Interesants gadījums ar FTX un Farmington State Bank jeb Moonstone

Bankrota pieteikumos kriptovalūtu birža FTX atklāja ziņkārīgu saistību ar stablecoin Tether, izmantojot nelielu banku Vašingtonas laukos. Farmington State Bank faktiski ir 26. mazākā banka ASV no vairāk nekā 4,700. Līdz šim gadam tajā strādāja trīs cilvēki.

Pirmo reizi banka tika izveidota 1929. gadā miegainajā pilsētā Farmingtonā, kas aptver Aidaho robežu. Tā ir mājvieta nedaudz vairāk nekā 100 iemītniekiem, un tajā nav restorānu, viesnīcu vai aptieku — tā šķiet, ka nav pat bankomāta.

Fakts, ka Farmingtonas štata banka kaut kādā veidā nonāk vēsturē lielākajā kriptovalūtas krāpniecībā, ir mulsinošs, mulsinošs un, maigi izsakoties, pilnīgi nevietā.

Farmingtonas štata banka ir tikpat lauku, cik viņi nāk

Farmington bija oficiāli nodibināts 1888. gadā kā pierobežas pilsēta. Liellopu audzēšana tajā laikā bija galvenā nodarbe, taču lauksaimnieki audzēja arī cukurbietes un augļu dārzus. Līdz 1890. gadu beigām tie bija lielā mērā pamesti kviešu un lēcu audzēšanas vietā.

Pilsēta sāka plaukt, pateicoties tās dzelzceļa depo: Spokane-Palouse dzelzceļa līnija kursēja uz Farmingtonu. Tas ļāva eksportēt vietējo produkciju, iekļaujot to kartē. Tedijs Rūzvelts pat apmeklēja pilsētu 1908. gadā.

Tās panākumi izraisīja iedzīvotāju skaita uzplaukumu, sasniedzot 500 iedzīvotāju maksimumu 1929. gadā — tajā pašā gadā, kad tika nodibināta Farmingtonas štata banka. Tomēr liela depresija smagi skāra Fārmingtonu. Līdz 1940. gadam tās iedzīvotāju skaits bija tikai 341, un 140. gadā tas samazinājās līdz 1970. Kopš tā laika skaitļi ir saglabājušies diezgan nemainīgi.

Lasīt vairāk: Vai Teters bija Sema Bankmana-Frīda impērijas centrā?

Farmingtonam ir nenodrošināts mājas lapa veidota uz WordPress. Banka ir viens no tikai četriem uzņēmumiem, kas uzskaitīti direktorijā — kopā ar kokzāģētavu, ķirbju iekārtu un lēcu pārstrādes rūpnīcu.

Ļoti iespējams, ka iemesls, kāpēc Farmingtonas štata banka spēja pārvarēt lielo depresiju, kamēr tik daudzas citas mazas bankas cieta bankrotu, ir tieši tās lauku sakņu dēļ. Bankas prezidents Džons Vidmens bragged par to, ka nepiedāvājam kredītkartes, kam ir vairāk noguldījumu nekā kredītu, un par hobiju zemnieku. Tas bija 2010. gadā.

Tas viss, neskatoties uz to, ka 1995. gadā banku iegādājās Lielbritānijas pilsonis, vārdā Ārčijs Čans. Čans bija cerējis pārvērst banku par starptautisks banku centrs, teica Vidmens 2010. gadā.

Un 25 gadus Ārčijs Čans ieguldīja ieguldījumus kā neienesīgu spilvenu. Tad, 2020. gadā, viss mainījās.

Lielās pilsētas pārcelšanās: federālais apstiprinājums

2020. gadā uzņēmums FBH iegādājās Farmington State Bank. FBH priekšsēdētājs ir Jean Chalopin, kurš arī vada Deltec Bank un Trust — vienu no galvenajām bankām gan Alameda Research, gan Tether. Chalopin pievienojās Farmingtonas direktoru padomei.

Neilgi pēc pirkuma banka sāka strādāt ar kriptovalūtu un starptautiskajiem maksājumiem. Taču Farmingtonas štata bankas “atpakaļējo” tradīciju dēļ neņemt riskantus aizdevumus vai — un tas ir patiešām prātam neaptverami — pat esot Federālo rezervju sistēmas dalībniekam, tā nevarēja pārvietot naudu jebkurā laikā pēc pirkuma.

