Nevienam nepatīk nodokļi, bet visiem patīk izpārdošana. Tāpēc ideja par lielu pārrāvumu Roth reklāmguvumu jomā 2023. gadā — ierobežota laika piedāvājums, ne mazāks — varētu būt vilinoši maksāt nodokļus tagad, lai izvairītos no tiem nākotnē.
Ir vairāki apstākļi, kas padara šo gadu tik nobriedušu Roth konvertēšanai, proti, kad jūs pārvietojat naudu no atliktā IRA un maksājat nodokli par summu, un pēc tam pārvietojat to uz Rotu, kur tā aug bez nodokļiem. Galvenais pluss: Akciju un obligāciju tirgi joprojām ir lejupslīdi ievērojami salīdzinājumā ar gadu iepriekš — S&P 500
SPX,
+ 1.63%
gada sākumā samazinājās par vairāk nekā 18%. Tas nozīmē, ka, pārdodot ieguldījumus no IRA, jums būs jāmaksā mazāk nodokļu parāds, un pēc tam iegādāsieties ar atlaidi, kad atkārtoti ieguldīsit Roth.
“Visiem patīk atlaides — un nodoklis nav jāmaksā līdz 2024. gada aprīlim,” saka finanšu konsultants Metjū Kerbrejs, uzņēmuma vadošais partneris. Ridgeline finanšu partneri Eivonā, Konn.
2023. gadā inflācijas dēļ stājas spēkā arī jauni nodokļu kategoriju ierobežojumi, kas ļauj konvertēt vairāk, nenovirzot svarus uz augstāku nodokļu kategoriju. Tagad jūs varat nopelnīt līdz USD 95,375 190,750 vienam vienam un USD 22 XNUMX par pāri un joprojām palikt XNUMX% nodokļu kategorijā.
"Ir vēl nepieredzēta iespēja iekļūt šajās zemajās iekavās," saka Eds Slotts, uzņēmuma dibinātājs. IRAHelp.com un ilggadējs Rota pārvēršanas atbalstītājs.
Ir vēl vairāk. Kopumā nodokļu likmju vide šobrīd tiek uzskatīta par zemu, taču ir paredzēts, ka nodokļu likmes atkal pieaugs pēc 2025. gada, ja vien Kongress nerīkosies vairāk. Tātad tas nozīmē, ka šogad un nākamie divi ir labākais laiks, lai izveidotu vairāku gadu reklāmguvumu stratēģiju, Slots saka.
“Visa labas nodokļu plānošanas atslēga ir iegūt naudu no IRA par zemākajām iespējamām likmēm,” saka Slotts, “tāpēc es 2023. gadā nolikšu pedāli pie metāla. Siksim to, kamēr tas ir klāt, jo ballīte ir drīz beigsies."
Kā sākt darbu
Galvenais, lai pieņemtu lēmumu par Roth konversiju, ir tas, vai jūs domājat, ka jūsu nodokļu likmes nākotnē būs augstākas un vai jums ir nauda, lai samaksātu nodokli par konversiju.
Ja esat jauns un joprojām strādājat, tas nebūsi jūs. Bet jūs varat domāt uz priekšu un apsvērt Roth IRA un Roth 401(k) opcijas par jūsu pašreizējām iemaksām, nevis mēģināt atrisināt problēmu, kad esat pensijā.
Labākā vieta ir tad, ja esat vecāks par 59 1/2, bet vēl neesat pakļauts obligātajiem minimālajiem maksājumiem no atliktās pensijas kontiem. Tas arī palīdz vai nu būt pensijā, tātad jūsu ienākumi ir zemi, vai arī būt pietiekami daudz pelnošam, nekā jums ir nauda nodokļu rēķinam. Sākot ar 2023. gadu, RMD vecums pāriet uz 73, un pēc 10 gadiem tie būs 75. Tas dod jums desmitiem un vairāk gadu, lai pārvietotu savu naudu, lai iegūtu vislabāko labumu.
" "Tas viss ir par nodokļu likmēm. Ja jūs uzskatāt, ka jūsu likmes būs augstākas, tad Roth uzvarēs."
"Tā ir liela, milzīga likme," saka Slotts. “Tas viss ir par nodokļu likmēm. Ja jūs uzskatāt, ka jūsu likmes būs augstākas, tad Roth uzvarēs.
