Kura ir piemērota jums?

Pasargājot savus tuviniekus finansiāli, dzīvības apdrošināšana ir obligāta. Taču, tā kā ir pieejamas tik daudzas izvēles iespējas, kā jūs zināt, kāda veida politika jums ir piemērota? 

Šajā emuāra ierakstā mēs izpētīsim atšķirības starp termiņa un pastāvīgo dzīvības apdrošināšanu un palīdzēsim jums izlemt, kura no tām vislabāk atbilst jūsu vajadzībām neatkarīgi no tā, vai sākat vai plānojat doties pensijā. 

Izpratne par katras iespējas plusiem un mīnusiem nodrošinās, ka jums ir nepieciešamais pārklājums, kad tas ir vissvarīgākais. Tātad, ienirt!

Termiņa dzīvības apdrošināšana

Termiņa dzīvības apdrošināšana ir dzīvības apdrošināšanas veids, kas nodrošina segumu uz noteiktu periodu, parasti no 1 līdz 30 gadiem. Bieži vien tā ir vispieejamākā iespēja salīdzinājumā ar pastāvīgām dzīvības apdrošināšanas polisēm. Tam nav naudas vērtības vai ieguldījumu komponenta.

Viena no dzīvības termiņapdrošināšanas galvenajām priekšrocībām ir tās elastība. Varat izvēlēties seguma ilgumu, pamatojoties uz savām vajadzībām un budžetu. Piemēram, ja jums ir mazi bērni un vēlaties nodrošināt viņu drošību līdz pilngadības sasniegšanai, varat izvēlēties polisi uz 20 gadiem.

Vēl viena priekšrocība ir tā, ka prēmijas ir zemākas nekā pastāvīgajām polisēm, jo ​​apdrošinātājam nav jāuzkrāj naudas vērtība. Tas arī nozīmē, ka ir vieglāk saprast un salīdzināt dažādus termiņa plānus.

Tomēr, kad beidzas polises termiņš, jūsu segums beidzas. Tas ir atkarīgs no tā, vai jūs to atjaunojat vai pārvēršat par pastāvīgu politiku. Pastāvīgā dzīvības apdrošināšana var būt dārgāka, ņemot vērā vecuma palielināšanos atjaunošanas laikā, kā arī ilgtermiņa maksājumu saistības.

Termiņa dzīvības apdrošināšana piedāvā pieņemamu cenu apmaiņā pret pagaidu aizsardzību. Turpretim pastāvīgā dzīvības apdrošināšana piedāvā drošību mūža garumā, bet ar lielākiem prēmiju maksājumiem. Izvēle starp tām ir atkarīga no personīgām izvēlēm, piemēram, budžeta vajadzībām un nākotnes finanšu mērķiem.

Pastāvīgā dzīvības apdrošināšana

Pastāvīgā dzīvības apdrošināšana nodrošina segumu uz visu apdrošinājuma ņēmēja mūžu. Termiņa dzīvības apdrošināšana attiecas tikai uz noteiktu laiku. Lai gan pastāvīgā dzīvības apdrošināšana ļauj apdrošinājuma ņēmējiem laika gaitā uzkrāt uzkrājumus.

Divi galvenie pastāvīgās dzīvības apdrošināšanas veidi ir visa mūža un universālā dzīvība. Visa mūža apdrošināšana piedāvā regulāras prēmijas un garantētu naudas vērtības uzkrāšanu. Universālā dzīvības apdrošināšana piedāvā lielāku elastību attiecībā uz prēmiju maksājumiem un nāves pabalstiem.

Viens no galvenajiem pastāvīgās dzīvības apdrošināšanas ieguvumiem ir tās spēja kalpot kā ieguldījumu instruments. Uzkrātie uzkrājumi var papildināt pensijas ienākumus vai atmaksāt parādus vēlākā dzīvē.

Tomēr ir svarīgi atzīmēt, ka pastāvīgās dzīvības apdrošināšanas prēmijas mēdz būt augstākas nekā termiņa dzīvības apdrošināšanai tās ilgtermiņa rakstura dēļ. Personām, kas apsver šo iespēju, ir ļoti svarīgi arī izprast savus finanšu mērķus un vajadzības, pirms viņi apņemas īstenot šādu politiku.

Galvenie faktori, kas jāņem vērā

Izlemjot, kādu dzīvības apdrošināšanas veidu izvēlēties, jāņem vērā vairāki galvenie faktori. Pirmais ir pieejamība. Termiņa dzīvības apdrošināšanai ir zemākas prēmijas nekā pastāvīgajai dzīvības apdrošināšanai, tāpēc daudziem cilvēkiem tā ir pieejamāka.

