Vai es varu doties pensijā 50 gadu vecumā ar 5 miljoniem USD?

Došanās pensijā 50 gadu vecumā ir augsts mērķis, kas dod jums pietiekami daudz laika, lai īstenotu visus projektus, kurus nevarējāt sasniegt savā karjerā, un radītu atmiņas ar draugiem un ģimeni. Tomēr darba atstāšana 12 gadus pirms sociālā nodrošinājuma iegūšanas ir finansiāls izaicinājums. Lai gan 5 miljoni USD var nodrošināt lieliskus ieguldījumu ienākumus, plānošana joprojām ir kritiska, jo jūsu pensijas izdevumi var būt neparedzami. No medicīnas rēķiniem līdz inflācijai, jums būs jāseko līdzi dzīves dārdzībai savos zelta gados. Lūk, kā uzzināt, vai ar 5 miljoniem USD pietiek, lai dotos pensijā 50 gadu vecumā.

Finanšu konsultants var palīdzēt plānot aiziešanu pensijā. Atrodiet uzticības padomdevēju jau šodien.

Vai ar 5 miljoniem USD pietiek, lai aizietu pensijā 50 gadu vecumā?

Ligzdas ola 5 miljonu dolāru apmērā var nodrošināt 200,000 4 ASV dolāru gada ienākumus, ja pamatsumma nodrošina 200,000% atdevi. Šis aprēķins ir konservatīvs, padarot USD XNUMX XNUMX par stabilu etalonu, lai aprēķinātu jūsu pensijas ienākumus pret izdevumiem.

Darba statistikas biroja dati liecina, ka vidējais 65 gadus vecs pensijā ik gadu tērē aptuveni 52,000 5 USD. Lai gan šis skaitlis ir daudz mazāks par ienākumiem, ko jūs saņemtu no 5 miljonu ASV dolāru pensiju fonda, ērta aiziešana pensijā ir atkarīga no jūsu darbībām un izdevumiem. Tāpēc, aprēķinot iespēju doties pensijā ar XNUMX miljoniem USD, ir ļoti svarīgi norādīt savus ienākumus un izdevumus.

Kā noteikt, cik daudz jums ir nepieciešams pensionēties 

Pensijas ienākumu iegūšana no 5 miljoniem USD nozīmē stabilu finanšu plānu. Lūk, kas jāatceras, plānojot savu trešo cēlienu:

Novērtējiet savas pensijas izmaksas

Jūsu izdevumi pensijā nosaka jūsu spēju dzīvot ar konkrētiem ienākumiem. Jūsu dzīvesveids ietekmēs ikmēneša izdevumus, kas nozīmē, ka jūsu ikmēneša ienākumi ierobežos jūsu iespējas. Piemēram, 200,000 16,666 USD no gada ienākumiem ir vienādi ar USD 3,160 XNUMX mēnesī. Šis skaitlis sniedz jums daudz vietas, lai savā budžetā iekļautu gardumus un ekskursijas. Piemēram, divu nedēļu atvaļinājums uz Japānu pārim izmaksātu XNUMX USD, ziņo Budgetyourtrip.com. Tas ir mazāk nekā ceturtā daļa no jūsu ikmēneša ienākumiem, kas nozīmē, ka ceļošana parasti būs pieejama.

Stāsts turpinās

Jūsu paredzamais dzīves ilgums ir arī nozīmīga jūsu pensijas plāna sastāvdaļa. Piemēram, aiziet pensijā 50 gadu vecumā un dzīvot līdz 90 gadiem nozīmē 40 gadu pensionēšanos. Tā kā veselības aprūpes izmaksas parasti pieaug līdz ar vecumu, jums savā plānā ir jāiekļauj medicīniskās izmaksas. Ārstniecības izdevumiem ieteicams atvēlēt 15% no saviem gada ienākumiem. Šajā gadījumā tas nozīmē 30,000 XNUMX USD atlicināšanu gadā.

Tāpat, aizejot pensijā, nodokļi nepazūd. Neatkarīgi no jūsu ienākumiem karjeras laikā, pēc aiziešanas pensijā jums joprojām būs jāmaksā ienākuma nodokļi un īpašuma nodokļi. Tomēr jūs varat apiet ienākuma nodokļus, ja esat ietaupījis galvenokārt Roth IRA vai Roth 401(k).

No otras puses, tradicionālajām IRA un 401 (k) būs ienākuma nodokļi, jo tās izmanto pirmsnodokļu dolārus. Turklāt, ja jums ir daudz ar nodokli apliekamu kontu, jums var tikt piemērotas dažādas nodokļu likmes. Piemēram, jums būs jāmaksā kapitāla pieauguma nodokļi, pārdodot akcijas, kuras esat turējis vairāk nekā gadu. Tāpēc jūsu konta veida izpratne ir būtiska, lai aprēķinātu, kā nodokļi ietekmēs jūsu ienākumus.