Lielākā daļa cilvēku domā, ka viņu nodokļu likmes pensijā būs zemākas, taču Slotts un daudzi citi padomdevēji visbiežāk redz pretējo. Slotts arī atzīmē, ka cilvēkiem parasti ir mazāk atskaitījumu pensijā — viņi, pirmkārt, vairs neveic iemaksas IRA, un dažiem, iespējams, vairs nav hipotēkas procentu atskaitīšanai, tāpēc viņi galu galā maksā vairāk nodokļu.
Lielākā daļa cilvēku pārtrauc Roth konvertēšanu, kad viņi sāk RMD, jo tas kļūst dārgi. Vispirms jums ir jāizņem nepieciešamā summa un jāmaksā nodoklis, bet pēc tam jāmaksā arī konvertācijas nodokļi.
Bet ir scenāriji, kuros jūs varat to panākt. Un, ja varat atļauties, tas ir liels ieguvums jūsu mantiniekiem, jo viņi mantos beznodokļu kontu 10 gadus (pēc tam viņiem tas jāpārceļ uz kontu, kurā tiks aplikts pieaugums). No otras puses, uz mantotajām tradicionālajām IRA ir jāmaksā obligātais minimālais sadalījums šajā 10 gadu periodā.
Kenets Valtcers, finanšu plānotājs, kas atrodas Losandželosā, ir licis klientiem to darīt, un tas viņiem ir izdevies. "Ja jūsu RMD ir aptuveni 50,000 150,000 USD un jūs sakāt: "Es tik un tā izņemu naudu, tad kāpēc gan man neizņemt 50,000 XNUMX ASV dolāru un veikt Rota konvertāciju pārējā daļā." Pēc tam jūs izmantojat XNUMX XNUMX USD, lai samaksātu nodokli, un, ja jūs to darāt dažus gadus pēc kārtas, jūs esat diezgan sarucis IRA.
Rota konvertēšana nav piemērota visiem
Ja jūs neuztraucaties par pensijas kontu atstāšanu un tikai plānojat tērēt naudu, nav iemesla apsvērt Rota konvertēšanu.
Vēl viens iemesls kautrēties ir tas, ka jūsu ienākumu līmenis pensijā ietekmē arī jūsu sociālās apdrošināšanas un jūsu Medicare prēmiju maksājumi. Tātad, ja veicat lielu reklāmguvumu, jūs varat palielināt kopējās izmaksas.
Jūs noteikti vēlēsities atteikties, ja jums nav skaidras naudas, lai samaksātu nodokli, jo lielākā daļa cilvēku nebūtu izdevīgi, ja konvertētu vairāk, lai segtu maksājamo nodokli.
"Nevienam nevajadzētu izgāzties, veicot konvertēšanu," saka Slots.
Šim nolūkam noteikti veiciet precīzu uzskaiti par to, cik tas maksās, un sekojiet līdzi iesaistītajiem darījumiem. Jūs vairs nevarat atsaukt Roth konvertēšanu, tāpēc, tiklīdz izņemsiet naudu no IRA, jums būs jāmaksā nodoklis.
Slotts arī saka, ka ir jāuzmanās no tā, ka nepastāvīgs tirgus ir jācenšas veikt jūsu darījumu lejupslīdes dienā. Tā kā lietas ir risinājušās, tirgus vienas dienas laikā var mainīties simtiem punktu. Laiks ir svarīgs tikai 2023. gadam vispārējā līmenī — nodokļu likmes un akciju vērtības ir zemas — nevis pārdošanas dienai vai minūtei.
Slotts to ir redzējis darbībā, un tas izdodas slikti. Viņam bija klients, kurš jautāja, vai viņai tajā dienā būtu jāpārvēršas tirgus apstākļu dēļ, un viņš atbildēja: jā, bet tas attiecas tikai uz šo brīdi. Viņa mēģināja veikt pasūtījumu, bet līdz brīdim, kad tas bija aizpildīts, tirgus bija pieaudzis par 800 punktiem un darījums viņai izmaksāja daudz vairāk, nekā viņa domāja. "Rota reklāmguvumu tirgu noteikšana nav tik iespējama, kā izklausās," saka Slotts.
Radās jautājums par ieguldīšanas mehānismi, kā tas iekļaujas jūsu vispārējā finanšu plānā un kādas stratēģijas var palīdzēt gūt maksimālu labumu no jūsu naudas? Jūs varat man rakstīt uz [e-pasts aizsargāts].
