Ieguldījumi var palīdzēt jums cīnīties ar parādiem

Atslēgas

• Saskaņā ar Ņujorkas Federālo rezervju sistēmas datiem patērētāji 2021. gadu beidza ar rekordlielu parādu 15.6 triljonu dolāru apmērā.
• Vidējā mājsaimniecība tagad ir parādā 155,622 XNUMX USD, ieskaitot hipotēkas, kredītkaršu, auto aizdevumu un studentu kredītu atlikumus.
• Hipotēku atlikumi veidoja lielāko daļu, pieaugot par USD 890 miljardiem gadā un USD 258 miljardiem pēdējā ceturksnī.

ASV sasniegusi inflāciju martā 8.5%., atzīmējot jaunu rekordu, kas aptver vismaz četras desmitgades. Cenu kāpums enerģētikas, pārtikas un mājokļu sektorā veicināja kāpumu, benzīnam vien pieaugot par 19.8%.

Un tomēr vidējie mājsaimniecību ienākumi pēdējo divu gadu laikā ir samazinājušies par 3%, liekot daudziem amerikāņiem cīnīties ar čeku grāmatiņu saskaņošanu.

Citiem vārdiem sakot, cenām turpinot augt, pieaug arī vidējais parāds Amerikā. Paskatīsimies.

Lejupielādējiet Q.ai operētājsistēmai iOS jau šodien lai iegūtu vairāk lieliska Q.ai satura un piekļūtu vairāk nekā duci ar AI balstītu ieguldījumu stratēģiju. Sāciet tikai ar 100 USD. Nav maksas vai komisijas maksas.

Pārbaudot vidējo parādu Amerikā

Saskaņā ar jaunākajiem datiem no Ņujorkas Federālo rezervju sistēma, vidējā mājsaimniecība tagad ir parādā milzīgus USD 155,622 XNUMX parādus. Šis skaitlis ietver hipotēkas, otrās hipotēkas, kredītkaršu, auto aizdevumu, studentu kredītu un citu dažādu parādu atlikumus. Tas ir būtisks pieaugums salīdzinājumā ar 90,460 XNUMX USD vidējais parāds ziņoja CNBC tikai pirms septiņiem mēnešiem.

Kopumā mājsaimniecību parāds Amerikas Savienotajās Valstīs tagad pārsniedz 15.6 triljonus USD. Vairāk nekā 1 triljons USD no šī parāda sakrājās 2021. gadā. Faktiski tikai pēdējie trīs mēneši valsts bilanci papildināja 333 miljardus USD — tas ir lielākais ceturkšņa pieaugums kopš 2007. gada.

Amerikas parādu sadalīšana

Ņujorkas Federālo rezervju sistēma atzīmē, ka hipotēkas joprojām ir lielākā daļa mājsaimniecību parādu. Hipotēku atlikumi 890. gadā palielinājās par 2021 miljardiem ASV dolāru, jo patērētāji devās uz mājokļu tirgu zemu procentu likmju apstākļos. Pēdējā ceturksnī hipotēku atlikumi palielinājās par 258 miljardiem USD, ko veicināja baumas par gaidāmo likmju paaugstināšanu.

Tikmēr jauni auto aizdevumi ceturtajā ceturksnī palielināja patērētāju parādus par 181 miljardu ASV dolāru, atspoguļojot 15 miljardu ASV dolāru pieaugumu. (Lai gan pēkšņo pieaugumu, iespējams, izraisījuši dārgāki aizdevumi, nevis vairāk aizdevumu, pateicoties plosoša automātiskā inflācija.)

Un, runājot par kredītkartēm, skaitļi kļūst interesanti. A WalletHub pētījums atklāja, ka amerikāņiem 83. gadā izdevās dzēst rekordlielu kredītkaršu parādu 2020 miljardu dolāru apmērā, pateicoties valsts mēroga stimulējošiem maksājumiem un samazinātai ekonomiskajai aktivitātei. Taču vidējie kredītkaršu parādi atkal pieaug, patērētājiem ceturtajā ceturksnī vien saviem atlikumiem pievienojot šokējošus USD 74.1 miljardus. Kopumā mājsaimniecības kredītkaršu atlikumi ir nedaudz zem 4 USD.

Aplūkojot jauno parādu 2022. gadā

Protams, “jaunākie” dati ne vienmēr nozīmē “jauni”. Pašlaik 2022. gadā ir pagājuši četri mēneši, un pēdējo 40 gadu karstākajā inflācijas vidē patērētāji nav pārstājuši uzkrāt parādus. Februārī vien pieauga patērētāju parādi gandrīz 42 miljardi USD.

Taču patērētājus ir grūti vainot pēkšņajā tēriņu pieaugumā. (Un patiesībā mēs to nedarām.) Pateicoties Krievijas iebrukumam Ukrainā februāra beigās, globālie enerģijas tirgi astronomiski uzplauka tikai dažu nedēļu laikā. Nemaz nerunājot par to, ka ASV Federālo rezervju sistēma ieviesa pirmo no vairākiem plānotajiem likmju paaugstinājumiem, cenšoties atvēsināt bēguļojošo ekonomiku.

