Došanās pensijā 40 gadu vecumā var izklausīties kā sapnis. Bet tas ir pilnībā sasniedzams, ja darba laikā ietaupīsiet 1 miljonu ASV dolāru. Galvenie elementi šī varoņdarba sasniegšanai ir budžeta ievērošana un visaptverošas pensionēšanās stratēģijas īstenošana. Bet vai ar pieaugošiem izdevumiem pietiek ar 1 miljonu dolāru? Lai atbildētu uz šo jautājumu, ir jāidentificē savi izdevumi, tostarp nodokļi un ikmēneša parādsaistības, un jāsalīdzina tie ar saviem ienākumu avotiem. Lūk, kā investīcijas un budžeta plānošana var virzīt jūs ceļā uz priekšlaicīgu pensionēšanos.
Finanšu konsultants var arī sadarboties ar jums, lai iegūtu reālistisku aplēsi par to, kad jūs varētu būt gatavs doties pensijā.
Vai es varu doties pensijā 40 gadu vecumā ar 1 miljoniem USD?
Lai aizietu pensijā ceturtdaļgadsimtu pirms standarta pensionēšanās vecuma, ir nepieciešama rūpīga plānošana. Tomēr viens noteikums paliek pensijā neatkarīgi no vecuma: jūsu uzkrājumiem ir jārada pietiekami daudz ienākumu, lai segtu jūsu dzīves izdevumus visu atlikušo mūžu.
Ņemot vērā šo principu, aiziešana pensijā 40 gadu vecumā nozīmē, ka jūs nevarat paļauties uz tradicionālajiem pensionēšanās līdzekļiem, piemēram, individuālajiem pensijas kontiem (IRA) vai 401(k) kontiem.
Šie konti nav pieejami, kamēr nesasniedzat 59.5 gadu vecumu. Tāpēc jums ir jāizpēta alternatīvi pensijas uzkrājumu instrumenti, lai radītu ienākumus, ko varat izmantot pēc darba pārtraukšanas.
Smartasset pensijas kalkulators palīdz novērtēt, kā jūsu finansiālais stāvoklis atbilst jūsu pensijas mērķiem. Jūs ievadīsit tādu informāciju kā atdeves likme, sociālā nodrošinājuma pabalsts un atrašanās vieta, lai novērtētu savu spēju doties pensijā 40 gadu vecumā.
Ja esat gatavs sadarboties ar vietējiem konsultantiem, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.
Kā noteikt, cik daudz jums ir nepieciešams pensionēties
Lai dotos pensijā, vienmēr ir jāizvērtē, kā jūsu labā darbojas nodokļi, izdevumi un ienākumi. Aiziet pensijā jauniešiem nozīmē turēt visas pīles pēc kārtas, lai vēlāk izvairītos no pārsteigumiem vai finansiālām grūtībām. Lūk, kā novērtēt, cik daudz jums ir nepieciešams, lai dotos pensijā:
Aprēķiniet savas pensijas izmaksas
Jūsu izdevumi ir būtiska informācija pensijas plānā. Citiem vārdiem sakot, jūsu dzīves dārdzība nodrošina nepieciešamo kontekstu, lai dotos pensijā. Piemēram, dalība jahtklubā var būtiski mainīt jūsu budžetu.
Tāpat jūsu dzīvesvietas valsts ietekmē to, cik tālu jūsu dolāri iet katru gadu. Piemēram, nesen veikts ASV Tirdzniecības departamenta pētījums liecina, ka Nevadā, populārā pensionēšanās štatā, kopējās dzīves dārdzības līmenis ir 95.5% no valsts vidējā līmeņa.
Līdz ar to pensionāri par dzīvošanu štatā iegūs atlaidi dzīvošanas izdevumiem (plus nulle valsts ienākuma nodokļa!). No otras puses, Havaju salu izmaksas ir 113.2% no vidējā rādītāja valstī, kas nozīmē, ka pensija tur maksās vairāk.
Nosakiet savus ienākumus
Jūsu nodokļu likme nosaka, cik daudz ienākumu paliek jūsu kabatā. Pensionāri bieži dod priekšroku dzīvošanai nodokļu ziņā draudzīgā štatā, piemēram, Džordžijā vai Floridā, jo nav valsts ienākuma nodokļu.
Tomēr jūsu ienākumu veidi ietekmēs arī jūsu nodokļu statusu. Piemēram, no nekustamā īpašuma īres ienākumiem tiek aplikti regulāri ienākuma nodokļi, savukārt, pārdodot akcijas peļņas gūšanai, tiek iekasēti kapitāla pieauguma nodokļi.
