Neprāts pret naudas atmazgāšanu: cieš kriptovalūtas

Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas noteikumi jau sen ir kļuvuši par karstāko un problemātiskāko jautājumu tiem, kas darbojas kriptovalūtu un digitālo aktīvu pasaulē.

Kripto ir noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas noteikumu krustpunkts 

Pēdējās dienās a Itālijas Bankas paziņojums, par ko ziņots lielākajos laikrakstos, ir izplatījies ziņas par atsevišķu N26 darbību bloķēšanu: netiek atvērti jauni konti un netiek pārdoti jauni produkti vai pakalpojumi esošajiem klientiem. 

Pasākums saistīts ar to, ka ir konstatēti “būtiski trūkumi noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas normatīvo aktu ievērošanā”, galvenokārt saistībā ar darbībām, kas saistītas ar kriptovalūtām. N26, savukārt, jau ir veicis pasākumus, lai nekavējoties izpildītu prasības.

Tikmēr Coinbase mēģina uzsākt pasta bombardēšanas kampaņu pret Eiropas Parlamentu, lai iebilstu pret grozījumu apstiprināšanu ierosinātajā Finanšu pārskaitīšanas noteikumos, kas tiek apzīmēts kā libertārs.

Platforma savos paziņojumos brīdina lietotājus, ka jaunākajā parlamentā iesniegtā priekšlikuma par Finansējuma pārskaitījumu regulu versijā (kā izrādās pēc virknes iestarpinājumu un grozījumu) kriptovalūtas darījumiem ir paredzēta preventīva un stingrāka attieksme salīdzinot ar atbilstošajiem fiat valūtas darījumiem.

Tas nav gluži jaunums, bet patiesībā tas līdz šim ir palicis zem radara. Saskaņā ar ierosinātās regulas jaunāko versiju katrs kriptogrāfijas darījums (un ne tikai tie, kas pārsniedz 1,000 eiro slieksni, kā tas ir fiat valūtu gadījumā) ievērojot tā saukto “Ceļošanas noteikumu”.

Šis “ceļošanas noteikums” ir noteikts FATF (Finanšu darbības darba grupa jeb FATF) 15. ieteikumā, kas praksē nozīmē, ka apmaiņas platformām būtu jānosūta virkne informācijas savas mītnes valsts uzraudzības iestādēm. 

Turklāt jebkurš darījums ar kriptovalūtām iekšā pārsniedz 1,000 eiro, ja to veic pašapkalpošanās maciņš, būtu jāziņo. Tas arī izslēgtu iespēju nosūtīt vai saņemt darījumus no paša mitināta maka ja platforma neapkopo, nepārbauda un neziņo informāciju par šo maku.

Tas, kam mēs esam liecinieki, ir a progresīva un neapturama noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas tvēriena nostiprināšana kriptovalūtu izmantošanā.

Eiropas Parlaments joprojām dod priekšroku FIAT valūtām

Tagad viņi saka, ka nauda ir velna mēsli, taču, pat ņemot vērā ierosinātās izmaiņas Eiropas regulā, šķiet, ka likumdevēji un regulatori izturas pret kriptovalūtām īpaši slikti.

Pirmkārt, nav šaubu, ka kriptovalūtu darījumiem ir būtiskas atšķirības, salīdzinot ar fiat valūtas darījumiem.

Ir grūti saprast, kāpēc kriptogrāfijas darījumi, pat mazi, tiek pakļauti asfiksējošam kontroles režīmam, ja ne aizspriedumainas neuzticības dēļ kriptovalūtām.

Šī aizspriedumaina neuzticēšanās ir balstīta uz pieņēmumu, ka kriptovalūtas ir anonīmas un ka, pateicoties to anonimitātei, tās tiek izmantotas noziedzīgu un nelikumīgu darbību rezultātā radušās naudas apritē.

Mēs varam ilgi apspriest, cik pareizi ir teikt, ka kriptovalūtu aprite ir pilnīgi anonīma, ņemot vērā to, ka blokķēde ir publiska un tajā ir nemainīgi iegravēti visi darījumi.

Tomēr runa ir par to, ka šāds ierobežojošs regulējums ir pretrunā vairākiem principiālajiem lūgumrakstiem, kas norādīti paša regulas projekta dažādajos “apsvērumos”, un ir pretrunā ar dažiem Līgumu principiem, kas ir cieši saistīti ar kapitāla brīvības aizsardzību. kustības.

Piemēram, ierosinātās regulas 22. “apsvērumā” ir norādīts nodoms:

"Neapgrūtināt maksājumu sistēmu un kriptoaktīvu pārvedumu pakalpojumu efektivitāti un līdzsvarot risku, ka, saskaroties ar nelieliem naudas līdzekļu vai kriptoaktīvu pārvedumiem, var tikt izraisīti slepeni darījumi pārāk stingru identifikācijas noteikumu rezultātā."

Tomēr šim nodomam faktiski seko stingru identifikācijas procedūru uzlikšana pat nelielām summām, ja tās tiek veiktas kriptovalūtās, ikreiz, kad tiek atstāts jebkuras platformas pārvaldītā maka korpuss.

