ronnachaipark | iStock | Getty Images
Veselības aprūpes izdevumi bieži vien var būt neparedzami un nevēlami.
Tomēr atkarībā no jūsu situācijas var būt stratēģijas, kuras varat izmantot, lai padarītu šos izdevumus finansiāli mazāk sāpīgus.
Tā kā daži no tiem ir saistīti ar nodokļiem, eksperti saka, ka tos nevajadzētu aplūkot vakuumā. Citiem vārdiem sakot, iespējams, vēlēsities konsultēties ar speciālistu, lai zinātu, kāda ir jūsu veikto darbību ietekme uz citiem jūsu finanšu aspektiem.
Šeit ir četras lietas, kas var nedaudz atvieglot jūsu 2022. gada medicīniskās izmaksas.
1. Izmantojiet priekšrocības, ko sniedz pašriska sasniegšana
Jūsu pašrisks ir, cik daudz jums ir jāmaksā par medicīniskajām izmaksām (izņemot prēmijas un parasti kopmaksājumus vai kopapdrošināšanu), pirms jūsu plāns sāk segt vismaz daļu no jūsu izdevumiem.
Vairāk no Personal Finance:
Patērētāji samazina svētku dāvanu iegādi
Šeit ir nodokļu rēķins par 2.04 miljardu dolāru Powerball džekpotu
Plusi un mīnusi kriptovalūtu iegūšanai jūsu 401(k) plānā
Pašrisks var ievērojami atšķirties veselības apdrošināšana iespējas un var būt tūkstošiem dolāru, atkarībā no plāna specifikas. Saskaņā ar Kaiser Family Foundation datiem 2021. gadā vidējais uz darba devēju balstītajiem plāniem bija USD 2,004 personām un USD 3,868 ģimenēm.
Kad esat sasniedzis sava plāna pašrisku, jums var vai nebūt jāmaksā kopmaksa vai kopapdrošināšana — tas ir atkarīgs no jūsu plāna maksimālās summas, kas var būt lielāka. Bet jebkurā gadījumā, ja vien pakalpojums atbilst segšanai, izmaksas būs mazākas, nekā tās bija pirms pašriska sasniegšanas.
“Padariet visu, ko varat, pirms gada beigām,” sacīja sertificēta finanšu plānotāja Kerolīna Makklanaena, Life Planning Partners dibinātāja Džeksonvilā, Floridā. McClanahan ir arī ārsts.
2. Nepalaidiet uzmanību FSA atlikumiem
Ja jums ir veselības elastīgu izdevumu konts — kas ļauj ietaupīt pirmsnodokļu naudu, lai tos izmantotu kvalificētiem medicīniskiem izdevumiem — gada beigās jūsu iemaksām tiek nodrošināts “izlieto vai zaudē”.
"Pārliecinieties, ka izmantojat savus FSA dolārus, ja jums ir iestatīta nauda pazušanai," sacīja Makklanahans.
Daži darba devēji nodrošina vai nu labvēlības periodu līdz 2.5 papildu mēnešiem, lai iztērētu jūsu atlikumu attaisnotajām izmaksām, vai arī ļauj jums pārnest noteiktu summu līdz pat 570 ASV dolāriem šogad, tāpēc ir vērts noskaidrot, kādi ir jūsu darba devēja noteikumi.
Ja nauda ir jāizlieto līdz 31. decembrim, ir daudz veidu, kā to iztērēt: ārsta un zobārsta apmeklējumi, recepšu medikamenti un citi veselības aprūpes pakalpojumi, piemēram, akupunktūra un atkarību ārstēšana.
Turklāt bezrecepšu zāles ir piemērotas, tāpat kā menstruāciju kopšanas līdzekļi un citas preces, kas kļuva piemērotas pandēmijas laikā, piemēram, Covid testi mājās, maskas un roku dezinfekcijas līdzeklis.
3. Noskaidrojiet, vai varat saņemt medicīnas izdevumu nodokļa atskaitījumu
Ir nodoklis atskaitījums par ārstniecības izdevumiem, lai gan tas nāk ar parametriem, kas neļauj dažiem nodokļu maksātājiem to izmantot.