Tas nozīmē, ka federālā likuma dēļ jūs nevarēsit pieskarties saviem parastajiem pensijas kontiem līdz 59½ gadu vecumam. Citiem vārdiem sakot, valdība iekasēs 10% sodu par izņemšanu no 401(k), IRA vai 403(b) pirms vecuma. 59 ½. Rezultātā daļa no 5 miljoniem ASV dolāru jums būs nepieciešama pieejamākā kontā. Piemēram, netiek piemērotas soda naudas par ienākumiem no krājkonta vai brokeru konta; jūs maksāsit attiecīgi tikai ienākuma nodokļus un kapitāla pieauguma nodokļus.

Visbeidzot, inflācija ir nepatīkama konstante, kas pakāpeniski palielina dzīves dārdzību. Tāpēc ir saprātīgi katru gadu palielināt budžetu par 3%, lai ņemtu vērā inflāciju.

Precīzas pensijas ienākumu plūsmas

Pēc tam jūs varat aprēķināt savus pensijas ienākumus. Par laimi, jūs varat izņemt ienākumus no vairākiem avotiem, tostarp no šādiem:

• Pensiju konti. Piemēram, IRA vai 401(k) ir galvenā jūsu aprēķinu daļa. Portfelis ar 3 miljonu ASV dolāru pamatsummu ar vidējo atdevi 5% var nodrošināt 150,000 2 ASV dolāru ienākumus gadā. Atlikušos USD 59 miljonu sadalīšana citiem aktīviem palīdzēs jums dažādot un gūt ienākumus pirms XNUMX ½ gadu vecuma bez soda.

• Sociālā drošība. Jūsu darba vēsture un pensionēšanās vecums ietekmē jūsu sociālā nodrošinājuma ienākumus. Saskaņā ar Sociālā nodrošinājuma administrāciju, vidējais strādnieks savāc 1,320 USD mēnesī sociālajā apdrošināšanā, ja viņš sāk saņemt pabalstus 62 gadu vecumā. Pagarinot pabalstus, jūsu ienākumi palielinās par 8% gadā. Tātad tipisks sociālā nodrošinājuma saņēmējs var saņemt par 64% lielākus ienākumus, gaidot līdz 70 gadiem, salīdzinot ar 62 gadu vecumu. Tomēr, lai gan jūsu pabalsta palielināšana izklausās jauki, vissvarīgākais ir apvienot jūsu pabalstu ar citiem ienākumu avotiem.

• Anuitātes. Jūs varat iegādāties mūža renti no apdrošināšanas sabiedrības, lai saņemtu garantētus ikmēneša ienākumus visu atlikušo mūžu. Piemēram, 1 miljona ASV dolāru mūža rente var nodrošināt USD 4,700 vai vairāk mēnesī, taču nosacījumi atšķiras atkarībā no vecuma un jūsu izvēlētā uzņēmuma.

• Visa dzīvības apdrošināšana. Visa dzīvības apdrošināšanas polise darbojas kā krājkonts, kas maksā summu jūsu labuma guvējiem, kad jūs nomirstat. Parasti šo polišu pieauguma temps ir 2% vai mazāks. Tāpēc jūs jebkurā laikā varat izņemt naudu no savas polises - tikai atcerieties, ka jums būs jāmaksā standarta ienākuma nodokļi par līdzekļiem.

• Bankas konti. Pašreizējā inflācijas lēkme ir palielinājusi procentu likmes, kas nozīmē, ka augsta ienesīguma krājkonti ir lielisks uzkrājumu līdzeklis pensionāriem. Šiem kontiem nav priekšlaicīgas izņemšanas sodu, un tie var nodrošināt atdevi 4% apmērā. Tātad, jūs saņemsiet pietiekamus ienākumus, ievērojot 4% noteikumu, un jums nebūs jāriskē ar savu naudu akciju tirgū.

Palaidiet numurus

Kad esat sakārtojis savus ienākumus un izdevumus, varat sagraut skaitļus. Piemēram, pieņemsim, ka jums ir 3 miljoni ASV dolāru IRA, 1 miljons ASV dolāru brokeru kontā un 1 miljons ASV dolāru augsta ienesīguma krājkontos un noguldījumu sertifikātos (CD). Pirmos deviņarpus pensijas gadus jūs nevarat aiztikt savu IRA naudu. Tātad līdz tam jums būs jāizmanto sava starpniecības un bankas konta nauda. Turklāt jūs papildināsit savus ienākumus, 62 gadu vecumā saņemot sociālo apdrošināšanu. Tāpēc pirmajos deviņos pensijas gados būs nepieciešams ierobežotāks budžets.