Tas viss nepārprotami izpaužas kā kapitāla aprites brīvības ierobežojums un brīvības rīkoties ar saviem aktīviem, kas ir aizsargāts saskaņā ar Eiropas tiesību aktiem ar 63. un turpmākajiem pantiem. pantu un Līguma par Eiropas Ekonomikas zonu (EEZ) 40. pantu.

Šis ierobežojums nav pamatots vai saprātīgi līdzsvarots ar nepieciešamību apkarot hipotētiski noziedzīgas darbības. Faktiski neliela apjoma darījumi diez vai ir attiecināmi uz noziedzīgām parādībām.

Taču fakts ir tāds, ka saistība starp kriptovalūtām un noziedzīgo tirdzniecību, pārbaudot ar faktiem, izrādās maldīgs mīts, suģestējošs un iedarbīgs, protams, bet tai būtiski trūkst reālu ekonomisko un faktisko pamatu.

Mīti un patiesības 

Mēs par to runājām ar Masimo Simbula, jurists, kriptovalūtu vēstures eksperts un partneris plkst Ķēdes analīze, uzņēmums, kas nodarbojas ar krāpšanas novēršanu un analizē kriptovalūtu tirgu un blokķēdes aktīvus.

Ļoti nesenā Chainalysis ziņojumā ir skaidrs, ka:

"Lai gan kriptovalūtu darījumu apjoms un apjoms gadu gaitā ir eksponenciāli pieaudzis, kriptovalūtu izmantošana nelegālai tirdzniecībai ne tikai samazinās procentos, bet arī būtībā ir neliela daļa. Citiem vārdiem sakot, 0.15% no kopējā darījumu apjoma 2021. gadā. Pārskatot datus, tad pārskatā redzams, ka absolūtais darījumu apjoma kopums, piemēram, terorisma finansēšanai ir saglabājies vairāk vai mazāk nemainīgs laika gaitā. Kas, salīdzinot ar reibinošo kopējo apjomu pieaugumu, šodien pārvēršas niecīgās summās.

Ziņojuma lasīšana Simbula citētais ir apgaismojošs.

No tā lasīšanas tas ir skaidri saprotams nav spēkā ne vienādojums starp kriptovalūtām un nelikumīgu vai noziedzīgu tirdzniecību, nedz kriptovalūtu kā noziedzīgās ekonomikas izvēles instrumenta stigmatizācija.

Tas faktiski sagrauj pīlāru, kas ir pamatā āmura naratīvam, kas attaisno nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas noteikumu darbības jomas paplašināšanu, izsekošanas un identifikācijas pasākumu izplatību, citiem vārdiem sakot, pieaugošo ieroču skaitu, kas vērsti uz kriptovalūtas darījumiem.

Un, ja tas attiecas uz Eiropas tiesību aktiem, tas vēl jo vairāk attiecas uz Itālijas likumdošanu gan likumdošanas, gan regulatīvā līmenī.

Papildus tam, kas būs, jo tiks apstiprināti turpmākie noteikumi, piemēram, tie, kas izriet no MiCA vai no Līdzekļu pārveduma regulas, patiesībā jau šodien un jau kādu laiku noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas noteikumi Itālijā ir par pakāpi augstāku par Eiropas normatīvo atsauces sistēmu, galvenokārt attiecībā uz virtuālajām valūtām. 

Piemēram, likumdošanas līmenī virtuālo valūtu definīcija AML vajadzībām ir plašāka nekā Eiropas direktīvās. MEF dekrēts, kura mērķis ir ieviest Eiropas noteikumus par to operatoru reģistrācijas un periodisko ziņojumu pienākumiem, kuri sniedz apmaiņas un digitālā maka pakalpojumus, paplašina to operatoru un darbību loku, uz kuriem attiecas šie pienākumi, daudz tālāk par Eiropas direktīvu noteikumiem.

Kriptovalūtu priekšrocības tehnoloģijām un finanšu inovācijām

Papildus daudzajām regulējuma saskaņošanas problēmām (par kurām mēs jau esam plaši rakstījuši iepriekšējās slejās), problēma ir tāda, ka starp faktiskajiem draudiem un pieņemtajiem vai ierosinātajiem pasākumiem nav proporcijas un ka šī proporcija var radīt strukturālu ietekmi uz vesels tirgus sektors, kas, pretēji tam, ko daudzi uztver, kā arī ņemot vērā tā radītos zvaigžņu skaitļus, nebeidzas ar vienkāršu finanšu kustību virpuli, bet rosina plašu produktīvu darbību klāstu.

Šīs saimnieciskās darbības pārsvarā raksturo vērtīgu intelektuālo un tehnoloģisko prasmju izmantošana, kas ir izteikts pētniecības, programmatūras izstrādes, aparatūras, komunikācijas un tā tālāk izteiksmē.

Tāpēc ir svarīgi, lai visas ieinteresētās personas strādātu, lai palīdzētu sagraut pašreizējo stāstījumu par kriptovalūtām un blokķēdi un atdzesētu to, kas nepārprotami ir apdraudējuma sajūta, ko uztver un veicina tie, kas ir ieinteresēti ierobežot un izmantot nozares valdošo izaugsmi.