Turklāt veselības aprūpes izdevumi ir pieaugošas izmaksas pensionāriem. Konkrētāk, HealthView Services datu pārskati liecina, ka pāris, kurš aiziet pensijā 65 gadu vecumā ar labu veselību, visu mūžu veselības aprūpei tērēs aptuveni 662,00 XNUMX USD.
Tā rezultātā pensijas laikā vislabāk ir plānot vairākus simtus tūkstošu dolāru medicīniskos izdevumus. Turklāt pensionēšanās 40 gadu vecumā nozīmē papildu 25 gadu medicīniskās izmaksas.
Lai to izdarītu, eksperti iesaka 15% no jūsu gada ienākumiem novirzīt veselības aprūpes izmaksām. Tomēr šī summa var būt lielāka, ja jums ir hronisks veselības stāvoklis.
Un bērnu radīšana mājās ir dārga, neatkarīgi no tā, vai tu esi pensijā vai nē. Piemēram, The Washington Post norāda, ka vidējās gada izmaksas par bērnu audzināšanu ir aptuveni 17,000 XNUMX USD vienam bērnam. Tāpēc ir ļoti svarīgi pievienot šo vienumu savam budžetam, lai iegūtu precīzu priekšstatu par savām finansēm.
Nosakiet pensijas ienākumu plūsmas
Precīzi noformējot izdevumus, varat pievērsties savām ienākumu plūsmām. Lai pensionēšanās būtu iespējama, ligzdas olai 1 miljona dolāru apmērā ir jāatmaksā pietiekami daudz ienākumu, lai segtu jūsu izdevumus. Tātad, ja jūs ieguldāt 1 miljonu ASV dolāru ar 5% peļņu, jūsu gada ienākumi ir 50,000 XNUMX ASV dolāru.
Atcerieties, ka akcijas ir riskantākas nekā citi aktīvi, piemēram, noguldījumu sertifikāti (CD), tāpēc ir ļoti svarīgi dažādot ieguldījumus. Pretējā gadījumā akciju portfelis, kas šogad ir veiksmīgs, nākamajā gadā var samazināties, atstājot jūs bez ienākumiem. Turklāt jums ir neliela kļūdas iespēja ar 1 miljonu ASV dolāru; katram dolāram ir jānodrošina atdeve.
Tālāk sociālais nodrošinājums ir ienākumu veids, ar kuru jūs saskarsities dažas desmitgades pēc pensionēšanās. Tā kā sociālās apdrošināšanas pabalstus nesaņemsiet līdz 62 gadu vecumam vai vecākam, pensionēšanās 40 gadu vecumā nozīmē gaidīt 22 gadus, lai saņemtu pirmo čeku.
Tātad, lai gan sociālais nodrošinājums būs svētīgs jūsu pensijas otrajā pusē, jums būs jātiek galā ar ienākumiem, ko radīsit neatkarīgi.
Paskaties uz skaitļiem
Tātad, aplūkosim piemēru, kurā apvienotas izmaksas un ienākumu plūsmas. Pieņemsim, ka vēlaties doties pensijā 40 gadu vecumā ar vienu bērnu mājā. Jūsu paredzamais mūža ilgums ir 80, tātad plānojat 40 gadu pensionēšanos. Turklāt jūs dosieties pensijā Nevadā, kur nav valsts ienākuma nodokļu. Šeit ir jūsu gada izdevumi:
22,000 XNUMX USD par mājokli
15,000 XNUMX dolāru veselības aprūpei
5,000 USD par komunālajiem pakalpojumiem un īpašuma nodokļiem
7,000 USD par pārtiku
6,000 USD izklaidei, tālrunim un internetam
3,000 USD auto apkopei un apdrošināšanai
Jūsu kopējie gada izdevumi ir USD 58,000 4,833 jeb USD XNUMX XNUMX mēnesī.
Lai segtu šos izdevumus, jūs vācat ienākumus no vairākiem avotiem: Pirmkārt, jūs iegādājaties divus īres īpašumus par kopējo summu 500,000 4,000 USD, kas rada 48,000 USD ikmēneša ienākumus (XNUMX XNUMX USD gadā).
Jums ir arī 250,000 4 USD krājkonts ar 10,000% procentu likmi (500,000 5 USD gadā) un 25,000 83,000 USD brokeru konts ar vidējo atdevi XNUMX% (XNUMX XNUMX USD gadā). Tātad jūsu ieguldījumi nodrošina USD XNUMX XNUMX gada ienākumu.
Pēc tam jūsu ienākumi un viena pieteikuma statuss ierindo jūs 12% nodokļu kategorijā, atstājot jums aptuveni 51,040 15 USD no jūsu nekustamā īpašuma un krājkonta ienākumiem pēc nodokļu nomaksas. Turklāt jūs maksāsiet XNUMX% par ilgtermiņa kapitāla pieauguma nodokļiem savā brokeru kontā.