Jums ir 2 miljoni ASV dolāru starp diviem pieejamajiem kontiem. Pieņemot, ka 4% peļņa nozīmē 80,000 50 USD no gada ienākumiem. Tātad jūsu ikmēneša ienākumi 6,666 gados būs 3 $. Jūs katru gadu palielināsit šo skaitli par 59%, lai ņemtu vērā inflāciju. Pēc tam, kad sasniegsiet 200,000½ vecumu, jūsu ienākumi vairāk nekā dubultosies, sasniedzot XNUMX XNUMX USD gadā, pateicoties izņemšanai no jūsu IRA.

Tāpēc iepriekš minētajā piemērā jums ir jābūt mazākiem par USD 6,666 ikmēneša izdevumiem pirmajos deviņarpus pensijas gados, lai dotos pensijā 50 gadu vecumā. Protams, jūs varat piešķirt mazāk naudas savā IRA, lai segtu pirmos deviņarpus gadus. gadiem ērtāk vai strādāt nepilnu darba laiku, lai kompensētu starpību. Tomēr, atstājot vairāk savu līdzekļu IRA neskartu gandrīz desmit gadus, vēlāk tiks nodrošināti vairāk ienākumu.

Kā palielināt savus pensijas ienākumus

Pieci miljoni dolāru var nodrošināt lielus ieguldījumus. Tomēr, ja jums ir problēmas ar budžeta izpildi, varat palielināt savus ienākumus šādos veidos:

Sociālā nodrošinājuma pabalstu kavēšanās

Lai gan tiesības uz sociālo nodrošinājumu sākas no 62 gadiem, tās tūlītēja saņemšana samazina jūsu potenciālos ienākumus. Tā vietā jūs varat palielināt savu pabalsta summu par 8% gadā. Tāpēc ir ļoti svarīgi sākt iekasēt sociālo nodrošinājumu stratēģiskā punktā, kas papildina citus jūsu pensijas ienākumus.

Saņemiet labāku procentu likmi

Procentu likmes ir augstākās pēdējo gadu desmitu laikā. Tāpēc aktīvi bez riska, piemēram, noguldījumu sertifikāti (CD) un krājkonti, ir dzīvotspējīgi ieguldījumu instrumenti. Ja ar saviem pašreizējiem kontiem nopelnāt mazāk nekā 3%, jums vajadzētu būt iespējai ātri atrast ienesīgāku iespēju.

Izprotiet savas ienākuma nodokļa sekas

Roth IRA un Roth 401(k)s nodrošina ienākumus pensijas laikā, nemaksājot nodokļus. Šī priekšrocība nozīmē, ka varat izņemt līdzekļus no šiem kontiem, nepārkāpjot nākamajā nodokļu kategorijā. Tāpēc ir svarīgi tos izmantot īstajā laikā.

Grunts līnija

Dodoties pensijā 50 gadu vecumā, jūs varat izbaudīt gadu desmitus ar savu karjeru, un 5 miljoni ASV dolāru ir ievērojama summa, lai to paveiktu. Lai gan pirmie deviņarpus gadi var būt sarežģīti, jo trūkst piekļuves saviem pensijas kontiem, varat dažādot ienākumus dažādās ienākumu plūsmās, lai pirmajā pensijas desmitgadē nodrošinātu sev ienākumus USD 80,000 59 vai vairāk. Kad sasniegsiet 200,000 ½, jums būs aptuveni 62 XNUMX USD gada ienākumi un XNUMX gadu vecumā varēsiet saņemt sociālo nodrošinājumu, lai vēl vairāk palielinātu savus ienākumus. Tomēr jūsu apstākļi ir unikāli, kas nozīmē, ka jums būs pēc iespējas precīzāk jānovērtē pensijas izdevumi.

Padomi, kā doties pensijā 50 gadu vecumā ar 5 miljoniem USD

• 5 miljonu ASV dolāru piešķiršana starp aktīvu veidiem var radīt neskaidrības. Vai tas viss jāievieto brokeru kontā, lai tam varētu piekļūt jebkurā vecumā? Vai arī 401(k) nodokļu priekšrocības ir tā vērtas? Par laimi, finanšu konsultanta palīdzība ir viegli pieejama. Kvalificēta finanšu konsultanta atrašanai nav jābūt sarežģītai. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim pārbaudītiem finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāciet tūlīt.

• 5 miljonu dolāru ietaupīšana norāda uz noteiktu peļņas spēju. Ja saņemat kompensāciju no darba devēja, kas piedāvā 401 (k), jums vajadzētu apskatīt 401 (k) plāna noteikumus augsti atalgotiem darbiniekiem.

Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/anyaberkut, ©iStock.com/gradyreese, ©iStock.com/FangXiaNuo

Ziņa Vai ar 5 miljoniem dolāru pietiek, lai aizietu pensijā 50 gadu vecumā? pirmo reizi parādījās SmartAsset emuārā.