Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un krāpšanas apkarošana ir strauji mainīgas jomas, un, lai gan pandēmija un citi izaicinājumi ietekmēja AML nozari 2021. gadā, šogad notiks lielas pārmaiņas, jo mēs turpināsim mācīties, kā darboties mūsu no jauna definētajā pasaulē.
Dažas no pagājušā gada galvenajām tendencēm, kriptovalūtu atbilstība, progresīvu tehnoloģiju plašāka ieviešana, pāreja no kvantitātes uz kvalitāti visās finanšu noziegumu atbilstības operācijās, ir radījušas šī gada populārāko AML tendenču projektu.
Pāreja no uz notikumiem balstīta uz entītijām orientētu noteikšanu
Operāciju komandas bieži koncentrējas uz brīdinātajiem notikumiem, nevis vienību, kas ir atbildīga par brīdinātā notikuma izraisīšanu, savukārt tiesībaizsardzības izmeklētāji koncentrējas uz personām, kuras viņi izmeklē. Galu galā tā ir persona, pret kuru tiks ierosināta krimināllieta, viņa īpašums tiks konfiscēts un/vai nonāks cietumā. Tātad, kāpēc nozare tik daudz koncentrējas uz atsevišķiem notikumiem, lai identificētu aizdomas?
2022. gadā mēs redzēsim seismisku pāreju regulētās nozares fokusā no notikumiem uz vienībām. Šī pāreja nebūs viegla mantoto procesu un sistēmu un nepieciešamības nodrošināt pastāvīgu atbilstību dēļ. Tomēr tehnoloģiju attīstība ir pavērusi ceļu šīm pārmaiņām.
Pārejot uz entītijām orientētu AML, nozare varēs novērtēt un pārraudzīt entītijas kontekstuāli. Ja mēs varam novērtēt un uzraudzīt entītiju kontekstuāli, tas nodrošinās labāku atklāšanu, izmeklēšanu un rezultātus. Kontekstuālās izpratnes pamatā ir pareizie dati un informācija.
Pastiprināta korporatīvo vienību pārbaude
Uzņēmumu reģistru pārredzamība ir milzīga problēma. Pat pēc tam, kad ES ieviesa 5. Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas direktīvu, vairākām ES valstīm vēl ir pilnībā jāievieš prasība ieviest publiskos juridisko personu faktisko īpašnieku reģistrus. 2021. gada beigās četrās ES dalībvalstīs joprojām ir privāto uzņēmumu īpašumtiesību reģistri (Somijā, Rumānijā, Grieķijā un Spānijā), un vairākas ES dalībvalstis joprojām iekasē maksu, lai piekļūtu visai korporatīvajai informācijai vai daļai tās. trīs valstīs joprojām nav pieejams reģistrs (Lietuva, Izsalcis un Itālija).
Korporatīvo vienību pārvaldība no atbilstības viedokļa regulētajā sektorā ir milzīga. Nepareiza korporācijas riska novērtēšana var izraisīt būtiskas nepilnības vai atbilstības pārkāpumus, nepareizi pārvaldot un mazinot risku.
2022. gadā lielāks uzsvars tiks likts uz korporatīvo vienību un to riska izpratni, tostarp par to pieejamo datu precizitāti, to risku precīzu uzraudzību un nepārtrauktu risku novērtēšanu. Šis lielāks uzsvars ir iespējams tikai ar tehnoloģijām, kas nodrošina iespēju reāllaikā uzraudzīt iekšējo un ārējo datu (tostarp korporatīvās struktūras, adreses un kontaktinformācijas), nelabvēlīgu mediju, darījumu aktivitāšu un citu informāciju, kas ietekmē risku, izmaiņas.
Pāreja uz proaktīvo AML no reaktīvās AML
Pašreizējā KYC pieeja klientu riska pārskatīšanai reizi gadā vai dažos gados periodiskas pārbaudes laikā ir novecojusi un pakļauj organizācijas nevajadzīgam riskam. Potenciāli gaidīt vairākus gadus, lai atklātu, ka klients tagad tiek uzskatīts par paaugstinātu risku, šķiet, nav efektīva pieeja.
Pieaugošais regulējums, tehnoloģiju attīstība, nepārtraukta regulatīvā pārbaude un naudas sodi, kā arī nozares profesionāļu vēlme mainīt virzību cīņā pret finanšu noziegumiem ir radījusi ideālu vidi pārejai uz aktīvāku pieeju atbilstības nodrošināšanai. Tas sakrīt ar manu pirmo prognozi, jo mums ir jāpieņem proaktīva AML pieeja, lai AML izmantotu uz entītijām vērstu pieeju.
