Aiziešana pensijā bieži tiek uzskatīts par lielisku laiku, lai ceļotu un darītu lietas, ko esat plānojis gadiem ilgi. Jūs ietaupāt un ieguldāt vairākus gadu desmitus, pirms izlemjat pārtraukt darbu un pāriet uz nākamo dzīves posmu. Diemžēl ne visi precīzi plāno savus pensijas izdevumus, kas var izraisīt izmaiņas jūsu budžetā. Viena no izmaksām, ko daudzi pareizi neplāno, ir veselības aprūpe. Arvien vairāk cilvēku aiziet pensijā, pirms viņi ir tiesīgi saņemt Medicare, un pat tie, kas to nedara, ir pārsteigti par to, cik varētu maksāt viņu veselības aprūpes iespējas. Jūs varētu vēlēties konsultējieties ar finanšu konsultantu kas var palīdzēt jums izveidot finanšu plānu, lai sagatavotos šīm izmaksām.
Cik var maksāt veselības aprūpe pensijā?
Jūsu darbs IR Klientu apkalpošana veselības aprūpes izmaksas ir kaut kas tāds, kas saspiež to cilvēku kabatas grāmatas, kuri joprojām strādā un iegūst piekļuvi darba devēja atbalstītam veselības plānam. Šie plāni parasti maksā daudz mazāk nekā citas veselības apdrošināšanas iespējas, tāpēc nav brīnums, ka tie, kas gatavojas pensijai, ir noraizējušies par iespējamām aprūpes izmaksām. Tas ir tāpēc, ka ir kļuvis skaidrs, ka nav pareizi plānots veselības aprūpes izmaksas pensijā var negatīvi ietekmēt jūsu turpmāko dzīves kvalitāti.
Tātad, cik maksā veselības aprūpe? Saskaņā ar HealthView Services Financial pētījumu, tie, kuri pensionējās līdz 2021. gada beigām, varētu sagaidīt, ka pensijas gados būs jāmaksā vairāk nekā 660,000 80 USD tikai par veselības aprūpi. Pētījumā tika ņemts vērā, ka Medicare kā primārā apdrošināšana, ja iespējams, tika izmantota, un tika paredzēts, ka indivīdi nodzīvos līdz XNUMX. gadu vecumam.
Tas ir tāpēc, ka veselības aprūpe izmaksas ir pieaugušas pēdējo desmit gadu laikā, un tie neliecina par palēnināšanās pazīmēm, īpaši tur, kur inflācija pašlaik ir. Paredzams, ka veselības aprūpe, kas 12,000. gadā maksās tikai 2019 21,000 USD gadā, izmaksās vairāk nekā USD 2029 34,000 līdz 2039. gadam un USD XNUMX XNUMX līdz XNUMX. gadam.
Labs aprēķins par to, ko pensijā tērēsit veselības aprūpei, ir atlikt 15% no saviem ienākumiem. Ja paredzamās izmaksas ir lielākas par 15% no jūsu paredzamajiem ienākumiem, tad jūs to varētu vēlēties strādāt ar finanšu konsultantu lai noskaidrotu, ko jūs varat darīt, lai labāk sagatavotos veselības aprūpes izmaksām pensijā, lai tās nesabojātu jūsu plānus šim dzīves posmam.
Veselības aprūpes seguma veidi pensijā
Jums ir vairākas iespējas saņemt veselības aprūpes segumu. Jūsu izmantotā opcija var ievērojami ietekmēt jūsu gada izmaksas. Ja dodaties priekšlaicīgi pensijā, jums, iespējams, būs jāapvieno dažas iespējas pensionēšanās laikā, jo jūs vēl nekvalificēsities Medicare.
Tālāk ir norādītas jūsu veselības aprūpes iespējas pensionēšanās laikā un to, kā katra no tām varētu ietekmēt jūsu izmaksas.
Medicare: Šī ir veselības apdrošināšana, uz kuru daudzi cilvēki paļaujas, sasniedzot tradicionālo pensionēšanās vecumu, jo to papildina valdība. Daudzi cilvēki pieļauj kļūdu, domājot, ka tas viņiem neko nemaksās kā Medicaid, bet tas maksā. Tomēr tas, visticamāk, būs vispieejamākais apdrošināšanas segums, kas jums būs pieejams pensijas laikā. Atkarībā no gada par savām prēmijām jūs varētu maksāt no aptuveni USD 150 līdz USD 600 mēnesī. Tas būs atkarīgs no jūsu gada ienākumiem. Medicīnas plāni ir arī pašrisks, un daži izdevumi, piemēram, uzturēšanās slimnīcā, varētu maksāt vairāk.
