Amerikas mājokļu tirgus drīzumā var saskarties ar savu nākamo burbuli, jo turpinās mājokļu cenas visā valstī darbina pieprasījums, spekulācijas un lieli tēriņi, kas var izraisīt sabrukumu. Turklāt daudzi māju īpašnieki izvēlas palikt vietā, jo pieaug hipotēkas likmes, radot mājokļu trūkumu.
Dati no Federālās Nacionālās hipotēku asociācijas, kas plaši pazīstama kā Fannie Mae, dibināt ka 92% māju īpašnieku domā, ka viņu pašreizējā māja ir par pieņemamu cenu. Tomēr atklājumi liecina, ka 69% iedzīvotāju, kas sastāv gan no māju īpašniekiem, gan īrniekiem, uzskata, ka kļūst pārāk grūti atrast pieejamu mājokli.
Web3 un nekustamā īpašuma tirgus
Lai gan Amerikas Savienoto Valstu mājokļu tirgus liktenis joprojām ir neskaidrs, Web3 biznesa modeļu pieaugums Pamatojoties uz nonfungible marķieriem (NFT), blokķēdes tehnoloģijas un kriptovalūtas mērķis ir atrisināt daudzas no problēmām, kas pašlaik nomoka Amerikas triljonu dolāru nekustamā īpašuma tirgu.
Džerijs Ču, Tokenizācijas platformas Lofty AI izpilddirektors Cointelegraph teica, ka, lai gan nekustamais īpašums ir viena no labākajām aktīvu klasēm bagātības radīšanai visā pasaulē, lielākā daļa cilvēku nevar tai piekļūt trīs galveno iemeslu dēļ:
“Nekustamais īpašums, it īpaši mūsdienās, ir dārgs. Pat ja kāds varētu saņemt hipotēku, daudzas reizes pirmā iemaksa prasa pārāk daudz naudas. Nekustamā īpašuma process ir arī nomākts, jo hipotēkas ir jāapstiprina un īpašumtiesību darījuma process var ilgt līdz 60 dienām. Visbeidzot, nekustamajā īpašumā nav daudz likviditātes, tāpēc pārdevēji, visticamāk, zaudēs naudu, ja vēlēsies ātri likvidēt.
Lai padarītu nekustamo īpašumu pieejamu masām, Chu nolēma izveidot platformu, kas varētu sadalīt īpašumus. Pazīstams kā Lofty AI, Chu paskaidroja, ka platforma ir veidota uz Algorand blokķēdes un sastāv no dažādiem pabeigtiem nomas īpašumiem, kurus vairāki investori var daļēji iegādāties tikai par USD 50. “Jūs varat iedomāties katru īpašumu kā savu mini blokķēdi Algorand tīklā. Katram uzskaitītajam īpašumam tiek izveidoti līdzekļi vai unikāli marķieri. Žetonu piedāvājums ir atšķirīgs atkarībā no tā, cik dārgi ir īpašumi, ”sacīja Ču.
Lai gan jēdziens par nekustamā īpašuma marķieri ir kļuvis diezgan izplatīts, piemēram, Cointelegraph pētījumi nesen atklāja, ka veido nekustamā īpašuma sektors 89% no visiem tirgotajiem drošības žetoniem — Ču norādīja, ka Lofty ir aktīva investīciju platforma. "Līdzīgas platformas iegulda nekustamajos īpašumos un pārdod īpašumus klientiem, taču mēs ļaujam investoriem pārvaldīt šos īpašumus un nepārtraukti gūt atlīdzību un ienākumus."
Izstrādājot šo jautājumu, Chu paskaidroja, ka Lofty pamatā ir kopīpašuma modelis, kurā akti par katru tirgū iekļauto īpašumu tiek turēti un pieder sabiedrībai ar ierobežotu atbildību jeb LLC. Kad investori iegādājas žetonus, viņi nekavējoties kļūst par šīs vienības dalībniekiem, kas nozīmē, ka viņiem pieder daļa no šī uzņēmuma.
Tāpat kā citās decentralizētās finanšu (DeFi) platformās, arī Lofty ir pārvaldības sistēma, kas ļauj žetonu īpašniekiem balsot par to, kā pārvaldīt viņiem piederošos īpašumus. "Tokenu īpašniekiem ir jāsasniedz 60% vairākums, lai lēmumi tiktu īstenoti. Uzvarējusī balsojums pēc tam tiek nosūtīts īpašuma pārvaldniekam. Šie lēmumi varētu ietvert uzturēšanu, īres izmaiņas, lēmumus par izlikšanu un daudz ko citu.
