Izveidojiet nodokļu ziņā efektīvu portfeli sev

Izveidojiet nodokļu ziņā efektīvu portfeli, lai jūs varētu paturēt vairāk sava ieguldījumu ienākumi un kapitāla pieaugums ir investoru bažas visā pasaulē. Piemēram, Indijā valdība ir izveidojusi “nodokļu taupīšanas kopfondu”, paturot prātā nodokļu priekšrocības. Amerikas Savienotajās Valstīs ir vairāki uz fondiem vērsti veidi, kā ietaupīt nodokļus, kas ir aprakstīti tālāk. Apsveriet strādājot ar finanšu konsultantu izveidot visaptverošu nodokļu plānošanas stratēģiju.

Indijas nodokļu ietaupīšanas kopfondi

Tie, kas spēj ieguldīt Indijas vērtspapīros, var ieguldīt naudu kādā no valsts nodokļu ietaupījumiem kopfondu, ko dēvē arī par akcijām piesaistītām uzkrājumu shēmām (ELSS). Tie ir atvērtie kopfondi, kas iegulda vismaz 80% no saviem aktīviem akcijās vai ar akcijām saistītos vērtspapīros. Pamata ieguldījumi var ietvert mazas, vidējas un lielas kapitalizācijas uzņēmumus atkarībā no fonda mērķa.

Nodokļu taupīšanas kopfonds jeb ELSS, kas ietver trīs gadu bloķēšanas periodu, piedāvā dažādus nodokļu atvieglojumus. Tie ietver nodokļu atbrīvojumus ieguldītajām summām un labvēlīgu nodokļu režīmu kapitāla pieaugumam.

Vienotie pārvaldības konti (UMA)

Amerikas Savienotajās Valstīs investori var panākt nodokļu efektivitāti, izmantojot gan īpašus vērtspapīru veidus, gan īpašus finanšu pakalpojumu veidus. Viens no visplašāk izmantotajiem vērtspapīru veidiem ir vienoti pārvaldītie konti (UMA), ko naudas pārvaldītāji bieži veido, lai palīdzētu sasniegt nodokļu efektivitāti ar nodokli apliekamajos kontos un vienkāršotu gada beigu nodokļu iesniegšanu.

Ja vēlaties atvērt kādu no šiem kontiem, vispirms sadarbojieties ar padomdevēju, bagātības pārvaldnieku vai portfeļa pārvaldnieku, lai izlemtu, kurus aktīvus vēlaties turēt UMA. Kad šie līdzekļi ir atlasīti, tie tiek apkopoti un apkopoti UMA. Nākamais solis ir investīciju stratēģijas izstrāde UMA aktīvu pārvaldīšanai. Tomēr šī stratēģija ir atšķirīga katram investoram, kurš izmanto UMA, un tā ir balstīta uz viņu mērķiem, diversifikācijas vajadzībām, ieguldījumu laika grafiku, riska toleranci, riska spēju un nepieciešamību samazināt nodokļus.

Stāsts turpinās

UMA bieži tiek līdzsvaroti, lai konta līdzekļu sadalījums atbilstu jūsu vajadzībām un vēlmēm. Tomēr līdzsvara atjaunošana tiek veikta tā, lai fokusā būtu viss jūsu visaptverošais finanšu plāns, tostarp nodokļu efektivitāte.

Pabeigtas aktīvu pārvaldības programmas

Pabeigta aktīvu pārvaldības programma (TAMP) piedāvā vēl vienu veidu, kā investori var ietaupīt nodokļus. Izmantojot TAMP, viens vai vairāki konsultanti pārrauga visus saistītos uzdevumus, kas ir saistīti ar klienta līdzekļu pārvaldību individuāli. TAMP ļauj konsultantiem izmantot noteiktus uzdevumus ārpakalpojumu sniedzējiem, lai viņi varētu vairāk sava laika un enerģijas veltīt citiem. Piemēram, TAMP var izmantot ārpakalpojumu sniedzēju pārskatu un grāmatvedības uzskaiti, lai koncentrētos uz tādām prioritātēm kā nodokļu ietaupījumi.

Šeit ir trīs populāri TAMP:

Ieguldījumu fondu iesaiņojuma konti

Kopfonds iesaiņot kontu piedāvā vairākus ieguldījumu fondus. Viņu maksas aptver visu klienta kopfondu tirdzniecības darbību. Rezultātā konsultants var izveidot kopfondu portfeli, kas pielāgots klienta ieguldījumu mērķiem. Šāda veida TAMP struktūra piedāvā vienkāršotu veidu, kā pārvaldīt klientu aktīvus, vienlaikus samazinot maksas.

Biržā tirgotie fondu iesaiņojuma konti

Šāda veida iesaiņojuma konts atgādina kopfondu. Tomēr ieguldījumu izvēle ir ierobežota ar biržā tirgotiem fondiem. Rentabli ETF piešķir šāda veida iesaiņojuma kontam nedaudz zemākas maksas salīdzinājumā ar tradicionālo kopfondu iesaiņojuma kontu.

