Pašlaik es esmu parādā 300,000 2.5 USD par savu māju ar 30% hipotēku uz 401 gadiem. Es pilnībā izmantoju savus pensiju kontus — IRA un 10(k) — un vēlos doties pensijā pēc mazāk nekā 300,000 gadiem. Saņemšu mantojumu vismaz XNUMX XNUMX dolāru apmērā, tātad varēšu nomaksāt māju.
Esmu ļoti laimīgā stāvoklī. Vai man tas ir jāatmaksā vai arī man vajadzētu ieguldīt naudu?
Mājas īpašnieks
Dārgais mājas īpašnieks,
Jūs ietaupīsiet ievērojamu procentu summu, pirms termiņa atmaksājot hipotēku, īpaši ar 2.5% likmi. Miljoniem māju īpašnieku nogalinātu par šādu likmi.
Protams, daudz kas ir saistīts ar veiksmi. Apskatīsim brīdi: 30 gadu hipotēkas likme pašlaik pārsniedz 5.5%. Patēriņa cenu indekss jūlijā pieauga par 8.5%, salīdzinot ar gadu iepriekš, un rūpīgi novērotais inflācijas "pamatmērs", izņemot nestabilo pārtiku un enerģiju, svārstījās pie 5.9%. Ar 2.5% procentu likmi jūs jau pelnāt naudu, vienkārši dzīvojot savu dzīvi.
Kā mans kolēģis Aarthi Swaminathan nodod to: “Kamēr pieaugs viņu automašīnas, gāzes, elektrības un citu izdevumu cena, šis mājas īpašnieks redzēs arī viņu mājokļa vērtību, palielinoties inflācijai. Tomēr viņu hipotēkas likme paliek tāda pati, jo tā nav koriģēta ar inflāciju, kas nozīmē, ka viņi joprojām maksā to pašu likmi, ko viņi maksāja pirms inflācijas.
Pārmaksāt daži ja iespējams, īpaši aizdevuma termiņa sākumā, kad procentu likmju maksājumi ir lielāki. Atkarībā no hipotēkas nosacījumiem jums var būt ierobežota pārmaksas summa (atsevišķos gadījumos 10%), un, lai arī cik traki tas liktos, par pārmaksu var tikt piemērots sods. Jūsu gadījumā tas varētu būt labi.
"Ar 2.5% procentu likmi un 8.5% inflāciju jūs jau pelnāt naudu, vienkārši dzīvojot savu dzīvi. "
Jūsu pensijas uzkrājumi ar nodokļu priekšrocībām, piemēram, 6% apmērā, jūsu vietā nodarīs lielu slodzi, kompensējot jūsu 2.5% procentu likmi, pieņemot, ka jums ir veselīgs 401(k) un IRA. Konsultējieties ar finanšu konsultantu un pārliecinieties, ka jums joprojām ir pietiekami daudz, lai ērti dzīvotu un nomaksātu hipotēku un/vai samazinātu kredītu.
Runājot par finanšu konsultantiem, Lerijs Pons, finanšu plānotājs Redvudsitijā, Kalifornijā, saka, ka daudzi cilvēki, kuriem ir papildu nauda, saskaras ar jūsu dilemmu, un nav pareizas vai nepareizas atbildes. Viņš man piekrīt: “Es darītu gan. Es nemaksātu hipotēku un neieguldītu mantojumu agresīvi, bet veiktu kombināciju.
“Tā kā jums ir pagājuši 10 gadi no pensijas, mantojumā es iesaku ieguldīt ar mērenu piešķīrumu, kas ir kaut kur starp 50/50 un 60/40 akcijām un obligācijām. Šis portfelis var radīt pietiekami daudz ienākumu, lai palielinātu jūsu hipotēkas maksājumus, ”sacīja Pons. "Tas nozīmē, ka jūs, iespējams, nepamanīsit nekādas atšķirības savā personīgajā naudas plūsmā un atmaksāt aizdevumu 10 gadu laikā."