2022. gadā mēs redzēsim lielāku pāreju uz proaktīvu AML. Organizācijas arvien vairāk ieviesīs tehnoloģiju, kas nodrošina reāllaika vai gandrīz reāllaika datu novērtēšanu, lai nodrošinātu, ka aizdomīgu darbību skrīnings un atklāšana vienmēr ir optimizēta un atbilst aktuālajam riskam, ko rada uzraugāmās vienības. Šī maiņa ietver arī pāreju uz nepārtrauktu KYC. Pastāvīga datu izmaiņu uzraudzība, kas ietekmēs uzņēmuma riska izmaiņas, nodrošinās, ka organizācijas pilnībā izprot uzņēmuma risku un var īstenot pasākumus, tādējādi risks vienmēr tiek pilnībā pārvaldīts.
Proaktīva AML nodrošinās organizācijām vienmēr precīzu izpratni par savām struktūrām un organizācijas pakļautību riskam. Šī informācija var sniegt informāciju uzraudzības un noteikšanas sistēmām, lai nodrošinātu, ka entītijas vienmēr ir atbilstoši segmentētas, uzraudzītas pareizajiem riskiem un ka atklāšana identificē tikai patiesas aizdomas vai būtiskas riska izmaiņas.
Šī pieeja padarīs atbilstības komandas efektīvākas, AML operācijas būs rentablākas un tiesībaizsardzības iestādes būs vairāk informētas ar pareizo informāciju par īstiem noziedzniekiem. Tas arī palīdzēs samazināt berzi nevainīgiem klientiem, kuriem vairs netiks uzdoti lieki jautājumi vai, iespējams, tiks bloķēti darījumi viltus pozitīvu rezultātu dēļ, tādējādi palielinot organizāciju ieņēmumu potenciālu.
Cerot
Šogad par prioritāti varam noteikt būtiskas pārmaiņas, identificējot noziedzīgu uzvedību un ziņojot par to, aizvācot no ielām vēl vienu noziedznieku un atņemot viņu īpašumus, aizsargājot vēl vienu upuri. Strādājot kopā, mēs varam cīnīties ar noziedzniekiem. Ja manas prognozes 2022. gadam ir pareizas, tad līdz šī gada beigām mūsu cīņa būs nedaudz vieglāka, jo mēs virzīsimies uz 2023. gadu un turpmāk.
Adam McLaughlin, globālais finanšu noziegumu stratēģijas un mārketinga vadītājs, NICE Aktivizēt
Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un krāpšanas apkarošana ir strauji mainīgas jomas, un, lai gan pandēmija un citi izaicinājumi ietekmēja AML nozari 2021. gadā, šogad notiks lielas pārmaiņas, jo mēs turpināsim mācīties, kā darboties mūsu no jauna definētajā pasaulē.
Dažas no pagājušā gada galvenajām tendencēm, kriptovalūtu atbilstība, progresīvu tehnoloģiju plašāka ieviešana, pāreja no kvantitātes uz kvalitāti visās finanšu noziegumu atbilstības operācijās, ir radījušas šī gada populārāko AML tendenču projektu.
Pāreja no uz notikumiem balstīta uz entītijām orientētu noteikšanu
Operāciju komandas bieži koncentrējas uz brīdinātajiem notikumiem, nevis vienību, kas ir atbildīga par brīdinātā notikuma izraisīšanu, savukārt tiesībaizsardzības izmeklētāji koncentrējas uz personām, kuras viņi izmeklē. Galu galā tā ir persona, pret kuru tiks ierosināta krimināllieta, viņa īpašums tiks konfiscēts un/vai nonāks cietumā. Tātad, kāpēc nozare tik daudz koncentrējas uz atsevišķiem notikumiem, lai identificētu aizdomas?
2022. gadā mēs redzēsim seismisku pāreju regulētās nozares fokusā no notikumiem uz vienībām. Šī pāreja nebūs viegla mantoto procesu un sistēmu un nepieciešamības nodrošināt pastāvīgu atbilstību dēļ. Tomēr tehnoloģiju attīstība ir pavērusi ceļu šīm pārmaiņām.
Pārejot uz entītijām orientētu AML, nozare varēs novērtēt un pārraudzīt entītijas kontekstuāli. Ja mēs varam novērtēt un uzraudzīt entītiju kontekstuāli, tas nodrošinās labāku atklāšanu, izmeklēšanu un rezultātus. Kontekstuālās izpratnes pamatā ir pareizie dati un informācija.
Pastiprināta korporatīvo vienību pārbaude
Uzņēmumu reģistru pārredzamība ir milzīga problēma. Pat pēc tam, kad ES ieviesa 5. Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas direktīvu, vairākām ES valstīm vēl ir pilnībā jāievieš prasība ieviest publiskos juridisko personu faktisko īpašnieku reģistrus. 2021. gada beigās četrās ES dalībvalstīs joprojām ir privāto uzņēmumu īpašumtiesību reģistri (Somijā, Rumānijā, Grieķijā un Spānijā), un vairākas ES dalībvalstis joprojām iekasē maksu, lai piekļūtu visai korporatīvajai informācijai vai daļai tās. trīs valstīs joprojām nav pieejams reģistrs (Lietuva, Izsalcis un Itālija).
