Lai palīdzētu bērniem samaksāt par koledžu, daudzi vecāki sedz simtiem tūkstošu dolāru izmaksas četru vai vairāk gadu laikā, vienlaikus atsakoties no saviem pensijas uzkrājumiem un apsolot, ka vēlāk tos panāks. Tas ir solījums, ko daudzi nepilda.
Neraugoties uz valdības centieniem veicināt pensiju ietaupījumus, daudzi vecāki, kuri dod priekšroku apmaksāt bērnu izglītību, nevis uzkrājumus pensijai, neizmanto priekšrocības. Tas ir lauzts solījums, kas apdraud miljoniem pensionāru ilgtermiņa finansiālo izturību, taču ir daži pasākumi, ko vecāki var veikt, lai uzlabotu savu stāvokli, ja ne dzēstu uzkrājumu iztrūkumu.
Izmantojot federāli atbalstīto Mičiganas Universitātes Veselības un pensionēšanās pētījumu un ienākumu dinamikas paneļpētījumu, Bostonas koledžas Pensiju pētījumu centra pētnieki neatrada pierādījumus tam, ka tukšie ligzdotāji būtu pildījuši 401(k) vai individuālos pensijas kontus. par zaudēto laiku, kad bērni ir atstājuši mājas. Turklāt vecāki nemaksā hipotēkas un citus parādus ātrāk, nekā audzinot bērnus.
Analīze balstījās uz ienākumiem, pensijām un uzvedību, kas iegūta no vairāk nekā 20,000 50 cilvēku vecumā virs XNUMX gadiem Veselības un pensionēšanās pētījumā, kā arī līdzīgi dati no jaunākām mājsaimniecībām ienākumu dinamikas pētījumā. Izmantojot abas aptaujas, pētnieki varēja salīdzināt vecāku finansiālo uzvedību bērnu audzināšanas laikā un pēc tam.
Reģistrēšanās jaunumiem
Aiziešana pensijā
Barron's sniedz jums pensiju plānošanu un padomus, katru nedēļu apkopojot mūsu rakstus par sagatavošanos dzīvei pēc darba.
Lai gan pētnieki neizpētīja, kāpēc vecāki neuzkrāj vairāk kā tukšas ligzdas, aptaujas liecina, ka daudzi samazina darba laiku, tiklīdz viņu bērni ir ārpus mājas un pavada vairāk brīvā laika. Tas ir pretējs tam, kas bieži vien ir vajadzīgs finansiāli, kad vecāki ir taupījušies ar uzkrājumiem, audzinot bērnus, sacīja pētījumā iesaistītais Pensiju pētījumu centra ekonomists Ancji Čens.
Fidelity ir ieteikusi, ka līdz 50 gadu sasniegšanai personai ir sešas reizes lielāka alga, kas jāsaglabā pensijai. Tomēr lielākā daļa cilvēku ir tālu aiz tā.
Saskaņā ar Čena analizētajiem federālajiem datiem, 45–54 gadus vecu cilvēku ar 401 k) un individuālajiem pensiju uzkrājumiem vidējie ietaupījumi pensijā 105,800. gadā bija USD 2019 254,000. Vidējie rādītāji izskatās veselīgāki, taču tomēr liecina, ka daudzi cilvēki, kuri pēc bērnu audzināšanas neuzkrāj agresīvus uzkrājumus, nespēs turpināt gaidīto pensionēšanās dzīvesveidu. Saskaņā ar Federālo rezervju sistēmas datiem, 2019. gadā vidējais pensijas uzkrājums tajā pašā vecuma grupā bija XNUMX XNUMX USD.
Federālie noteikumi par 401(k)s un IRA padara iespējamu ietaupīšanos personas vēlīnā darba dzīves posmā. Pašlaik persona, kas ir 50 gadu veca vai vecāka, gadā var iekrāt 27,000 401 ASV dolārus 7,000(k) un 50 20,500 ASV dolārus IRA vai Roth IRA. Cilvēkiem, kas jaunāki par 401 gadiem, noteikumi ļauj ietaupīt līdz USD 6,000 12 401 (k) s un USD XNUMX IRA vai Roth IRA. Bet tikai XNUMX% cilvēku ar XNUMX(k)s sasniedz ierobežojumus, kas viņiem ir atļauti atkarībā no vecuma, liecina Vanguard.