Turpiniet maksimāli izmantot šos kontus. "Es pieņemu, ka jums ir vairāk nekā 50, tāpēc varat ievietot 7,000 USD IRA un 26,000 401 USD savā 36(k). Es to daru XNUMX gadus, un vēl neesmu sastapis kādu, kurš pārāk daudz atlicis pensijai,” piebilda Pons. "Es ļoti iesaku jums turpināt maksimāli izmantot savus pensijas plānus, lai jūsu aiziešana pensijā būtu drošāka."
Pons izklāsta plusus/mīnusus ieguldīšanai un hipotēkas atmaksai. Šeit ir viņa plusi: 1. Vairs nav jāmaksā hipotēkas maksājumi. 2. Parādu dzēšana ir bezriska ieguldījums. "Jūs ietaupīsiet vismaz 1,200 USD mēnesī, kas nozīmē, ka tā vietā, lai maksātu hipotēku, jūs varat novirzīt maksājuma summu savos ietaupījumos." 3. “Tas padarīs jūsu aiziešanu pensijā drošāku.”
Un mīnusi: 1. Jūsu hipotēkas likme, iespējams, nekad vairs nesaņems tik zemu. 2. Ja jūs ieguldāt 300,000 3 USD, nevis maksājat hipotēku, jūs uzņematies ieguldījumu risku. 2.5. “Pat pašreizējā tirgū sagaidāms, ka jūsu ieguldījumu atdeve būs lielāka par XNUMX%. Tas nav bez riska vai garantēts, taču, uzņemoties zināmu risku, jūs iegūsit lielāku atdevi.
Ja tas būtu es? Es maksātu kredītu. Man nepatīk parādi. Pirmo dzīves daļu mēs pavadām izmisīgi, lai saņemtu hipotēku, un tad pārējo, uztraucoties par tā atmaksu. Tās ir nepieciešama, ja dažkārt neveselīga, apsēstība. Hipotēkas dod mums kaut ko, uz ko koncentrēties, neskaitot otru “M” vārdu: mūsu mirstību.
Tomēr dzīve būtu salda, ja hipotēka tiktu atmaksāta. Līdz nāk nākamā apsēstība.
Uzziniet, kā sakārtot savu finanšu rutīnu vietnē Labākās jaunās idejas naudas festivālā 21. septembrī un 22. septembrī Ņujorkā. Pievienojieties Kerijai Švābai, Čārlza Švāba fonda prezidentei.
Pārbaudiet Moneyist privātais Facebook grupa, kur mēs meklējam atbildes uz dzīves visstingrākajiem naudas jautājumiem. Lasītāji man raksta ar visādām dilemmām. Ievietojiet savus jautājumus, pastāstiet man, par ko vēlaties uzzināt vairāk, vai izsveriet jaunākās Moneyist slejas.
Moneyist pauž nožēlu, ka nevar individuāli atbildēt uz jautājumiem.
Nosūtot savus jautājumus pa e-pastu, jūs piekrītat, ka tos anonīmi publicē vietnē MarketWatch. Iesniedzot savu stāstu Dow Jones & Co, MarketWatch izdevējam, jūs saprotat un piekrītat, ka mēs varam izmantot jūsu stāstu vai tā versijas visos plašsaziņas līdzekļos un platformās, tostarp ar trešo pušu starpniecību..
Arī lasīt:
“Es esmu pieļāvis finansiālu neticību”: es sakrāju 50,000 XNUMX USD parādu, lai palīdzētu savam grūtībās nonākušajam dēlam, un neesmu to teicis savam vīram. Kā izkļūt no šīs jucekļa?
“Viņš maksā pusi no mājas rēķiniem, neskatoties uz to, ka tur dzīvo seši pieaugušie”: Mans dēls dzīvo kopā ar savu tēti un pamāti. Viņi viņu izmanto. Kā es varu viņu dabūt ārā?
“Es esmu iestrēdzis nežēlīgā domāšanā”: mans dzīvesbiedrs un es nopirkām māju, bet viņš vēlas iegādāties tikai augstas klases preces. Kā mēs varam vienoties?
Avots: https://www.marketwatch.com/story/im-in-a-very-lucky-position-i-will-receive-a-300-000-inheritance-should-i-pay-off-my- hipotēka-vai-invest-the-money-11660598294?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
"Es esmu ļoti laimīgā situācijā": es saņemšu mantojumu 300,000 XNUMX USD vērtībā. Vai man atmaksāt hipotēku vai ieguldīt naudu?
