Sākoties 2023. gadam, padomdevēji raugās uz priekšu uz politiku un nodokļu izmaiņas ietekmējot viņu klientus ar augstu neto vērtību. Tie ietver izmaiņas, kas izriet no Secure 2.0 Act pieņemšanas. Lasiet tālāk par 2023. gada politiku un nodokļu izmaiņām, kuras, pēc konsultantu domām, ietekmēs klientus ar augstu neto vērtību.
Ja vēlaties paplašināt savu finanšu konsultāciju biznesu, kad esat kļuvis par padomdevēju, pārbaudiet SmartAsset SmartAdvisor platforma.
Drošs akts 2.0
Jūsu darbs IR Klientu apkalpošana Secure 2.0 Act decembrī pieņēma Kongresu, pievienojot izmaiņas nodokļu maksātājiem, tostarp klientiem ar lielu neto vērtību.
Piemēram, personas ar augstu neto vērtību gūst labumu no vecuma atjauninājuma nepieciešamie minimālie sadalījumi (RMD). Vecuma cenzs RMD ir paaugstināts līdz 73 gadiem, un 75. gadā tas palielināsies līdz 2033 gadiem.
“Šajā scenārijā tas dod klientam vairāk laika, lai ar nodokli apliekamos aktīvus pārvērstu par neapliekamiem aktīviem, piemēram, Rots IRA,” saka Kevins Kanclers, finanšu padomnieks un Black Lab Financial Services izpilddirektors.
"Ja klients vēl nemaksā sociālo apdrošināšanu, viņš var arī izņemt savus atlikto nodokļu aktīvus kā ienākumus pirms RMD vecuma, lai viņi varētu aizkavēt sociālo nodrošinājumu," saka kanclere. "Šī stratēģija var samazināt nodokļu uzlikšanu viņu ieguvumam, kā arī iespējamo Medicare izmaksu pieaugumu."
Vēl viena Secure 2.0 Act izmaiņa, ko var izmantot personas ar lielu neto vērtību, ir šāda: Secure Act 2.0 ļauj bez soda sankcijām pāriet no 529 plāna uz Roth IRA. Bet ir noteikts ierobežojums, cik daudz var apgāzt. Mūža aprites ierobežojums no 529 plāna uz IRA ir 35,000 XNUMX USD, un ikgadējais pagarinājums būs saskaņā ar ikgadējo IRA iemaksu ierobežojumu.
Procentu likmju pieauguma ietekme uz labdarības fondiem
Vidē, kurā pieaug procentu likmes, konsultanti raugās uz labdarības atlikušajiem trestiem (CRT) un to potenciālajiem ieguvumiem klientiem ar augstu neto vērtību.
Saskaņā ar IRS, šie trasti ļauj klientiem ziedot līdzekļus labdarībai un gūt gada ienākumus uz mūžu vai uz noteiktu laiku.
“Ar labdarības atlikuma trestu, jo augstākas procentu likmes palielinās, jo augstāka ir izmaksas likme mainīgajam vai fiksēta mūža rente tiek aprēķināts,” saka Ričards Ostins, sertificēts ieguldījumu pārvaldības analītiķis, sertificēts padomnieks izstāšanās plānošanai un Integrated Partners izpilddirektors. "CRT ir lielisks plānošanas līdzeklis, lai atliktu nodokļus, izveidotu labdarības atskaitījumus un pakāpeniski gūtu peļņu noteiktā laika periodā."
2025. gada Nodokļu samazinājumu un darbavietu likuma darbības laiks
Lai gan ir paredzēts, ka Nodokļu samazinājumu un darbavietu likuma beigas nenotiks līdz 2025. gada decembrim, konsultanti raugās uz gudriem nodokļu pasākumiem, kas būtu jāveic personām ar augstu neto vērtību, kamēr vēl ir laiks.
“Klientiem ar lielu neto vērtību vajadzētu apsvērt iespēju izmantot pašreizējos atbrīvojumus no dāvanas uz mūžu, kas pašlaik ir USD 12.92 miljoni vienai personai 2023. gadā, pirms 2017. gada nodokļu samazinājumu un darbavietu likums beidzas 2025. gada beigās,” saka Endijs Vatss, sertificēts finanšu plānotājs un vietnieks. Avantax Wealth Management investīciju risinājumu prezidents.
Apdrošināšanas stratēģijas var sniegt iespējas klientiem ar lielu neto vērtību. “Tiem, kuri jau finansē savus darba devēja finansētos plānus un IRA un viņi ir gados jauni klienti, kas pelna daudz, un dzīvības apdrošināšanas pārmaksāšana var palielināt naudas vērtību, pamatojoties uz atlikto nodokļu sistēmu, ”saka Vatss.
Grunts līnija
Padomdevēji un klienti ar lielu neto vērtību 2023. gadā nenodarbosies ar nodokļu pārskatīšanu. Taču cilvēkiem ar augstiem ienākumiem ir iespējas būt proaktīviem, ņemot vērā pieaugošās likmes, iespējamos nodokļu palielinājumus un politikas izmaiņas no Kapitolija kalna.
Padomi finanšu konsultāciju biznesa attīstībai
Ļaujiet mums būt jūsu organiskās izaugsmes partnerim. Ja vēlaties paplašināt savu finanšu konsultāciju biznesu, pārbaudiet SmartAsset SmartAdvisor platforma. Mēs salīdzinām sertificētus finanšu konsultantus ar piemērotiem klientiem visā ASV
Paplašiniet savu rādiusu. SmartAsset's Nesenais parāda, ka daudzi konsultanti plāno turpināt tikties ar klientiem attālināti pēc Covid-19. Apsveriet iespēju paplašināt meklēšanu un sadarboties ar investoriem, kuriem ir ērtāk rīkot virtuālas sapulces vai veikt klātienes tikšanās.
Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/skynesher, ©iStock.com/supersizer, ©iStock.com/kazuma seki
Ziņa Politikas un nodokļu izmaiņas, kas ietekmē klientus ar augstu neto vērtību 2023. gadā parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/policy-tax-changes-impacting-high-210443313.html