Studentu parādu krīzes iemetīšana

Mēs lielākoties slidojām par studentu kredīta parādiem — un kāda iemesla dēļ. Neparasti studentu kredīti bija vienīgā parāda kategorija samazināt 2021. gada pēdējā ceturksnī, samazinot 8 miljardus ASV dolāru no valsts bilances.

Tas nenozīmē, ka studentu parādu krīze ir beigusies; drīzāk tas ir tālu no tā. Amerikāņi joprojām ir parādā pārsteidzošus USD 1.6 triljonus par federālajiem studentu kredītiem, kas ir vairāk nekā par jebkuru citu parādu (izņemot hipotēkas). Pēdējo desmitgažu laikā šie skaitļi ir pieauguši eksponenciālā līknē, ko nosaka:

• Stagnējošas algas
• Arvien pieaugoša dzīves dārdzība
• Paaugstinās astronomijas mācību maksa un maksa
• Darba devēju tirgus, kas apgrūtina kvalitatīva darba atrašanu pēc studiju beigšanas

Lai atvieglotu slogu, prezidents Džo Baidens ir vēlreiz pagarinājis federālo studentu kredītu atlikšanu un procentu iesaldēšanu, šoreiz līdz 31. augustam. Un, lai gan daudzi cer, ka viņš izmantos izpildvaras pasākumus, lai norakstītu vismaz daļu no valsts studentu kredītu parādiem. , nekas neliecina, ka tas drīzumā notiks.

Kā risināt pieaugošos parādus

Neskatoties uz mūsu vēlmēm un vēlmēm, pandēmijas ietekme atbalsosies vēl gadiem ilgi. Lai gan mēs lielākoties atzinīgi vērtējam dažas no šīm izmaiņām (sveiki, darbs no mājām), pieaugošais vidējais parāds Amerikā nav to vidū. Ja esat uzņēmies vairāk parādu, nekā esat apmierināts, vai, atklāti sakot, jebkuru parādu, šeit ir norādīts, kā atgriezt savas finanses pareizajās sliedēs.

Pārskatiet savu budžetu

Tā kā ekonomika turpina strauji augt, ir pienācis laiks rūpīgi pārskatīt savu budžetu. Pārbaudiet savus regulāros izdevumus, lai redzētu, vai varat samazināt tauku daudzumu jebkurā vietā, īpaši augstas inflācijas kategorijās. Vai varat pārcelties uz lētāku mājokli? Samazināt mājas enerģijas izmaksas? Pāriet uz sabiedrisko transportu?

Turklāt līdz augustam pagarinot studentu kredīta iecietības termiņu, iespējams, vēlēsities izmantot šo elpošanas telpu. Ja jums ir papildu nauda, ​​ieskaitiet to savā bilancē, pirms atsākas regulārie maksājumi (un procentu maksājumi).

Maksājiet vairāk nekā nepieciešams

Mēs to saprotam – dažreiz tas ir viss, ko varat darīt, lai veiktu minimālo ikmēneša maksājumu. Bet, ja iespējams, jums vajadzētu maksāt vairāk nekā minimālo par saviem parādiem ar augstiem procentiem, piemēram, kredītkartes rēķinu. Pat neliela papildu summa būtiski ietekmē jūsu ilgtermiņa procentu maksājumus, īpaši, ja regulāri veicat atlikumu.

Šo principu varat attiecināt arī uz citiem parāda veidiem. Sākot no hipotēkas maksājuma līdz auto rēķinam, ātrāka atlikuma samazināšana nozīmē mazāku procentu maksājumu un ātrāku ienākumu atbrīvošanu. (Bet uzmanieties no priekšapmaksas soda sankcijām.)

Izveidojiet savu ārkārtas fondu

Daudziem pandēmija atklāja, cik ļoti svarīgs ir ārkārtas uzkrājumu fonds jebkurai ģimenei neatkarīgi no sociālekonomiskā stāvokļa. Labi uzkrāts lietainās dienas fonds nodrošina, ka, kad dzīve notiek, jums nav jāizmanto kredītkartes un kredīti ar augstiem procentiem.

Parasti eksperti iesaka ietaupīt vismaz 3-6 mēnešu izdevumus. Bet pat 500 USD ir labāks sākums nekā nekas. Uzkrājot, tāpat kā investējot, sākot ar mazumiņu un virzoties uz augšu, tiek gūti ilgtermiņa ieguvumi.

Investējiet gaišākai nākotnei

Ja pēc nepieciešamības un parādu sastādīšanas budžetā jums ir nedaudz pāri, ir pienācis laiks nopietni apsvērt savu nākotni. Nekad nav slikts laiks, lai sāktu ieguldīt pensijā vai pat ar nodokli apliekamā brokeru kontā.

Tikai daži dolāri mēnesī ir tāls ceļš, ja ņem vērā laiku un salikto procentu pieaugumu gadu vai gadu desmitu laikā. (Bonusa punkti, ja izvēlaties kontu, kurā ir MI zināšanas un ieteikumi, lai maksimāli izmantotu savas ieguldījumu iespējas.)

Lejupielādējiet Q.ai operētājsistēmai iOS jau šodien lai iegūtu vairāk lieliska Q.ai satura un piekļūtu vairāk nekā duci ar AI balstītu ieguldījumu stratēģiju. Sāciet tikai ar 100 USD. Nav maksas vai komisijas maksas.