Tātad jūsu kopējie ikmēneša ienākumi pēc nodokļu nomaksas ir USD 72,290 14,300 gadā. Par laimi, šis skaitlis ir par aptuveni XNUMX XNUMX ASV dolāriem virs jūsu izdevumiem, atstājot rezervi gadījumiem, kad ieguldījumi ir sliktāki vai rodas negaidīti izdevumi.
Tas nozīmē, ka jūsu ienākumi un izdevumi pensijas laikā nepaliks nemainīgi. Tā vietā inflācija katru gadu palielinās jūsu dzīves dārdzību vidēji par 3%.
Ekonomisko tendenču dēļ šogad izdevumi 58,000 XNUMX ASV dolāru apmērā pēc pieciem gadiem pieaugs par tūkstošiem dolāru. Kopumā vislabāk ir izņemt liekos ienākumus, lai sagatavotos lielākiem izdevumiem nākotnē.
Atcerieties, ka jūs novecosiet sociālajā apdrošināšanā 62 gadu vecumā un tajā laikā saņemsiet ienākumu pieaugumu. Piemēram, Sociālā nodrošinājuma administrācijas 2022. gada statistikas pielikumā ir aprēķināts, ka vidējais 62 gadus vecs ikmēneša čeks ir 2,364 ASV dolāri.
Atkarībā no jūsu apstākļiem, sasniedzot 62 gadus, varat izlemt, vai sākt iekasēt šo pabalstu vai atlikt to, lai gūtu lielākus ienākumus nākotnē.
Kā palielināt savus pensijas ienākumus
Iepriekš minētajā piemērā ir parādīts ceļš uz pensionēšanos 40 gadu vecumā ar 1 miljonu ASV dolāru. Tomēr, lai to izdarītu, jums ir jāievēro ierobežots budžets. No otras puses, jūs varat nodrošināt sev lielāku finansiālo elastību, palielinot savus ienākumus, izmantojot šādu taktiku:
Sociālā nodrošinājuma pabalstu kavēšanās
Sociālā drošība nav automātiska. Tā vietā jūs piesakāties tam, kad vēlaties sākt to vākt. Tādējādi jūs varat izvēlēties jebkuru vecumu, sākot no 62 gadiem, lai sāktu saņemt šo pabalstu.
Palieliniet savu procentu likmi
Krājkontu un noguldījumu sertifikātu (CD) procentu likmes pastāvīgi mainās, lai piesaistītu klientus. Piemēram, parastajam augsta ienesīguma krājkontam ir procentu likme no 0.5% līdz 4.15%.
Tātad naudas izņemšana no parastā krājkonta vai norēķinu konta var nodrošināt lielākus gada ienākumus. Turklāt jūsu noguldījumiem ir FDIC apdrošināšana līdz USD 250,000 XNUMX, kas nozīmē, ka tiem ir patvērums no tirgus lejupslīdes.
Izprotiet savas ienākuma nodokļa sekas
Jūsu nodokļu situācija jums ir unikāla, un, ja nesapratīsit informāciju, var tikt iekasēta papildu maksa. Piemēram, pieņemsim, ka vēlaties pārdot dažas akcijas, izmantojot savu brokeru kontu pēc tam, kad tās ir glabātas 364 dienas.
To darot, tiks iekasēti īstermiņa kapitāla pieauguma nodokļi, kas ir identiski parastajiem ienākuma nodokļiem. No otras puses, gaidot dažas dienas, jūs nonāksit ilgtermiņa kapitāla pieauguma termiņā, palielinot nodokļus par 3%. Tātad, sekojot līdzi šiem darījumiem, varat samazināt nodokļu slogu.
Kā palielināt savus ietaupījumus pensijā
Tāpat jūs varat maksimāli palielināt savu ietaupījumu potenciālu, lai atvieglotu priekšlaicīgu pensionēšanos. Lūk, kā panākt, lai jūsu ietaupījumi noderētu jūsu labā.
Izmantojiet budžetu
Lai gan vārds “budžets” var likt jūsu vēderam sajukt, tas ir viens no jūsu spēcīgākajiem finanšu instrumentiem. Budžeta plānošana palīdz jums kontrolēt savas finanses, sniedzot skaidru pārskatu par jūsu ienākumiem un izdevumiem.
Budžeta plānošana ļauj izsekot, no kurienes nāk jūsu nauda un kur tā aiziet, ļaujot jums pieņemt pārdomātus lēmumus par saviem tēriņiem un ietaupīšanas paradumiem.
