Lielākā daļa amerikāņu nepietiekami novērtē savas veselības aprūpes izmaksas pensijā, un tā ir problēma, jo šie turpmākie rēķini var izrādīties ievērojami lielāki, nekā jūs gaidāt.
Saskaņā ar 65 gadus vecam vīrietim, kurš ir reģistrēts Medicare ar Medigap plānu, būs jāatlicina 166,000 90 USD medicīniskiem izdevumiem, lai viņam būtu labas izredzes (XNUMX%) segt paredzētās veselības aprūpes izmaksas pensijā. jauns pētījums no Employee Benefit Research Institute (EBRI), bezpeļņas, bezpartejiskas organizācijas. Ilgāka dzīves ilguma dēļ 65 gadus vecai sievietei būs nepieciešami 197,000 XNUMX USD.
Un tās var būt zemas aplēses, saka eksperti, uzsverot nepieciešamību darbiniekiem koncentrēties uz veidiem, kā samazināt šīs kopējās izmaksas, vai izmantot visus rīkus, lai pietiekami ietaupītu.
"Medicare nesedz visas veselības aprūpes izmaksas," Yahoo Finance sacīja Pols Fronstins, EBRI veselības ieguvumu pētījumu direktors. "Tā rezultātā daudzi Medicare saņēmēji iegādājas Medigap vai reģistrējas Medicare Advantage plānos, lai palīdzētu kompensēt veselības aprūpes izmaksas. Viņi arī reģistrējas D daļas recepšu zāļu plānos. Piemaksas par piemaksas segšanu un izdevumiem no kabatas var radīt milzīgu slogu Medicare saņēmēju finansēm.
Senioriem, kas reģistrēti Medicare Advantage plāni, saskaņā ar ziņojumu ietaupījumu mērķi parasti ir zemāki. 65 gadus vecam vīrietim, kurš mācās Medicare Advantage un kuram ir vidējie izdevumi par zālēm un vidējais veselības aprūpes pakalpojumu izmantojums, būs jāietaupa 96,000 9 USD, lai pensijā viņam būtu 10 no 65 iespēju segt medicīnas rēķinus. Tikmēr 113,000 gadus vecai sievietei būs nepieciešami XNUMX XNUMX dolāru.
EBRI ziņojumā ir ietverts arī nosacījums Inflācijas samazināšanas likums kas ierobežo ikgadējos Medicare D daļas recepšu medikamentu izdevumus, sākot no 2025. gada, lai neviens reģistrētais nemaksātu vairāk par 2,000 USD no kabatas gadā.
Šis ierobežojums ietekmēs 50 miljonus amerikāņu ar Medicare D daļu, un tas var pasargāt studentus no pieaugošajām izmaksām. Šis noteikums dos tiešu labumu 1.4 miljoniem Medicare pacientu, kuri katru gadu tērē vairāk nekā 2,000 ASV dolāru medikamentu iegādei, tostarp cilvēkiem, kuriem nepieciešamas dārgas zāles pret vēzi. analīze no Kaiser Family Foundation (KFF), bezpeļņas organizācijas.
"Mežonīgi konservatīvs"
Svarīgi, ka šī EBRI analīze nesver iespējamās ilgtermiņa aprūpes izdevumu izmaksas un citus rēķinus, ko nesedz Medicare, piemēram, zobu un redzes aprūpi. Plānojot pensionēšanos, tie bieži tiek ignorēti.
"Veselības aprūpes izmaksu plānošana ir viens no grūtākajiem darbiem," saka Mērija Džonsone, politikas analītiķe Senioru līga, pastāstīja Yahoo Finance. "Pensionāriem ir ne tikai jāuzkrāj pietiekami daudz, lai aizstātu aptuveni 70% no pirmspensijas ienākumiem, lai dzīvotu tālāk, bet arī mums rūpīgi jāplāno daudz lielākas summas, kad mēs kļūstam vecāki un vajadzēs vairāk aprūpes papildus tikai veselības aprūpei. piemēram, lai samaksātu par palīgiem, kas palīdz ikdienas dzīves pasākumos, ēdiena gatavošanā, uzkopšanā vai mājas uzturēšanā.
"Mēs neesam spiesti domāt šādā veidā," sacīja Džonsons.
Tajā nav arī ņemts vērā fakts, ka daudzi cilvēki aiziet pensijā, pirms viņi ir tiesīgi saņemt Medicare 65 gadu vecumā, un parasti dažus pensijas gadus sedz veselības apdrošināšanas plāna izdevumus no savas kabatas. EBRI 2022.g Pārliecības par pensionēšanos pētījums no 2,677 pieaugušajiem, tostarp 1,132 pensionāriem, vairāk nekā katrs ceturtais (29%) paredzēja pensionēties 70 gadu vecumā vai pēc tam, vai vispār, tomēr 62 bija vidējais ziņotais pensionēšanās vecums.