Sākumā jūs varat atskaitīt tikai tos veselības aprūpes izdevumus, kas pārsniedz 7.5% no jūsu koriģētajiem bruto ienākumiem.
Turklāt jums ir jānorāda atskaitījumi, nevis jāveic standarta atskaitījums, kas 2022. gadā ir 12,950 25,900 ASV dolāri atsevišķiem nodokļu iesniedzējiem un XNUMX XNUMX ASV dolāri kopējiem nodokļu iesniedzējiem. Citiem vārdiem sakot, tas var būt liels šķērslis, kas jānovērš.
"Daudziem cilvēkiem būtu nepieciešami lieli atskaitāmie izdevumi, lai tie pārsniegtu šo standarta atskaitījumu, kas ir tik liels, ka daudzi cilvēki to vairs neapraksta," sacīja Makklanahans.
Tomēr viņa sacīja, ka, ja esat tuvu kvalifikācijas iegūšanai un 2023. gadā ir ieplānotas medicīniskās procedūras vai pakalpojumi, iespējams, ir vērts tās veikt šogad, ja zināt, ka varat norakstīt izdevumus.
"Vienkārši pārliecinieties, ka tas ir vērtīgi," viņa teica.
Tāpat paturiet prātā, ka izdevumi, ko sedz nauda no FSA vai veselības krājkonti (HSA) — abiem jau ir nodokļu atvieglojumi — tiek izslēgti no atskaitīšanas.
Tomēr tiek ņemti vērā daudzi citi ar medicīnisko aprūpi saistītie izdevumi, tostarp kopmaksa, kopapdrošināšana, zobārstniecības darbs, ilgstoša aprūpe un ceļa izdevumi veselības aprūpei.
4. Maksimāli papildiniet savu veselības krājkontu
HSA ir līdzīgas FSA, jo tās ļauj ietaupīt naudu pirms nodokļu nomaksas, ko izmantot medicīnisko izdevumu segšanai. Tomēr jūs varat atstāt naudu tur tik ilgi, cik vēlaties.
“Dolāri HSA nav “izmanto vai zaudē, un tiem nebeidzas,” sacīja CFP Kevins Breidijs, Ņujorkas uzņēmuma Wealthspire Advisors viceprezidents un padomnieks.
Tas nozīmē, ka neatkarīgi no tā, ko jūs savācat Hsa - plus jebkāda izaugsme, ja jūsu nauda ir ieguldīta - varat sēdēt tik ilgi, cik vēlaties. Tā peļņa pieaug bez nodokļiem, un tik ilgi, kamēr izņemšana tiek izmantota kvalificētu medicīnisko izdevumu segšanai, arī šo līdzekļu izmantošana tiek bez nodokļiem.
Šie konti tiek izmantoti tikai kopā ar tā sauktajiem augstas atskaitāmajiem veselības plāniem. Šogad iemaksu limits ir 3,650 USD individuālajam segumam un 7,300 USD ģimenēm. 2023. gadā maksimālā robeža būs 3,850 USD privātpersonām un 7,750 USD ģimenēm.
Jo vairāk jūs varat iemaksāt, jo mazāki būs jūsu ar nodokli apliekamie ienākumi neatkarīgi no tā, vai izmantosit naudu pašreizējiem veselības aprūpes izdevumiem vai ļausit savam bilancei augt.
Ja jums ir HSA un neesat maksimāli iztērējis savas ikgadējās iemaksas, jums var būt vairāk laika, lai to paveiktu, nekā jūs domājat.
"Iemaksas termiņš [vienmēr] ir līdz nākamā gada nodokļu iesniegšanas datumam - aprīļa vidum," sacīja Breidijs.
2022. gada nodokļu deklarācijām iesniegšanas termiņš ir 18. gada 2023. aprīlis.
Avots: https://www.cnbc.com/2022/11/13/4-ways-to-take-advantage-of-your-health-care-expenses-before-year-end.html