Pašlaik es esmu parādā 300,000 2.5 USD par savu māju ar 30% hipotēku uz 401 gadiem. Es pilnībā izmantoju savus pensiju kontus — IRA un 10(k) — un vēlos doties pensijā pēc mazāk nekā 300,000 gadiem. Saņemšu mantojumu vismaz XNUMX XNUMX dolāru apmērā, tātad varēšu nomaksāt māju.
Esmu ļoti laimīgā stāvoklī. Vai man tas ir jāatmaksā vai arī man vajadzētu ieguldīt naudu?
Mājas īpašnieks
Dārgais mājas īpašnieks,
Jūs ietaupīsiet ievērojamu procentu summu, pirms termiņa atmaksājot hipotēku, īpaši ar 2.5% likmi. Miljoniem māju īpašnieku nogalinātu par šādu likmi.
Protams, daudz kas ir saistīts ar veiksmi. Apskatīsim brīdi: 30 gadu hipotēkas likme pašlaik pārsniedz 5.5%. Patēriņa cenu indekss jūlijā pieauga par 8.5%, salīdzinot ar gadu iepriekš, un rūpīgi novērotais inflācijas "pamatmērs", izņemot nestabilo pārtiku un enerģiju, svārstījās pie 5.9%. Ar 2.5% procentu likmi jūs jau pelnāt naudu, vienkārši dzīvojot savu dzīvi.
Kā mans kolēģis Aarthi Swaminathan nodod to: “Kamēr pieaugs viņu automašīnas, gāzes, elektrības un citu izdevumu cena, šis mājas īpašnieks redzēs arī viņu mājokļa vērtību, palielinoties inflācijai. Tomēr viņu hipotēkas likme paliek tāda pati, jo tā nav koriģēta ar inflāciju, kas nozīmē, ka viņi joprojām maksā to pašu likmi, ko viņi maksāja pirms inflācijas.
Pārmaksāt daži ja iespējams, īpaši aizdevuma termiņa sākumā, kad procentu likmju maksājumi ir lielāki. Atkarībā no hipotēkas nosacījumiem jums var būt ierobežota pārmaksas summa (atsevišķos gadījumos 10%), un, lai arī cik traki tas liktos, par pārmaksu var tikt piemērots sods. Jūsu gadījumā tas varētu būt labi.
"Ar 2.5% procentu likmi un 8.5% inflāciju jūs jau pelnāt naudu, vienkārši dzīvojot savu dzīvi. "
Jūsu pensijas uzkrājumi ar nodokļu priekšrocībām, piemēram, 6% apmērā, jūsu vietā nodarīs lielu slodzi, kompensējot jūsu 2.5% procentu likmi, pieņemot, ka jums ir veselīgs 401(k) un IRA. Konsultējieties ar finanšu konsultantu un pārliecinieties, ka jums joprojām ir pietiekami daudz, lai ērti dzīvotu un nomaksātu hipotēku un/vai samazinātu kredītu.
Runājot par finanšu konsultantiem, Lerijs Pons, finanšu plānotājs Redvudsitijā, Kalifornijā, saka, ka daudzi cilvēki, kuriem ir papildu nauda, saskaras ar jūsu dilemmu, un nav pareizas vai nepareizas atbildes. Viņš man piekrīt: “Es darītu gan. Es nemaksātu hipotēku un neieguldītu mantojumu agresīvi, bet veiktu kombināciju.
“Tā kā jums ir pagājuši 10 gadi no pensijas, mantojumā es iesaku ieguldīt ar mērenu piešķīrumu, kas ir kaut kur starp 50/50 un 60/40 akcijām un obligācijām. Šis portfelis var radīt pietiekami daudz ienākumu, lai palielinātu jūsu hipotēkas maksājumus, ”sacīja Pons. "Tas nozīmē, ka jūs, iespējams, nepamanīsit nekādas atšķirības savā personīgajā naudas plūsmā un atmaksāt aizdevumu 10 gadu laikā."
