Kā izvairīties no nodokļu maksāšanas par IRA izņemšanu

Ir daudz veidu, kā samazināt nodokļu saistības, un tas jo īpaši attiecas uz gadījumiem, kad esat smagi strādājis, lai izņemtu pensijas naudu. Nodokļu konsultanti pastāvīgi meklē jaunus veidus, kā izvairīties no nodokļu maksāšanas par IRA izņemšanu. Ir juridiskas stratēģijas, kuras varat izmantot, lai vismaz samazinātu nodokļus, ko maksājat par savu individuālais pensijas konts (IRA) iemaksas, taču var būt laba ideja aprunāties ar finanšu konsultantu pirms jebkādas vienas stratēģijas īstenošanas. Mēģiniet izmantot SmartAsset bezmaksas padomdevēju saskaņošanas rīks lai atrastu padomdevējus, kas kalpo jūsu reģionā.

Roth IRA un tradicionālā IRA

Ja plānojat savu aiziešanu pensijā un uzdodat sev jautājumu: "Kā es varu izvairīties no nodokļu maksāšanas par IRA izņemšanu, kad aizeju pensijā?" iepriekš plānojiet un atveriet a Rots IRA nevis a tradicionālā IRA. Tradicionālā IRA tiek finansēta no jūsu pirmsnodokļu dolāriem, un jūs maksājat nodokļus, kad izņemat līdzekļus. Tomēr Roth IRA tiek finansēta ar dolāriem pēc nodokļu nomaksas. Tā kā jūs jau esat samaksājis nodokļus par savu Roth IRA naudu, jums nav nekādu nodokļu saistību, kad kādu dienu izņemat līdzekļus.

Ko darīt, ja notiek ārkārtas situācija un jums ir nepieciešams priekšlaicīga izstāšanās no IRA? Jūs joprojām nemaksāsit nekādus nodokļus par Roth IRA, ja atsauksiet tikai savas iemaksas. Ja jūs sākat izņemt savus ienākumus no naudas, tad priekšlaicīga izņemšana izraisīs nodokļus. Jums būs jāmaksā sods 10% apmērā par abiem kontiem, ja izņemsiet naudu pirms 59 1/2.

Ir daži grūtību izņēmumi par pirmstermiņa izņemšanas sodu un nodokļiem. Šādās situācijās jums nav jāmaksā sods par izņemšanu, taču atkarībā no apstākļiem jums var būt jāmaksā nodokļi:

• Tavas pirmās mājas - Jūs varat priekšlaicīgi izņemt no IRA līdz USD 10,000 XNUMX bez soda sankcijām, ja ieguldāt naudu savas pirmās mājas iegādei.

• Veselības apdrošināšana - Ja jūs kļūstat bezdarbnieks un jums ir jāiegādājas veselības apdrošināšana, jūs varat veikt priekšlaicīgu izņemšanu bez soda naudas.

• Karadienests – Ja esat iesaukts militārajā dienestā vai iestājaties militārajā dienestā un esat nostrādājis vismaz 180 dienas aktīvajā dienestā, varat izstāties aktīvā dienesta laikā, bet ne pēc tam.

• koledžas izdevumi - Jūs un jūsu ģimenes locekļi varat priekšlaicīgi atmaksāt koledžas izdevumus, piemēram, mācību maksu, istabu un pansiju, grāmatas un piederumus.

• Medicīnas rēķini – Ja jums ir medicīnas rēķini, kas pārsniedz 10% no jūsu koriģētajiem bruto ienākumiem, varat veikt priekšlaicīgu izņemšanu, lai tos samaksātu.

• Nespēja – Ja kļūstat invalīds, jums ir tiesības uz priekšlaicīgu izņemšanu.

• Nodokļu apgrūtinājums – Ja Iekšējo ieņēmumu dienests (IRS) uzliek jūsu īpašumam nodokļu apgrūtinājumu, jo esat parādā nodokļus, varat izstāties no IRA, lai samaksātu atmaksātos nodokļus.

Stāsts turpinās

Ja izmantojat kādu no šiem atbrīvojumiem, pārliecinieties un izmantojiet IRA naudu tieši tam, ko paredz atbrīvojums, pretējā gadījumā jums var rasties problēmas ar IRS.

Vairāku IRA nodokļu ietekme

Ņemot vairākas IRA var attaisnot ar vairākām ieguldījumu stratēģijām. Ja jums ir tradicionālā IRA, ko finansē no pirmsnodokļu dolāriem, un Roth IRA, ko finansē no dolāriem pēc nodokļu nomaksas, iespējams, jums ir uzvaroša nodokļu stratēģija. Jūs varat izmantot savu ikgadējo ieguldījumu savā tradicionālajā IRA, lai samazinātu pašreizējos nodokļus, jo tos var tieši atņemt no jūsu ienākumiem. Pēc tam varat izmantot to, ko noguldījāt savā Roth IRA, lai saņemtu ar nodokli neapliekamus ienākumus pensijā.