Vēl viens būtisks faktors, kas jāņem vērā, ir pārklājuma garums. Termiņa dzīvības apdrošināšana attiecas uz noteiktu periodu (parasti 10-30 gadi). Pastāvīgā dzīvības apdrošināšana nodrošina mūža segumu. Ja jums ir nepieciešams segums tikai uz noteiktu laiku (piemēram, līdz jūsu bērni ir pieauguši un neatkarīgi), šis termins var būt labāka izvēle.

Ja jūsu galvenais mērķis ir ienākumu aizstāšana vai parādu dzēšana gadījumā, ja ar jums kaut kas notiek, tad termiņš var būt pietiekams. Tomēr, ja vēlaties, lai jūsu polise laika gaitā uzkrātu skaidras naudas vērtību un potenciāli kalpotu kā ieguldījumu instruments, pastāvīgā dzīvības apdrošināšana varētu būt saprātīgāka.

Turklāt vecumam var būt nozīme, nosakot, kāda veida politika jums ir vispiemērotākā. Jaunākiem cilvēkiem ar mazākām finansiālām saistībām šis termins var būt saprātīgāks gan no izmaksu, gan seguma viedokļa. Salīdzinājumam, vecāka gadagājuma cilvēki, kuri ir uzkrājuši bagātību vai apgādājamie, kuriem atbalsts būs vajadzīgs uz nenoteiktu laiku, var gūt labumu no pastāvīgas politikas.

Pirms finansiālas saistības, rūpīgi izvērtējiet jebkuras iespējamās politikas noteikumus un nosacījumus. Izpratne par to, ko katrs plāns piedāvā attiecībā uz nāves pabalstiem un citām funkcijām, piemēram, braucējiem, var palīdzēt izvēlēties savām vajadzībām piemērotāko, vēlāk neko nenožēlojot.

Kurš apdrošināšanas veids jums ir piemērots?

Izvēle starp termiņa un pastāvīgu dzīvības apdrošināšanu galu galā ir atkarīga no jūsu īpašajām vajadzībām un apstākļiem.

Personām, kas meklē segumu uz ierobežotu laika periodu, piemēram, līdz hipotēkas aizdevuma atmaksai vai bērnu koledžas beigšanai, termiņa dzīvības apdrošināšana var būt labāks risinājums. Tas parasti piedāvā zemākas prēmijas un var nodrošināt pietiekamu segumu konkrētajā laika posmā.

Savukārt tie, kas vēlas mūža aizsardzību ar ieguldījumu komponentu, var dot priekšroku pastāvīgai dzīvības apdrošināšanai. Šāda veida politika laika gaitā veido skaidras naudas vērtību, ko var aizņemties vai izmantot, lai samaksātu turpmākās prēmijas.

Izvēloties kādu no šīm iespējām, ir svarīgi arī novērtēt savu budžetu. Lai gan termiņa dzīvības apdrošināšanai sākotnēji ir zemākas prēmijas, tās palielināsies, tiklīdz sākotnējais termiņš beigsies, ja izvēlēsities atjaunot polisi. Pastāvīgajai dzīvības apdrošināšanai ir lielākas prēmijas, taču tā piedāvā garantētas nāves pabalstu izmaksas.

Galu galā ir ļoti svarīgi rūpīgi izvērtēt savu pašreizējo finansiālo situāciju un nākotnes mērķus, pirms izlemjat, kurš dzīvības apdrošināšanas veids jums ir piemērots.

Secinājumi

Izanalizējot atšķirības starp pastāvīgo un termiņa dzīvības apdrošināšanu, ir skaidrs, ka abiem polišu veidiem ir priekšrocības un trūkumi.

Termiņa dzīvības apdrošināšana dažām personām var būt pieejamāka. Tas var nodrošināt segumu noteiktā laika posmā, kad finansiālie pienākumi ir lieli. Tomēr pastāvīgā dzīvības apdrošināšana piedāvā ilgtermiņa priekšrocības, piemēram, naudas vērtības uzkrāšanu un mūža aizsardzību.

Izvēloties vienu no šīm divām iespējām, jums jāņem vērā savi personīgie mērķi, budžets, esošie aktīvi un saistības. Ieteicams arī konsultēties ar pieredzējušu finanšu konsultantu vai licencētu aģentu, lai saprastu, kura politika vislabāk atbilst jūsu vajadzībām.

Pareizā izvēle ir atkarīga no jūsu individuālajiem apstākļiem. Rūpīgi izsveriet visus faktorus, lai izlemtu, kāda veida politika jums un jūsu mīļajiem būs vispiemērotākā.

Atcerieties – jebkura veida polises slēgšana vienmēr ir labāka nekā bez seguma!