Chu piebilda, ka investori var arī nopelnīt daļu no īres ienākumiem, kas gūti no īrniekiem, kurus var izņemt bankas kontā vai ziedot Mercy Housing, pieejamu mājokļu organizācijai. "Lielākā daļa Lofty lietotāju rūpējas par to, lai tiktu novērtēti viņu žetoni par īpašumiem, kurus viņi iegādājas, un tāpēc viņi ziedo savus nopelnītos ienākumus pieejamu mājokļu programmām," pieminēja Ču.
Lai gan tas varētu būt, Chu uzsvēra, ka Lofty mērķis ir padarīt ieguldījumus nekustamajā īpašumā vienkārši pieejamāku. "Šķiet, ka tas tā ir, jo platforma tika uzsākta pagājušajā gadā un tai jau ir gandrīz 4,000 lietotāju," viņš teica. Risinājumu arhitekts un Lofty lietotājs Takahito Torimoto tālāk Cointelegraph pastāstīja, ka viņš ir bijis nekustamā īpašuma investors dažus gadus, taču Lofty ir bijis ideāls risinājums platformas likviditātes un atdeves dēļ. "Lietotājiem nav jāmaksā, un, ņemot vērā pašreizējo nekustamā īpašuma tirgu, Lofty šķiet daudz labāks par ļoti lielu daļu no manas priekšlaicīgas pensionēšanās stratēģijas," viņš atzīmēja.
Papildus Lofty hipotēku aizdevējs LoanSnap uzsāka a ar hipotēku nodrošināto stabilu monētu viņu Bekona protokolā pagājušā gada beigās. Kārlis Džeikobs, LoanSnap izpilddirektors un Bacon Protocol līdzdibinātājs, pastāstīja Cointelegraph, ka, lai gan ar hipotēku nodrošināts marķieris atrisina daudzas problēmas, kas saistītas ar stabilām monētām, šie digitālie aktīvi dod labumu arī pašreizējiem māju īpašniekiem un pircējiem.
Tehniski runājot, LoanSnap ir kaltas NFT, kas piesaistītas atsevišķām hipotēkas ķīlas tiesībām, kas ir īpašuma tiesības, kas nodrošina hipotekāro kredītu nodrošinājumu. Pēc tam šie NFT tiek izmantoti, lai atbalstītu LoanSnap stabilo monētu, kas pazīstama kā “bHome marķieris”. Jēkabs paskaidroja, ka šī sistēma ir izdevīga vairāku iemeslu dēļ:
"Ar hipotēku nodrošinātās stabilās monētas ir izdevīgas māju īpašniekiem un pircējiem, jo ātrums ir vissvarīgākais darījumā ar nekustamo īpašumu. Šis process darbojas ātri, jo tas izmanto Ethereum blokķēdi. Jūs varat redzēt, ka aizdevums tiek slēgts un finansēts 24 stundu laikā vai mazāk, atkarībā no valsts atbilstības.
Citiem vārdiem sakot, NFT aplikšana ar hipotēkas apgrūtinājumu un šī īpašuma ievietošana blokķēdes tīklā ļauj ikvienam piekļūt šiem ierakstiem. "Mēs sniedzam minimālu datu apjomu, tāpēc personas var redzēt tikai īpašuma adresi, apgrūtinājuma lielumu un īpašuma vērtību," sacīja Jēkabs.
Jēkabs apgalvoja, ka bHome stablecoin paver piekļuvi arī ASV mājokļu tirgum. “Investori, kas iegādājas bHome žetonu, kļūst pakļauti mājokļu tirgum bez mājokļa. Tas ir vienkārši hipotēku kopums visā valstī, kas piedāvā lielisku veidu, kā piedalīties bez izmaksām, kas saistītas ar īpašumtiesībām uz māju. Lai gan platforma ir diezgan jauna, Džeikobs dalījās, ka aptuveni 30 hipotēkas LoanSnap tiek izmantotas tās stabilo monētu pūlam, norādot, ka platforma ir aizdevusi vairāk nekā 7 miljonus ASV dolāru, salīdzinot ar 42 miljonu ASV dolāru mājas vērtību platformā.