Privātā veselības apdrošināšana: Tu vari nopirkt veselības apdrošināšanas segums tieši no brokera, taču šī, visticamāk, būs jūsu visdārgākā iespēja, ja meklējat pensionēšanās vecumu no 60 līdz 90 gadiem. Daudziem uzņēmumiem ir īpaši pensionāriem paredzētas iespējas, taču šie plāni parasti ir vērsti uz personām, kas nav sasniegušas Medicare vecumu. Jūs, iespējams, maksāsit vairāk par šiem plāniem, nekā pašlaik maksājat par darba devēja sponsorētu plānu, jo jums nebūs uzņēmuma, kas subsidētu jūsu apdrošināšanu.
Darba devēja sponsorētā apdrošināšana: Daudziem uzņēmumiem ir pensijas apdrošināšanas plāns darbiniekiem, kuri ir strādājuši pie viņiem ļoti ilgu laiku pirms aiziešanas pensijā. Jūs varētu iegādāties šo plānu un saņemt kaut ko līdzīgu tam, ko saņēmāt, strādājot uzņēmumā. Var būt dažas izmaiņas, kuru dēļ jums ir jāmaksā nedaudz vairāk prēmijas katru mēnesi vai mazāku segumu tādām lietām kā uzturēšanās slimnīcā. Vēl viena iespēja ir, ka jūs varētu strādāt nepilnu darba laiku uzņēmumā, kas piedāvā veselības apdrošināšanu nepilna laika darbiniekiem.
COBRA: Kad jūs aiziet pensijā, jums ir arī iespēja turpināt ar savu darba devēja apdrošināšanu līdz pat 18 mēnešiem COBRA. Jūsu prēmijas palielināsies, jo jūs maksāsit to, ko maksājāt iepriekš, kā arī darba devēja daļu no jūsu prēmijas. Tas varētu būt labs, bet dārgs risinājums, lai pārvarētu plaisu starp pensionēšanos un Medicare tiesībām.
Apdrošināšanas tirgus: Līdzīgi kā privātā veselības apdrošināšanas iespēja, jūs varat iegādāties plānu tirgū valsts vai federālajā biržā, jo darba devējs jums vairs nesedz vai nepiedāvās apdrošināšanu. Šie plāni parasti ir nedaudz lētāki nekā privātas apdrošināšanas pirkšana, taču jums ir jāpievērš īpaša uzmanība tam, ko katrs plāns sedz un ko nesedz, pirms piekrītat iegādāties apdrošināšanu. Ja jums nav lielu ienākumu, arī jūs varētu pretendēt uz to nodokļu atlaides lai palīdzētu samaksāt par segumu.
Apdrošināšana no laulātā darba vietas: Ja esat vecāks par savu laulāto un viņš joprojām strādā, tad varētu būt iespēja piekļūt viņu veselības apdrošināšanai. Šī varētu būt laba iespēja pārvarēt plaisu no Medicare vai vienkārši būt iespēja samazināt kopējās veselības izmaksas dažus gadus pirms jūsu laulātā aiziešanas pensijā.
Neatkarīgi no tā, kādu maršrutu izvēlaties, nav vienkāršu vai īpaši izdevīgu veidu, kā maksāt par veselības apdrošināšanu pensijas laikā. Ir svarīgi sagatavoties pirms aiziešanas pensijā, pārliecinoties, ka esat veicis pareizos ieguldījumus, kas nodrošinās pietiekamus ienākumus, lai jūs varētu dzīvot tādu dzīvesveidu, kādu vēlaties, vienlaikus saglabājot veselību.
Kā samazināt veselības aprūpes izmaksas pensijā
Lai gan veselības aprūpe ir dārga, īpaši pensijas laikā, tas nenozīmē, ka nav lietas, ko varat darīt, lai samazinātu kopējās veselības izmaksas. Budžeta un pensijas ienākumu sagatavošana ir jādara ikvienam, taču šeit ir vēl dažas iespējas, kas varētu palīdzēt samazināt izmaksas atkarībā no situācijas.
Pārliecinieties, ka saprotat Medicare
Ir svarīgi iegūt labu izpratni par dažādiem Medicare pārklājumiem un to, ko tas varētu nozīmēt jūsu situācijai. Jūs, iespējams, nesaņemsit vislabāko palīdzību, piesakoties Medicare, tāpēc ir svarīgi zināt, kāda veida segums jums ir nepieciešams un kas palīdzēs jums samazināt izmaksas, kad vien iespējams. Jums arī jāiepazīstas ar kvalifikācijas prasībām, lai neplānotu vienu izmaksu līmeni, lai gan patiesībā jums būs jāmaksā daudz vairāk.