Varat arī izmantot vairākus IRA, lai veiktu ieguldījumus dažādās aktīvu klasēs. Piemēram, daži investori ievieto savas akcijas vienā IRA, obligācijas citā un alternatīvus aktīvus, piemēram, kriptovalūtu, pašregulēta IRA. Tas ļauj ieguldītājam veikt zināmu analīzi par viņam visizdevīgāko aktīvu veidu.

Tā vietā, lai jums būtu vairākas IRA, jums varētu būt Roth IRA un brokeru konts. Ja tā ir jūsu situācija, finansējiet savu Roth IRA ar dividendēm maksājamām akcijām un obligācijām, par kurām maksā procentus. Tā kā dividendes un procenti tiek aplikti ar nodokļiem pēc parastajām ienākumu likmēm, jūs samazināsit savas nodokļu saistības vairāk nekā tad, ja šie aktīvi būtu brokeru kontā. Ievietojiet savus pieauguma finanšu aktīvus brokeru kontos, kur, tos izņemot, maksāsit zemāku kapitāla pieauguma nodokļa likmi.

Roth IRA konversija

A Roth IRA konversija ir process, kurā jūsu tradicionālais IRA konts tiek pārveidots par Roth IRA kontu. Roth IRA nepieprasīs maksāt nodokļus par izplatīšanu pēc 59 1/2 gadu vecuma. Tomēr tradicionālās IRA pārveidošanas process par Roth IRA rada ar nodokli apliekamu notikumu. Ja sagaidāt, ka pensijā jūsu nodokļu likme būs lielāka nekā tagad, var būt lietderīgi pārveidot savu tradicionālo IRA par Roth IRA. Vēl viena stratēģija ir pārveidot daļu no jūsu tradicionālās IRA par Roth IRA gados, kad jūs plānojat būt zemākā nodokļu kategorijā.

Papildu stratēģijas

Ir arī citas stratēģijas, kas var palīdzēt izvairīties no nodokļu maksāšanas par IRA izņemšanu, no kurām dažas var tikt pakļautas radaram. Piemēram, jūs varat izveidot vērtspapīru ziedojumi no jūsu IRA publiskai apstiprinātai labdarības organizācijai un veikt līdz pat 30% nodokļa atskaitījumu. Ja jūsu ieguldījums pārsniedz USD 100,000 XNUMX gadā, varat to pārnest uz priekšu līdz pieciem gadiem.

Varat arī izmantot standarta atskaitījumu. Ja jūsu ar nodokli apliekamie ienākumi ir 0 ASV dolāri, varat izņemt aptuveno jūsu summu standarta ienākuma nodokļa atskaitījums pirms jums tiek uzlikti nodokļi. Šī summa ir aptuveni 20,300 XNUMX USD, ja esat precējies bez apgādājamiem.

A kvalificēts ilgmūžības mūža rentes līgums (QLAC) ir vēl viena iespēja. QLAC būtībā ir mūža rente jūsu IRA ietvaros, kuru esat izveidojis, lai samazinātu nodokļu saistības. Iestatot QLAC, jūs atbrīvojat no 25% no obligātajām minimālajām izplatīšanas prasībām, nepārsniedzot USD 130,000 85. Šī mūža rente būs spēkā līdz XNUMX gadu vecumam, tāpēc tā var būt tā piemaksas vērta, kas jums jāmaksā, lai to izveidotu.

Grunts līnija

Šīs ir dažas no stratēģijām, kuras varat izmantot, lai samazinātu nodokļus, ko maksāsit, izņemot naudu no IRA. Iespējas ietver tradicionālo IRA pārveidošanu par Roth IRA, vairāku IRA, vērtspapīru ziedošanu no IRA labdarības organizācijai vai QLAC izveidi. Tā kā daudzi no tiem ir saistīti ar zināmām sarežģītībām, iespējams, vēlēsities redzēt finanšu konsultantu, lai neizmantotu iespēju gada beigās iestrēgt ar lielu nodokļu rēķinu.

Padomi par aiziešanu pensijā

• Finanšu konsultants var būt milzīgs palīgs, kad runa ir par pensiju plānošanu. Kvalificēta finanšu konsultanta atrašanai nav jābūt sarežģītai. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.

• Pārbaudiet SmartAsset pensijas kalkulators ja vēlaties patstāvīgi plānot aiziešanu pensijā. Varat to izmantot, lai noteiktu, cik daudz naudas jums var būt nepieciešams pensijā.

Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/RealPeopleGroup, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/shapecharge

Ziņa Kā es varu izvairīties no nodokļu maksāšanas par IRA izņemšanu? parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.