Atsevišķi pārvaldīti konti (SMA)

A atsevišķi pārvaldīts konts ir paredzēts investoriem ar augstāku ieguldāmo aktīvu līmeni un darbojas līdzīgi kā kopfonds ar vienu būtisku atšķirību. Tā vietā, lai apvienotu naudu no citiem ieguldītājiem, visi ieguldījumi SMA pieder vienam investoram.

Nodokļu pārklājuma pakalpojumi

Nodokļu pārklājuma pakalpojums (TOS) ļauj naudas pārvaldītājiem pārraudzīt atsevišķus klienta kontus, lai nodrošinātu, ka izmaiņas vienā kontā nedarbojas pret izmaiņām citā kontā. TOS, ko bieži izmanto ļoti turīgi cilvēki, darbojas ar programmatūru, kas koordinē katra konta taktiku, lai katrs no tiem strādātu saskaņoti un efektīvi, lai veicinātu klienta vispārējo stratēģiju.

Šis pakalpojums darbojas, lai samazinātu klienta nodokļu risku, jo īpaši attiecībā uz īstermiņa peļņu, ko nevar atlikt. Pārvaldnieki var arī izmantot šo pakalpojumu, lai saskaņotu ilgtermiņa kapitāla pieaugumu ar īstermiņa kapitāla zaudējumiem un nodokļu zaudējumu ievākšana.

Izveidojiet nodokļu ziņā efektīvu portfeli sev

Nodokļu ietaupījumu kopfondi ir tikai viena no iespējām, kā samazināt ieguldījumu nodokļus. Ja jums nav iespējas ieguldīt ELSS, tā vietā varat apsvērt dažas no šīm iespējām.

• ETF: Biržā tirgotie fondi ir kopfondi, kas tirgojas biržā kā akcijas. ETF var būt nodokļu ziņā efektīvs portfeļa papildinājums, jo tiem parasti ir mazāks apgrozījums nekā tradicionālajiem fondiem. Tas nozīmē mazāk ar nodokli apliekamu notikumu investoriem.

• Indeksa fondi: An indeksu fonds mēģina atdarināt bāzes etalona, ​​piemēram, S&P 500, veiktspēju. Tāpat kā ETF, indeksu fondiem parasti ir zemāks pamatā esošo aktīvu apgrozījums, tāpēc ir mazāks potenciāls izraisīt īstermiņa kapitāla pieaugumu.

• Nodokļu pārvaldītie līdzekļi: Nodokļu pārvaldīts fonds var piedāvāt nodokļu ziņā efektīvu izaugsmi, samazinot ar nodokli apliekamos dividenžu ienākumus. Jūs varat gūt priekšrocības, ko sniedz diversifikācija un pakļautība akcijām, nepalielinot nodokļu saistības.

• Pašvaldības obligācijas: Pašvaldību obligācijas emitē valsts, pilsētas un pašvaldības. Lai gan tie var nepiedāvāt tādu pašu veiktspējas pakāpi kā fonds, kas orientēts uz akcijām, jebkuri ienākumi, ko rada šīs obligācijas, parasti ir atbrīvoti no nodokļiem federālā līmenī.

Grunts līnija

Nodokļu ietaupījumu kopfonds piedāvā unikālu veidu, kā samazināt nodokļus investoriem. Kā papildu pluss tiem parasti ir zemāks ienākšanas šķērslis, padarot tos pieejamus tiem, kas tikai sāk darboties tirgū. Tas, vai ir jēga ieguldīt kādā no šiem fondiem, var būt atkarīgs no jūsu nodokļu situācijas un riska tolerances.

Nodokļu padomi investoriem

• Apsvērt sarunāties ar finanšu konsultantu par to, kā pārvaldīt un samazināt nodokļus. Ja jums vēl nav finanšu konsultanta, tā atrašanai nav jābūt sarežģītai. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim pārbaudītiem finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.

• Iepazīstieties ar SmartAsset ienākuma nodokļa kalkulators lai ātri aplēstu, cik esat parādā valdībai par gadu. Tas var palīdzēt plānot savas finanses nākamajam gadam.

• Aktīvu atrašanās vieta ir tikpat svarīga kā aktīvu sadale nodokļu pārvaldībai kā investoram. Ieguldījums 401(k) vai IRA ir divi vienkārši veidi, kā izmantot dažas nodokļu priekšrocības, vienlaikus veidojot ilgtermiņa bagātību. Jūsu iemaksas var būt atskaitāmas no nodokļiem, un Roth IRA gadījumā kvalificēta izņemšana ir bez nodokļiem. Ja jums vēl nav IRA, to ir viegli izdarīt atveriet to, izmantojot tiešsaistes starpniecību.

Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/Yauhen Akulich, ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Seiya Tabuchi

Ziņa Nodokļu ietaupīšanas kopfondu ceļvedis parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.