa vietnē, ko viņš izmantoja, lai pārskaitītu klientu līdzekļus uz savu digitālo aktīvu biržu FTX, "kriptouzņēmuma dzīvi var iedalīt pirms Silvergeitas un pēc Silvergeitas."

Kriptouzņēmuma dzīvi var iedalīt pirms Silvergeitas un pēc Silvergeitas. Ir grūti pārvērtēt, cik ļoti tas radīja revolūciju banku darbībā blokķēdes uzņēmumiem — SBF

Bija ļoti maz ticams, ka Silvergeita kļūs par banku, kas ir atbildīga par 40 miljardu dolāru vērto kriptovalūtas apmaiņu, kas pagājušajā mēnesī iesniedza bankrota pieteikumu.

Ar trīs atrašanās vietām Kalifornijas dienvidos un mazāk nekā 1 miljardu ASV dolāru aktīviem uzņēmums lielāko daļu savas 30 gadu vēstures darbojās kā mazs kopienas aizdevējs, kas specializējās nelielu nekustamā īpašuma darījumu finansēšanā. Taču līdz 2019. gadam 1,600 pasaules vadošo kriptovalūtu ieguvēju, biržu un glabātāju to izmantoja, lai katru mēnesi noguldītu un pārskaitītu miljardus dolāru, ātri padarot to par lielāko kriptovalūtu banku ASV.

Noguldījumu apjoms krasi pieauga no aptuveni 2 miljardiem ASV dolāru 2020. gadā līdz vairāk nekā 10 miljardiem ASV dolāru 2021. gadā. Kopējie aktīvi līdz šim gadam bija pieauguši līdz 16 miljardiem ASV dolāru. Silvergeitas akciju cena sasniedza vairāk nekā 200 USD tikai desmit mēnešus pēc tam, kad tā 12. gada beigās Ņujorkas biržā debitēja pie USD 2019 par akciju.

Viens bijušais darbinieks atzīmēja

“Šis bija mazs nekustamā īpašuma aizdevējs, kas pilnībā izmantoja kriptovalūtu. Tas bija pilnīgi dīvaini. ”

Tomēr brauciens pēkšņi beidzās pagājušajā nedēļā, kad ASV senatori, pētot Bankman-FTX, Fried's, kas tika apsūdzēts par nepareizu klientu noguldījumu apstrādi, sabrukumu, koncentrējās uz Silvergate.

ASV senatori rakstīja Silvergate izpilddirektoram Alanam Leinam, sakot, ka banka "šķiet, ka tā ir centrā", kā šie līdzekļi tika pārvietoti pa Bankman-crypto Fried impēriju. Tajā teikts, ka Silvergeita, iespējams, ir pārkāpusi nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas likumus, ja šāda "shēma" nebūtu atklāta.

Pagājušajā nedēļā publicētajā publiskajā vēstulē Leins mēģināja kliedēt tirgus bažas par tā saistību ar FTX, apsūdzot īsās pozīcijas pārdevējus “spekulāciju” un “dezinformācijas” izplatīšanā. Viņš apgalvoja, ka bankai bija "Ievērojami izpētīts FTX un ar to saistītās vienības."

Apbrīnojamais Bankman-Fried veltījums ir klusi noņemts no Silvergate tīmekļa vietnes kopā ar visām atsaucēm uz tā bijušo klientu. Divi no bankas lielākajiem klientiem tika likvidēti FTX sabrukuma dēļ.

Aptuveni 10% no Silvergate kopējiem aktīviem piederēja FTX, un tā klientu vidū bija kriptoaizdevējs. bloķēt fi, kas ļoti cieta nokrišņu rezultātā. Saskaņā ar tās bankrota pieteikumiem FTX un ar to saistītajām struktūrām Silvergeitā bija aptuveni 20 dažādi konti.

Lai atbildētu uz vēstuli un piedāvātu “pilnīgu uzskaiti par attiecībām ar FTX”, bankai tas ir jāizdara līdz 19. decembrim.

Silvergeitas ievērojamās izmaiņas stratēģijā pēdējos gados ir Leina, 60 gadus veca Temekulas (Kalifornijas štatā), ticīga katoļa un vectēva ideja vairāk nekā 20 bērniem.

Kad banka 2008. gadā cieta bankrotu, uzņēmuma Silvergate dibinātāji Deniss Frenks un Dereks Eisele nolīga Leinu ar nolūku pārvērst to par pilna servisa komercbanku, norāda ar uzņēmumu pazīstami cilvēki. Viņš jau bija pievērsies vairākām mazām apkārtnes bankām.

Bet Leins sāka eksperimentēt ar kriptovalūtu 2013. gadā. Tajā gadā tika sasniegts rekords Bitcoin, jaunajai tehnoloģijai, kas pastāvēja četrus gadus, pieaugot gandrīz par 7,000%, pirmo reizi sasniedzot 1,000 USD. Kripto valoda pamazām sāka kļūt plašāk zināma.

Bens Reinoldss, Silvergeitas prezidents, kuru Leins nolīga 2016. gadā, lai paātrinātu savu kriptovalūtu stratēģiju, sacīja: “Mums bija nepieciešami noguldījumi, un Alans sāka redzēt, ka tādi uzņēmumi kā Coinbase tika izraidīti no bankām. "Tātad, doma bija, ka noguldījumus varētu atrast, ja mēs varētu bankā Coinbase. Federālo rezervju sistēma piekrita, kad Alans devās uz turieni un teica: "Mēs vēlamies sniegt pamata banku pakalpojumus Bitcoin uzņēmumiem."