"Šīs EBRI prognozes ir ļoti konservatīvas," Melinda Caughill, Medicare padomu vietnes līdzdibinātāja. 65 Iekļauts, sacīja Yahoo Finance. “Šī diemžēl ir tikai aisberga redzamā daļa. Mēs esam sajukuši šajā valstī, jo cilvēki sagaida, ka veselības aprūpe pensijā ir bezmaksas un tai vajadzētu būt bez maksas. Bet tā nav un nebūs. Es vēlos, lai būtu veselības aprūpes naudas koks, bet tā nav.
"Pārvietošanās nevis pēc saules vai palmām"
Šiem atklājumiem, konservatīviem vai nē, vajadzētu būt brīdinājumam amerikāņiem, kuriem vēl ir gadi līdz pensijai, apsvērt iespēju dot ieguldījumu veselības krājkonts (HSA) Tomēr, lai pretendētu, jums ir jābūt reģistrētam veselības aprūpes plānā ar lielu atskaitījumu.
2023. gadā ar inflāciju koriģētais ikgadējais ierobežojums HSA iemaksām tikai pašapdrošināšanai saskaņā ar veselības plānu ar lielu atskaitījumu būs 3,850 ASV dolāri salīdzinājumā ar 3,650 ASV dolāriem 2022. gadā. HSA iemaksu limits ģimenes segumam būs 7,750 ASV dolāri salīdzinājumā ar 7,300 ASV dolāriem.
Jūsu HSA iemaksa jūsu darba devējam var tikt veikta, izmantojot automātisku algas atskaitījumu, kurā līdzekļi tiek novirzīti no jūsu algas beznodokļu veidā HSA. Jebkurā laikā varat arī pievienot līdzekļus tieši savai HSA. Lai gan šīs iemaksas nav beznodokļu, tās ir atskaitāmas jūsu nodokļu deklarācijā. Daži darba devēji saskaņo iemaksas HSA līdzīgi kā darba devēja nodrošinātie pensijas uzkrājumu konti. Varat arī atvērt kontu kā pašnodarbināts ārštata darbinieks vai uzņēmuma īpašnieks.
"No nodokļu viedokļa HSA ir labākā lieta," Fronstins iepriekš teica Yahoo Finance. “Tam ir trīskārša nodokļu priekšrocība. Tas ir vienīgais konts, kas ļauj kādam iemaksāt naudu beznodokļu veidā, ļauj tai uzkrāties bez nodokļiem un bez nodokļiem, lai segtu kvalificētus veselības aprūpes izdevumus.
Vēl viens veids, kā samazināt veselības aprūpes izmaksas nākotnē, ir strādāt ilgāk. Saskaņā ar ziņojumu, ja darbinieki, kas saņem veselības pabalstus un algu no sava darba devēja, izvēlas strādāt pēc 65 gadu vecuma un atlikt uzņemšanu Medicare B un D daļā, viņiem būs jāsaņem mazāk nekā EBRI pētnieku aplēses par ietaupījumiem.
Tomēr to 65 un vecāku cilvēku skaits, kuri joprojām strādā, ir pieaudzis, un tiek prognozēts, ka līdzdalības līmenis vēl pieaugs no 18.9% 2021. gadā līdz 21.5% 2031. gadā. Darba statistikas birojs.
Visbeidzot, šeit ir vēl viens ievērojams izmaksu samazinājums pensionāriem, kuri vēlas pārcelties uz savu nākamo nodaļu. Veselības aprūpes izmaksas "neticami atšķiras atkarībā no jūsu dzīvesvietas," sacīja Caughill.
2022. gadā saskaņā ar Misūri Ekonomikas pētījumu un informācijas centra dzīves dārdzības datiem sērija, veselības aprūpes izmaksas, piemēram, Merilendā bija zemākas nekā Floridā vai Arizonā.
"Kas ir USD 100,000 200,000 Arkanzasā, var būt USD XNUMX XNUMX Ilinoisā vai Viskonsīnā," sacīja Kahils. "Pensionāriem vajadzētu pārvietoties nevis tāpēc, lai iegūtu sauli vai palmas, bet gan veselības aprūpes izmaksu dēļ."
Kerijs ir Yahoo Finance vecākais reportieris un kolonists. Sekojiet viņai Twitter @kerryhannon.
Izlasiet jaunākās Yahoo Finance finanšu un biznesa ziņas
Lejupielādējiet Yahoo Finance lietotni Manzana or android
Sekojiet Yahoo Finance par Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, un YouTube.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/166000-to-197000-new-estimates-for-retirement-health-care-costs-may-be-too-low-145143699.html