Daži ASV nekustamie īpašumi nesen tika pārdoti arī kā NFT — šī koncepcija, šķiet, piesaista Z paaudzes mājokļu pircējus. Tas ir svarīgi, jo dati šovi ka Gen Z veidoja tikai 2% no visiem mājokļu pārdošanas apjomiem 2020. gadā. Natālija Karajaneva, Propy — blokķēdes bāzes nekustamā īpašuma platformas — izpilddirektore un līdzdibinātāja, pastāstīja Cointelegraph, ka Propy nesen pārdeva trīs NFT īpašumus: vienu Kijevā un divus Floridā. "Mēs esam pirmā platforma, kas pārdod nekustamo īpašumu kā NFT, kas ir radījis vairākas priekšrocības pircējiem un pārdevējiem, kas pirmo reizi tiek pārdoti," sacīja Karajaneva.
Tehniskā līmenī Karajaneva paskaidroja, ka Propy spēj to izdarīt, pārdodot tokenizētus LLC īpašumus. Katra īpašuma pirkuma ieraksti atrodas Ethereum blokķēdē. Kad īpašums tiek pārdots, īpašumtiesības tiek nodotas kā NFT uz mājas pircēja maka adresi. Karajaneva precizēja:
“Pēdējais NFT īpašums, kas tika pārdots Tampā, tika iegādāts, izmantojot USD Monētas stabilu monētu. Solīšana notika reāllaikā, un īpašumtiesības tika nodotas 15 minūšu laikā pēc izpārdošanas slēgšanas, kas vienkāršo un paātrina visu tradicionālo mājas pirkšanas procesu. Tas ir svarīgi, jo ASV mājokļu tirgū šodien valda tik liela konkurence, ka cilvēkiem nav laika gaidīt. NFT īpašumi arī ir pilnībā pārredzami, tāpēc potenciālie pircēji var pieņemt pārdomātus lēmumus, iepriekš redzot jebkādus novērtējumus, neparedzētus gadījumus un jebko citu.
Ņemot vērā NFT mājas pārdošanas caurspīdīgumu un ātro tempu, Karajaneva minēja, ka šī koncepcija ir īpaši pievilcīga jaunajai paaudzei. "Divi īpašumi, ko pārdevām Floridā, piesaistīja daudzus Z paaudzes pārstāvjus, jo tagad jūs varat iegādāties māju, noklikšķinot uz pogas," viņa teica. Karajaneva piebilda, ka vecāki klienti ir izrādījuši interesi par šī procesa drošību, jo viss tiek ierakstīts nemainīgā blokķēdes virsgrāmatā.
Nodrošinot māju īpašniekiem piekļuvi saviem datiem, izmantojot NFT
Blockchain Home Registry (BHR) ir vēl viens Web3 projekts, kas izmanto NFT, lai pārstāvētu māju. BHR ir DeFi platforma, kas izveidota uz Ethereum blokķēdes, kas ļauj māju īpašniekiem pieprasīt pārbaudītu sava īpašuma NFT, nodrošinot viņiem piekļuvi pastāvīgam, nododamam savas mājas vēsturiskajam ierakstam. Džeimss Rodžerss, Torii Homes — nekustamā īpašuma tehnoloģiju uzņēmuma, kas izstrādāja BHR — izpilddirektors, pastāstīja Cointelegraph:
“Lai gan mūsdienās cilvēkiem pieder viņu mājas, viņiem nepieder ar to saistītie dati. Piemēram, īpašumtiesību uzņēmums bieži zina vairāk par īpašnieka mājas vēsturi, nekā viņi zina. Visai nekustamo īpašumu nozarei ir iespēja sadarboties ar māju īpašniekiem, lai pārliecinātos, ka personām pieder ar viņu mājām saistītie dati.
Rodžers paskaidroja, ka BHR ļauj māju īpašniekiem pieprasīt savu māju kā verificētu NFT pēc rūpīga procesa Know Your Customer (KYC) pabeigšanas. Pēc pārbaudes māju īpašnieku NFT tiek ievietoti BHR platformā, kas ļauj organizācijām visā nekustamā īpašuma nozarē izveidot pakalpojumus, patērējot datus no platformas. Tādējādi gan organizācijas, gan māju īpašnieki var gūt peļņu no saviem datiem.
Zaks Gormens, Torri Homes līdzdibinātājs, pastāstīja Cointelegraph, ka māju īpašnieki var redzēt visus savus mājas dokumentus informācijas panelī BHR platformā. "Māju īpašnieki laika gaitā var pievienot un uzturēt savus ierakstus un pēc tam izvēlēties monetizēt šos datus, ļaujot citām organizācijām tiem piekļūt." Piemēram, Gormens paskaidroja, ka apdrošināšanas sabiedrība varētu efektīvāk citēt polises, izmantojot datus par mājām, kas uzskaitītas BHR:
"Tajā pašā laikā pievienotie dati informētu māju īpašniekus par tādiem riskiem kā ugunsgrēks vai plūdi, ar kuriem viņi varētu saskarties. Un, ja cita apdrošināšanas sabiedrība izveido integrāciju papildus pievienotajiem datiem, tā kompensētu pirmajam uzņēmumam savus datus. Pat ja mājas īpašnieks izvēlas sadarboties ar otro uzņēmumu, arī pirmais uzvar.