Tomēr cilvēki, kuri pietiekami iekrāj pensijai pirms savu bērnu koledžas gadiem, var panākt, ja viņi cītīgi pilda savu solījumu agresīvi uzkrāt pēc samaksas par koledžu, saka finanšu plānotājs Džims Šagavats no Paramus, Ņūdžersija.
Šagavats runā par pāri, ar kuru viņš strādāja, un kuriem bija 1.5 miljoni USD pensijas uzkrājumos, kad viņu abi bērni sāka mācīties koledžā, bet uzstāja, ka nedrīkst izlaist jaunus uzkrājumus, maksājot mācību rēķinus astoņus gadus.
Šagavats parādīja pāra aprēķinus, kas parāda, kā viņu 401(k) neievērošana astoņus gadus iedragās viņu nākotni, pat ja viņi pēc koledžas rēķinu apturēšanas atgrieztos pie mēreni taupīšanas. Viņi bija veseli, un pastāvēja liela iespēja, ka 80 gadu vecumā viņi iztērēs visus savus ietaupījumus, ja viņi turpinās ierasto dzīvesveidu, viņš saka.
Pēc tam, kad viņu jaunākais bērns absolvēja, pāris apņēmās veikt stingru uzkrājumu rutīnu, kas nākamo 300,000 gadu laikā papildināja viņu pensiju kontus par aptuveni 10 2 USD. Rezultātā viņi pensijā ieguva vairāk nekā 90 miljonus dolāru, viņš saka, un šķiet, ka viņi dzīvos ērti līdz XNUMX. gadiem.
Alternatīva cilvēkiem, kuri samazina darbu pēc bērnu audzināšanas, ir arī samazināt savus izdevumus, sacīja Endrjū Bigss, kurš bija pētījuma pētnieks kopā ar Čenu. Pētījuma laikā viņu iedrošināja dati, kas liecina, ka tukšie ligzdnieki, iespējams, dara tieši to: samazina gan ienākumus, gan patēriņu.
Ar pieticīgāku dzīvesveidu pensijas laikā mazāki pensijas uzkrājumi var būt pietiekami. Bet cilvēkiem ir jābūt reālistiskiem attiecībā uz to, vai viņu dzīvesveida samazināšana ir pietiekama, saka Bigss.
Daži pētījumi liecina, ka daudzi cilvēki nav reālistiski un varētu būt pārsteigti, kad saprot, ka ir ietaupījuši pārāk maz un iztērējuši pārāk daudz. Fidelity 2022. gadā veiktajā aptaujā 20% X paaudzes jeb cilvēku vecumā no 42 līdz 57 gadiem uzskatīja, ka, aizejot pensijā, būtu pareizi katru gadu izmantot 10–15% no saviem ietaupījumiem. Tas ir tālu no parasti reklamētā 4% izņemšanas noteikuma, kuru var noregulēt zemāk ņemot vērā nikno inflāciju un nevienmērīgos tirgus apstākļus.
Galu galā, ja vecāki nepilda savus solījumus panākt pensijas uzkrājumus pēc koledžas maksājumu veikšanas, viņi var nonākt nepatikšanās.
Finanšu plānotājs Mets Stīvenss Vilmingtonā, Kalifornijā, stāsta par kādu 60 gadus vecu sievieti, kura meklēja viņa palīdzību, jo viņai bija tikai 40,000 200,000 USD, kas bija iekrāti pensijai, un viņa tikko zaudēja savu XNUMX XNUMX USD algu, kad uzņēmums, kurā viņa bija izpilddirektore, viņu atlaida. Viņa tikko bija beigusi tērēt vairāk nekā pusmiljonu dolāru privātajās koledžās saviem trim dēliem un plānoja sākt krāt, kad atlaišana sagrāva viņas plānu glābt ligzdas olu.
"Tobrīd es neko daudz nevarēju viņas labā darīt," viņš saka, "izņemot cerību, ka viņa atradīs citu darbu un ietaupīs kā traka."
Rakstīt [e-pasts aizsargāts]