Lielākās finanšu institūcijas sāka atteikt banku kriptovalūtu biržas un sāka bloķēt klientu pārskaitījumus, lai iegādātos kriptovalūtu, jo bija bažas par jaunu aktīvu klasi, kas bija saistīta ar naudas atmazgāšanu un nelegālām narkotikām. Turklāt tradicionālās bankas nebija paredzētas, lai apmierinātu kriptovalūtas tirgotāju vajadzību pēc nedēļas nogales naudas pārvedumiem.

Saskaņā ar bijušā darbinieka teikto, Leins un Reinolds atzina tukšumu un neefektivitāti strauji augošajā tirgū un izmantoja iespēju. Viņš paziņoja: "Viņi abi vienā telpā tikko eksplodēja." Abi Silvergate dibinātāji bija saistīti ar nekustamo īpašumu, taču viņi pieņēma stratēģijas maiņu, jo tā bija rentabla.

Silvergeitas biznesa banku komanda tika pārdota, un turpmāko sešu gadu laikā Lane un Reinolds samazināja uzņēmuma nekustamo īpašumu nodaļu. Tā kriptovalūtu uzņēmumu klientu loks palielinājās no 20 2016. gadā līdz vairāk nekā 1,000, tostarp Xapo, Paxos un Bitfury, un tā vadība sāka pētīt riskantākus veidus, kā stiprināt bilanci, piemēram, uzsākt stabilitāte un aizdevumu strukturēšana pret kriptovalūtām.

2017. gadā viņi ieviesa Silvergate Exchange Network (SEN) — platformu, kas ļāva kriptovalūtas lietotājiem uzreiz un visu diennakti pārskaitīt ASV dolārus no saviem bankas kontiem uz kriptovalūtas biržu, ja gan birža, gan lietotājs ir Silvergate klienti. .

Pēc tam šā gada martā Silvergeita veica savu visu laiku lielāko ieguldījumu ASV dolāru kreditēšanā, ko nodrošināja Bitcoin izsniedzot 200 miljonu dolāru aizdevumu uzņēmumam, kas pieder amerikāņu kriptogrāfijas miljardierim Maiklam Sayloram.

Alana mentors, bijušais priekšnieks un Silvergate investors Frenks Merkadants sacīja:

"Alans redzēja šo iespēju kriptovalūtā, ko es joprojām pilnībā nesaprotu, un viņš to ir iestrādājis kaut ko tādu, kas man ir diezgan liela darbība."

Bet tajā bija arī briesmas. Saskaņā ar divu bijušo darbinieku teikto, Silvergate bija jāpieņem divreiz vairāk atbilstības nodrošināšanas personāla nekā salīdzināmām tā lieluma bankām. Jaunai kriptovalūtas maiņai parasti nepieciešami seši mēneši, lai atvērtu bankas kontu. Viens no cilvēkiem teica: “Galvenie riski ir pazīst savu klientu un naudas atmazgāšanas novēršana, un tie tika nopietni apsvērti 2014. gadā”, kad Silvergate ieguva savu pirmo kriptovalūtas klientu. Neprecizētu iemeslu dēļ Silvergate pārtrauca sadarbību ar Binants, lielākā kriptovalūtu birža pasaulē, 2021. gada jūnijā.

Saskaņā ar uzņēmumam tuvu avotu, "Kad viņi tajā iesaistījās, kriptovalūta bija šī mazā jauna lieta, un es domāju, ka viņi neapzinājās, ka tā sāks darboties tik ātri, kā tas notika." Viņi novietoja visas savas mikroshēmas šajā virzienā, taču tas ātri tos pārauga un kļuva ievērojami lielāks.

Nenoteiktība un risks neregulētā kriptovalūtas sektorā

Banka būs spiesta apsvērt iespēju pakļauties neregulētai nozarei, kurā krāpšanas un sliktu dalībnieku risks, šķiet, ir augstāks nekā jebkad agrāk, jo likumdevēji rūpīgi pārbauda Silvergate sadarbību ar FTX.

Saskaņā ar Silvergate pazīstamās personas teikto "bankai nav reālas atbildības par darījumu pārtraukšanu starp juridiskajām personām, kuras izskatās likumīgas." "Tas ir galvenais iemesls, kāpēc kriptovalūtas uzņēmumiem nav pietiekami daudz regulējuma. Piemēram, nevienam nav jāuztur atsevišķs konts, kurā ir tikai klientu līdzekļi.

Lai gan Silvergeitas akcijas cena ir 23 $, tā joprojām ir gandrīz divas reizes lielāka nekā tā bija sākotnējā publiskajā piedāvājumā, tā ir samazinājusies līdz pusei no līmeņa, kas bija pirms FTX sabrukuma, un šogad tā ir samazinājusies par gandrīz 85%. Saskaņā ar Morgan Stanley analītiķu teikto, banka saskaras ar lielu nenoteiktību attiecībā uz saviem digitālajiem noguldījumiem, kas līdz šim šajā ceturksnī ir samazinājušies par 60%. Viņi turpināja: "FTX sabrukums var izraisīt arī tiesvedību un galveno risku visā kripto ekosistēmā."

Pašreizējā vide radīja izaicinājumus plānam, ko mēs izstrādājām šajā gadā, un mēs joprojām apstrādājam notikušo, sacīja Reinolds.

“Jums ir jāuzdod šie jautājumi par to, kur no šejienes nonāk digitālie aktīvi. Tā ir diezgan nozīmīga nozares reputācijas problēma.

saistīts

Dash 2 Trade — augsta potenciāla iepriekšēja pārdošana

• Aktīvā pirmspārdošanas tiešraide tūlīt — dash2trade.com
• Kriptosignālu ekosistēmas vietējais marķieris
• KYC pārbaudīts un pārbaudīts