Turklāt budžets arī palīdz noteikt finanšu mērķus un strādāt pie tiem. Šajā gadījumā tas ir jūsu ceļvedis, lai dotos pensijā 40 gadu vecumā. Tātad jūs varat saprātīgi sadalīt resursus un noteikt svarīgāko.
Izvēlieties zemas maksas ieguldījumus
Pārvaldīšanas maksas var būt citādi veiksmīgu portfeļu nāve. Šis raksturlielums attiecas uz brokeru kontiem, kurus var ieguldīt kopfondos, biržā tirgotos fondos, nekustamā īpašuma ieguldījumu fondos (REIT) un citos fondos, kuriem var būt pārmērīgas administratīvās maksas.
Konta maksas struktūras novērtēšana pirms naudas ieguldīšanas ir ļoti svarīga, lai saglabātu vairāk naudas.
Rūpējieties par savu veselību
Veselības aprūpe ir vissvarīgākā pensijas plānošanā. Nav noliedzams, ka katram pensionāram kādā sava ceļojuma brīdī būs nepieciešami veselības aprūpes pakalpojumi. Tomēr, veicot proaktīvus pasākumus, jūs varat noteikt šādas aprūpes saņemšanas laiku un veidu.
Jo īpaši regulāras pārbaudes un fiziskās aktivitātes kalpo kā preventīvs pasākums, kas var būtiski samazināt slimnīcas apmeklējumu biežumu, veicinot fizisko labklājību un finansiālo stabilitāti.
Strādāt nepilnu slodzi
Turklāt nepilna laika nodarbinātība var uzlabot jūsu finanses pēc priekšlaicīgas pensionēšanās. Šīs iespējas izmantošana var palielināt jūsu ienākumus un neitralizēt augošo inflāciju. Turklāt šai pieejai ir papildu priekšrocība, jo tā nodrošina ilgstošu sociālā nodrošinājuma atlikšanu, kas galu galā nozīmē lielākus pabalstus vēlāk.
Atmaksāt Parādu
Visbeidzot, ir svarīgi apzināties bīstamo tvērienu, ko parāds var ietekmēt jūsu finansiālo brīvību. Piemēram, kredītkaršu atlikumu un personīgo aizdevumu apgrūtinošais raksturs izriet no to eksponenciālajām procentu likmēm. Šī grūtā situācija rada ievērojamus šķēršļus ceļā uz pensionēšanos 40 gadu vecumā.
Atcerieties, ka peļņa no ieguldījumiem reti pārsniedz gada procentuālo ienesīgumu (APY), ko uzliek parādi. Tāpēc augstas procentu parādu atmaksas prioritātes noteikšana veicina finansiālo veselību gan karjeras plaukumā, gan zelta gados.
Grunts līnija
Lai aizietu pensijā 40 gadu vecumā ar 1 miljonu dolāru, ir nepieciešama stratēģiska investīciju pieeja. Konkrēti, jums ir jāizveido pārdomāts plāns, kas ietver dažāda veida aktīvus, piemēram, brokeru kontus, krājkontus un nekustamo īpašumu.
Turklāt ļoti svarīgi ir rūpīgi aprēķināt savus izdevumus un nodrošināt, lai jūsu ienākumi tos efektīvi segtu. Šajā scenārijā 1 miljonam USD jāilgst vairākas desmitgades, līdz jūs kļūstat tiesīgs saņemt sociālo nodrošinājumu. Tāpēc ir svarīgi radoši domāt par ienākumu gūšanu šajā laikā.
Padomi, kā doties pensijā 40 gadu vecumā ar 1 miljoniem USD
Ieguldot USD 1 miljonu pensijai nozīmē maksimāli palielināt katra dolāra atdevi savas karjeras laikā. Strādājot divus gadu desmitus vai mazāk, jūs nevarat atļauties kļūdīties, veicot ieguldījumus. Par laimi, finanšu konsultants var palīdzēt atrast aktīvus ar zemām maksām un ievērojamu atdevi. Kvalificēta finanšu konsultanta atrašanai nav jābūt sarežģītai. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim pārbaudītiem finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāciet tūlīt.
Ideālā gadījumā, ja aiziet pensijā 40 gadu vecumā, tas nozīmē sākt savus zelta gadus, kamēr esat salīdzinoši jauns un vesels. Tomēr jūsu turpmākā veselība nav zināma, īpaši pēc tam, kad esat kļuvis par vecāka gadagājuma pilsoni. Tātad, jūs varat sagatavoties šai iespējai, plānojot budžetā neatkarīgas dzīves izmaksas.
Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/fotostorm, ©iStock.com/gorodenkoff
Post Vai es varu doties pensijā 40 gadu vecumā ar 1 miljoniem USD? pirmo reizi parādījās SmartAsset emuārā.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/retire-comfortably-40-1-million-130024366.html