Korporatīvo vienību pārvaldība no atbilstības viedokļa regulētajā sektorā ir milzīga. Nepareiza korporācijas riska novērtēšana var izraisīt būtiskas nepilnības vai atbilstības pārkāpumus, nepareizi pārvaldot un mazinot risku.
2022. gadā lielāks uzsvars tiks likts uz korporatīvo vienību un to riska izpratni, tostarp par to pieejamo datu precizitāti, to risku precīzu uzraudzību un nepārtrauktu risku novērtēšanu. Šis lielāks uzsvars ir iespējams tikai ar tehnoloģijām, kas nodrošina iespēju reāllaikā uzraudzīt iekšējo un ārējo datu (tostarp korporatīvās struktūras, adreses un kontaktinformācijas), nelabvēlīgu mediju, darījumu aktivitāšu un citu informāciju, kas ietekmē risku, izmaiņas.
Pāreja uz proaktīvo AML no reaktīvās AML
Pašreizējā KYC pieeja klientu riska pārskatīšanai reizi gadā vai dažos gados periodiskas pārbaudes laikā ir novecojusi un pakļauj organizācijas nevajadzīgam riskam. Potenciāli gaidīt vairākus gadus, lai atklātu, ka klients tagad tiek uzskatīts par paaugstinātu risku, šķiet, nav efektīva pieeja.
Pieaugošais regulējums, tehnoloģiju attīstība, nepārtraukta regulatīvā pārbaude un naudas sodi, kā arī nozares profesionāļu vēlme mainīt virzību cīņā pret finanšu noziegumiem ir radījusi ideālu vidi pārejai uz aktīvāku pieeju atbilstības nodrošināšanai. Tas sakrīt ar manu pirmo prognozi, jo mums ir jāpieņem proaktīva AML pieeja, lai AML izmantotu uz entītijām vērstu pieeju.
2022. gadā mēs redzēsim lielāku pāreju uz proaktīvu AML. Organizācijas arvien vairāk ieviesīs tehnoloģiju, kas nodrošina reāllaika vai gandrīz reāllaika datu novērtēšanu, lai nodrošinātu, ka aizdomīgu darbību skrīnings un atklāšana vienmēr ir optimizēta un atbilst aktuālajam riskam, ko rada uzraugāmās vienības. Šī maiņa ietver arī pāreju uz nepārtrauktu KYC. Pastāvīga datu izmaiņu uzraudzība, kas ietekmēs uzņēmuma riska izmaiņas, nodrošinās, ka organizācijas pilnībā izprot uzņēmuma risku un var īstenot pasākumus, tādējādi risks vienmēr tiek pilnībā pārvaldīts.
Proaktīva AML nodrošinās organizācijām vienmēr precīzu izpratni par savām struktūrām un organizācijas pakļautību riskam. Šī informācija var sniegt informāciju uzraudzības un noteikšanas sistēmām, lai nodrošinātu, ka entītijas vienmēr ir atbilstoši segmentētas, uzraudzītas pareizajiem riskiem un ka atklāšana identificē tikai patiesas aizdomas vai būtiskas riska izmaiņas.
Šī pieeja padarīs atbilstības komandas efektīvākas, AML operācijas būs rentablākas un tiesībaizsardzības iestādes būs vairāk informētas ar pareizo informāciju par īstiem noziedzniekiem. Tas arī palīdzēs samazināt berzi nevainīgiem klientiem, kuriem vairs netiks uzdoti lieki jautājumi vai, iespējams, tiks bloķēti darījumi viltus pozitīvu rezultātu dēļ, tādējādi palielinot organizāciju ieņēmumu potenciālu.
Cerot
Šogad par prioritāti varam noteikt būtiskas pārmaiņas, identificējot noziedzīgu uzvedību un ziņojot par to, aizvācot no ielām vēl vienu noziedznieku un atņemot viņu īpašumus, aizsargājot vēl vienu upuri. Strādājot kopā, mēs varam cīnīties ar noziedzniekiem. Ja manas prognozes 2022. gadam ir pareizas, tad līdz šī gada beigām mūsu cīņa būs nedaudz vieglāka, jo mēs virzīsimies uz 2023. gadu un turpmāk.
Adam McLaughlin, globālais finanšu noziegumu stratēģijas un mārketinga vadītājs, NICE Aktivizēt
Avots: https://www.financemagnates.com/institutional-forex/blueprint-for-aml-2022-changing-focus-to-entity-centric-detection/