Gormens piebilda, ka, lai gan BHR tikko sāka darboties 26. aprīlī, vairāki māju īpašnieki un pakalpojumu sniedzēji ir izrādījuši interesi par platformas izmantošanu. "Datu jauda nekad agrāk nav bijusi pieejama māju īpašniekiem, tāpēc šī ir milzīga iespēja to demokratizēt un nodot varu atpakaļ māju īpašnieku rokās."
Izaicinājumi var kavēt adopciju
Lai gan Web3 risinājumi var palīdzēt atrisināt daudzas problēmas, ar kurām pašlaik saskaras māju īpašnieki un pircēji, joprojām ir apšaubāms, kā galvenā virziena reaģēs uz šiem jauninājumiem.
Piemēram, Karajaneva dalījās, ka īpašumi, kas tiek pārdoti kā NFT, izmantojot Propy, ir jāiegādājas, izmantojot USD monētu (USDC). Lai gan Karajaneva minēja, ka Propy palīdz atvieglot fiat nodošanu USDC, lietotājiem, kuri vēlas iegādāties NFT māju, var rasties grūtības arī tādēļ, ka nevar ņemt aizdevumus. "Pašlaik mēs pieņemam tikai pilnus skaidras naudas piedāvājumus, bet mēs strādājam pie risinājuma iestrādāšanas, lai uz vietas saņemtu hipotēkas ar iespējotu kriptovalūtu," sacīja Karajaneva.
Turklāt var būt sarežģīti panākt, lai mainstream pieņemtu blokķēdes risinājumus. Piemēram, Rodžers paskaidroja, ka BHR sākotnēji tiek palaists ar MetaMask. Lai gan tas ir ievērojams MetaMask mēneša vidējā lietotāju bāze pieaug, MetaMask un citi populāri kriptonauda maki ir neaizsargāti pret ļaunprātīgas programmatūras uzbrukumiem un uzlaušanu.
No tehniskā viedokļa ir svarīgi norādīt, ka lielākā daļa no pieminētajiem Web3 risinājumiem ir balstīti uz Ethereum blokķēdi, kas ir bēdīgi slavena ar augstām gāzes maksām. Jēkabs dalījās, ka, lai gan Ethereum tīkla izmantošana ir bijusi izdevīga Bacon Protocol, projekta komanda ir smagi strādājusi, lai slēptu augstās gāzes maksas no bHome pircējiem. No otras puses, Chu teica, ka viņš izvēlējās veidot Lofty uz Algoranda blokķēdes, jo tā ir zema maksa par gāzi. "Lofty regulāri sūta nelielus pārskaitījumus uz lietotāju maciņiem, tāpēc, ja tas tiktu veidots citā ķēdē ar augstu gāzes maksu, tas maksātu daudz vairāk," viņš teica.
Visbeidzot, ir svarīgi norādīt, ka, piemērojot NFT un DeFi standartus darījumiem ar nekustamo īpašumu, var rasties juridiskas problēmas. Paturot to prātā, Džeikobs dalījās, ka LoanSnap veica milzīgu pētījumu apjomu, apsverot regulējošos komponentus, kas saistīti ar hipotēku nodrošināto stabilo monētu. “LoanSnap regulē un revidē valsts, tāpēc mums jau ir spēkā noteikumi. Cilvēki uzdod jautājumu, vai tas ir vērtspapīrs, bet interesanti ir tas, ka hipotēkas nav vērtspapīri.
Neskatoties uz izaicinājumiem, Rodžers teica, ka māju īpašniekiem un pircējiem, kuri izmanto Web3 risinājumus, piemēram, BHR, nav pilnībā jāizprot platformu pamatā esošie komponenti, viņiem vienkārši jāzina, ka tie darbojas. “Kad es skaidroju BHR, cilvēki ir ieinteresēti pat tad, ja viņi neko daudz nezina par NFT un blokķēdi. Ideja ir iekļaut jaunus lietotājus Web3 telpā un pārveidot tradicionālo nekustamo īpašumu nozari. Tas ir tas, kas mūs aizrauj.”
Avots: https://cointelegraph.com/news/web3-solutions-aim-to-make-america-s-real-estate-market-more-accessible