Turpiniet maksimāli izmantot šos kontus. "Es pieņemu, ka jums ir vairāk nekā 50, tāpēc varat ievietot 7,000 USD IRA un 26,000 401 USD savā 36(k). Es to daru XNUMX gadus, un vēl neesmu sastapis kādu, kurš pārāk daudz atlicis pensijai,” piebilda Pons. "Es ļoti iesaku jums turpināt maksimāli izmantot savus pensijas plānus, lai jūsu aiziešana pensijā būtu drošāka."
Pons izklāsta plusus/mīnusus ieguldīšanai un hipotēkas atmaksai. Šeit ir viņa plusi: 1. Vairs nav jāmaksā hipotēkas maksājumi. 2. Parādu dzēšana ir bezriska ieguldījums. "Jūs ietaupīsiet vismaz 1,200 USD mēnesī, kas nozīmē, ka tā vietā, lai maksātu hipotēku, jūs varat novirzīt maksājuma summu savos ietaupījumos." 3. “Tas padarīs jūsu aiziešanu pensijā drošāku.”
Un mīnusi: 1. Jūsu hipotēkas likme, iespējams, nekad vairs nesaņems tik zemu. 2. Ja jūs ieguldāt 300,000 3 USD, nevis maksājat hipotēku, jūs uzņematies ieguldījumu risku. 2.5. “Pat pašreizējā tirgū sagaidāms, ka jūsu ieguldījumu atdeve būs lielāka par XNUMX%. Tas nav bez riska vai garantēts, taču, uzņemoties zināmu risku, jūs iegūsit lielāku atdevi.
Ja tas būtu es? Es maksātu kredītu. Man nepatīk parādi. Pirmo dzīves daļu mēs pavadām izmisīgi, lai saņemtu hipotēku, un tad pārējo, uztraucoties par tā atmaksu. Tās ir nepieciešama, ja dažkārt neveselīga, apsēstība. Hipotēkas dod mums kaut ko, uz ko koncentrēties, neskaitot otru “M” vārdu: mūsu mirstību.
Tomēr dzīve būtu salda, ja hipotēka tiktu atmaksāta. Līdz nāk nākamā apsēstība.
Uzziniet, kā sakārtot savu finanšu rutīnu vietnē Labākās jaunās idejas naudas festivālā 21. septembrī un 22. septembrī Ņujorkā. Pievienojieties Kerijai Švābai, Čārlza Švāba fonda prezidentei.
Pārbaudiet Moneyist privātais Facebook grupa, kur mēs meklējam atbildes uz dzīves visstingrākajiem naudas jautājumiem. Lasītāji man raksta ar visādām dilemmām. Ievietojiet savus jautājumus, pastāstiet man, par ko vēlaties uzzināt vairāk, vai izsveriet jaunākās Moneyist slejas.
Moneyist pauž nožēlu, ka nevar individuāli atbildēt uz jautājumiem.
Nosūtot savus jautājumus pa e-pastu, jūs piekrītat, ka tos anonīmi publicē vietnē MarketWatch. Iesniedzot savu stāstu Dow Jones & Co, MarketWatch izdevējam, jūs saprotat un piekrītat, ka mēs varam izmantot jūsu stāstu vai tā versijas visos plašsaziņas līdzekļos un platformās, tostarp ar trešo pušu starpniecību..
Arī lasīt:
“Es esmu pieļāvis finansiālu neticību”: es sakrāju 50,000 XNUMX USD parādu, lai palīdzētu savam grūtībās nonākušajam dēlam, un neesmu to teicis savam vīram. Kā izkļūt no šīs jucekļa?
“Viņš maksā pusi no mājas rēķiniem, neskatoties uz to, ka tur dzīvo seši pieaugušie”: Mans dēls dzīvo kopā ar savu tēti un pamāti. Viņi viņu izmanto. Kā es varu viņu dabūt ārā?
“Es esmu iestrēdzis nežēlīgā domāšanā”: mans dzīvesbiedrs un es nopirkām māju, bet viņš vēlas iegādāties tikai augstas klases preces. Kā mēs varam vienoties?
Avots: https://www.marketwatch.com/story/im-in-a-very-lucky-position-i-will-receive-a-300-000-inheritance-should-i-pay-off-my- hipotēka-vai-invest-the-money-11660598294?siteid=yhoof2&yptr=yahoo