Jums ir plāns, kā maksāt par ilgtermiņa aprūpi
Ilgstoša aprūpe var būt dārgi, un nepieciešamība pēc tā var rasties diezgan pēkšņi. Nokļūšana labā iestādē, kas nodrošina augstākās klases veselības aprūpi, vienlaikus saglabājot pēc iespējas lielāku neatkarību, var būt dārga. Liela daļa veselības apdrošināšanas, tostarp daudzi Medicare veidi, nesedz ilgtermiņa aprūpi, lai gan lielākajai daļai cilvēku, kas vecāki par 65 gadiem, tā būs nepieciešama.
Jums būs nepieciešams plāns šo izmaksu segšanai, ja jums būs jāievada šāda veida objekts. Privāta istaba iestādē, kas nodrošina pilnu aprūpi, var maksāt vidēji vairāk nekā USD 7,000 mēnesī, savukārt palīdzības iestāde var maksāt USD 4,000 mēnesī vai vairāk.
Veselības krājkonta (HSA) atvēršana
Veselības krājkonti var būt lielisks veids, kā uzkrāt līdzekļus, ko var izmantot tikai konkrētam veselības aprūpes mērķim. Ja jums pašlaik ir a augsta pašriska veselības plāns, tad jūs varētu kvalificēties iemaksai līdz noteiktiem HSA ierobežojumiem gadā. 2022. gadam limits ir 3,650 ASV dolāri sev vai 7,300 ASV dolāri, ja jums ir ģimenes plāns. 2023. gadam limits ir 3,850 ASV dolāri sev vai 7,750 ASV dolāri, ja jums ir ģimenes plāns.
Ja tagad atverat HSA, varat izmantot līdzekļus, lai apmaksātu neparedzētus veselības izdevumus tūlīt vai turpinātu pārskaitīt līdzekļus līdz aiziešanai pensijā. Tas var dot jums daudz līdzekļu, ko varat iegūt no vairāk nekā 10 vai 20 gadiem, kas varētu samazināt to, cik daudz no jūsu pensijas ienākumiem tiks novirzīts jūsu veselībai.
Parūpējieties par savu veselību tūlīt
Vieglākais veids, kā samazināt iespējamās veselības aprūpes izmaksas nākotnē ir rūpēties par savu veselību tagadnē. Ēd pareizi un regulāri vingro. Šīs divas lietas vien var radīt pārmaiņas jūsu pensijas gados.
Turklāt izmantojiet savas ikgadējās pārbaudes pie ārstiem, par kurām maksā jūsu pašreizējā veselības apdrošināšana, un klausieties ārsta ieteikumus par to, kā tagad būt pēc iespējas veselīgākam, lai pēc aiziešanas pensijā par to nemaksātu.
Grunts līnija
Viens no lielākajiem atsevišķiem izdevumiem, kas jums radīsies, aizejot pensijā apmaksājot savu veselības aprūpi. Aprēķini liecina, ka jūs varētu tērēt 15% vai vairāk no saviem gada ienākumiem savai veselībai, tāpēc ir svarīgi pēc iespējas agrāk sagatavot savas finanses, lai budžets strādās, neupurējot savus pensionēšanās mērķus. Ir lietas, ko varat darīt tagad un pensijas laikā, kas varētu samazināt jūsu kopējās izmaksas vai nodrošināt jums nepieciešamo papildu naudu šo izmaksu segšanai.
Padomi pensijā
Aiziešana pensijā var būt ļoti aizraujošs laiks, taču, ietaupot un ieguldot, vēlēsities pārliecināties, ka esat plānojis visas iespējamās izmaksas. A finanšu konsultants ir apmācīts, lai nodrošinātu jums pareizu finanšu plānu, kas atbilst jūsu mērķiem. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.
Vai nezināt, cik daudz naudas jums būs nepieciešams pensijā? Tu vari izmantot SmartAsset pensijas kalkulators lai novērtētu, cik daudz ietaupīt, lai netiktu pieķerts, kad sāksies veselības aprūpes izdevumi.
Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/Paperkites, ©iStock.com/Charday Penn, ©iStock.com/kate_sept2004
Ziņa Rokasgrāmata par veselības aprūpes izmaksām pensijā parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/smart-simple-ways-plan-retirement-140005609.html