Tas ir tad, kad tā meklēja Federālo rezervju apstiprinājumu un saņēma to.

30. gada 2021. jūnijā Mērija Deilija sveica banku Federālo rezervju sistēmā, cerams, piespiežot to virkne stingru testu un pārbaudes, lai apstiprinātu, ka tā atbilst visiem nepieciešamajiem standartiem. 

Farmingtonas štata banka, kas vairāk nekā 100 gadus nebija atradusi vajadzību kļūt par Federālo rezervju sistēmas daļu, tagad bija tās jaunākais dalībnieks.

FTX ieiet tērzēšanā

Pēc tam, kad Farmington State Bank izveidoja starptautiskos pārskaitījumus un SWIFT pārskaitījumus, izmantojot Fed, tā pilnībā izmantoja priekšrocības. 2022. gada martā viltotās algoritmiskās stabilās monētas, piemēram, TerraUSD, sāka piedzīvot pirmās plaisas.

Apmaldījies plašsaziņas līdzekļu neprātā, PRnewswire virzīja uz priekšu lielākoties nepamanītu paziņojumu: Alameda Research — Sema Bankmana-Frīda uzņēmums, kuru tagad tur aizdomās par līdzekļu jaukšanu ar FTX klientiem, lauku bankā ieguldīja 11.5 miljonus dolāru.

“Uzņēmumā Alameda Research mēs esam apņēmušies attīstīt nozari un atbalstīt uzņēmumus, kas rada reālas pārmaiņas,” sacīja Ramniks Arora no Alameda Research.

• 1. gada 2022. martā Farmington State Bank ieguva preču zīmi Moonstone Bank.
• Trīs dienas vēlāk tas pieņēma jauno nosaukumu.
• 7. martā FTX iepludināja 11.5 miljonus USD Moonstone — tajā laikā vairāk nekā divas reizes pārsniedza visu bankas neto vērtību.

Tikmēr Chalopin teica: "Alameda Research ieguldījums FBH Corp un Moonstone Bank nozīmē, ka viens no pasaules inovatīvākajiem finanšu līderiem ir atzinusi mūsu cenšamies sasniegt vērtību. Tas iezīmē jaunu soli banku darbības nākotnes veidošanā.

Farmington State Bank bija konsekventi ziņojusi par noguldījumiem, kas gadu desmitiem svārstās ap 10 miljoniem USD. 2022. gada trešajā ceturksnī šie noguldījumi pieauga līdz 84 miljoniem ASV dolāru. 71 miljons ASV dolāru tika iegūti tikai no četriem jauniem kontiem, New York Times ziņojumi.

Vairāk jautājumu nekā atbilžu

Terra, 3AC un Celsius sabrukuma laikā Moonstone pastiprināja savus mārketinga pasākumus, uzstājoties blokķēdes pasākumā Seattle.

Pasākuma runātāji bija Moonstone komandas locekļi: Chalopina dēls Janvier Chalopin, Daniel Ranallo un Josey Booth. Rakstīšanas laikā visi trīs ir iztīrījuši savus LinkedIn profilus.

Džozefs Vincents, Moonstone galvenais juridiskais darbinieks, nav atbildējis, lai komentētu. Šodien Moonstone tīmekļa vietnē blokķēde nav pieminēta.

Lasīt vairāk: Mēs skatījāmies katru SBF interviju, lai jums tas nebūtu jādara

Neviens nevar noskaidrot, kam bija paredzēti 11.5 miljonu dolāru ieguldījumi no Alameda Research, neviens nevar izskaidrot, kāpēc Alameda izmantotu nelielu, lauku banku Vašingtonas štata dienvidaustrumos, lai pārvietotu miljonus dolāru, un neviens nevar pilnībā izskaidrot savienojumi starp Farmington, Deltec, FTX/Alameda un Tether.

Nemaz nerunājot, joprojām nav skaidrs, kā Bahamu salās bāzēts uzņēmums, piemēram, FTX, ar notiekošo izmeklēšanu, ko veica vadošie finanšu uzraugi, varēja iegādāties daļu federāli apstiprinātā bankā.

Šķiet, ka Sema Bankmena-Frīda sarežģītais tīmeklis tikai sāk atšķetināt.

Lai iegūtu vairāk informētu jaunumu, sekojiet mums Twitter un Google ziņas vai klausieties mūsu pētniecisko aplādi Jauninājumi: Blockchain City.