Vairāk no MarketWatch
Avots: https://www.marketwatch.com/story/market-conditions-are-perfect-right-now-to-pay-tax-on-some-of-your-retirement-funds-and-avoid-a- bigger-hit-later-11672902656?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Atzinums: Roth IRA konvertēšana: izmantojiet šo ierobežotā laika piedāvājumu, lai ietaupītu nodokļus
Nevienam nepatīk nodokļi, bet visiem patīk izpārdošana. Tāpēc ideja par lielu pārrāvumu Roth reklāmguvumu jomā 2023. gadā — ierobežota laika piedāvājums, ne mazāks — varētu būt vilinoši maksāt nodokļus tagad, lai izvairītos no tiem nākotnē.
Ir vairāki apstākļi, kas padara šo gadu tik nobriedušu Roth konvertēšanai, proti, kad jūs pārvietojat naudu no atliktā IRA un maksājat nodokli par summu, un pēc tam pārvietojat to uz Rotu, kur tā aug bez nodokļiem. Galvenais pluss: Akciju un obligāciju tirgi joprojām ir lejupslīdi ievērojami salīdzinājumā ar gadu iepriekš — S&P 500
+ 1.63%
SPX,
gada sākumā samazinājās par vairāk nekā 18%. Tas nozīmē, ka, pārdodot ieguldījumus no IRA, jums būs jāmaksā mazāk nodokļu parāds, un pēc tam iegādāsieties ar atlaidi, kad atkārtoti ieguldīsit Roth.
“Visiem patīk atlaides — un nodoklis nav jāmaksā līdz 2024. gada aprīlim,” saka finanšu konsultants Metjū Kerbrejs, uzņēmuma vadošais partneris. Ridgeline finanšu partneri Eivonā, Konn.
2023. gadā inflācijas dēļ stājas spēkā arī jauni nodokļu kategoriju ierobežojumi, kas ļauj konvertēt vairāk, nenovirzot svarus uz augstāku nodokļu kategoriju. Tagad jūs varat nopelnīt līdz USD 95,375 190,750 vienam vienam un USD 22 XNUMX par pāri un joprojām palikt XNUMX% nodokļu kategorijā.
"Ir vēl nepieredzēta iespēja iekļūt šajās zemajās iekavās," saka Eds Slotts, uzņēmuma dibinātājs. IRAHelp.com un ilggadējs Rota pārvēršanas atbalstītājs.
Ir vēl vairāk. Kopumā nodokļu likmju vide šobrīd tiek uzskatīta par zemu, taču ir paredzēts, ka nodokļu likmes atkal pieaugs pēc 2025. gada, ja vien Kongress nerīkosies vairāk. Tātad tas nozīmē, ka šogad un nākamie divi ir labākais laiks, lai izveidotu vairāku gadu reklāmguvumu stratēģiju, Slots saka.
“Visa labas nodokļu plānošanas atslēga ir iegūt naudu no IRA par zemākajām iespējamām likmēm,” saka Slotts, “tāpēc es 2023. gadā nolikšu pedāli pie metāla. Siksim to, kamēr tas ir klāt, jo ballīte ir drīz beigsies."
Kā sākt darbu
Galvenais, lai pieņemtu lēmumu par Roth konversiju, ir tas, vai jūs domājat, ka jūsu nodokļu likmes nākotnē būs augstākas un vai jums ir nauda, lai samaksātu nodokli par konversiju.
Ja esat jauns un joprojām strādājat, tas nebūsi jūs. Bet jūs varat domāt uz priekšu un apsvērt Roth IRA un Roth 401(k) opcijas par jūsu pašreizējām iemaksām, nevis mēģināt atrisināt problēmu, kad esat pensijā.
Labākā vieta ir tad, ja esat vecāks par 59 1/2, bet vēl neesat pakļauts obligātajiem minimālajiem maksājumiem no atliktās pensijas kontiem. Tas arī palīdz vai nu būt pensijā, tātad jūsu ienākumi ir zemi, vai arī būt pietiekami daudz pelnošam, nekā jums ir nauda nodokļu rēķinam. Sākot ar 2023. gadu, RMD vecums pāriet uz 73, un pēc 10 gadiem tie būs 75. Tas dod jums desmitiem un vairāk gadu, lai pārvietotu savu naudu, lai iegūtu vislabāko labumu.
" "Tas viss ir par nodokļu likmēm. Ja jūs uzskatāt, ka jūsu likmes būs augstākas, tad Roth uzvarēs."
"Tā ir liela, milzīga likme," saka Slotts. “Tas viss ir par nodokļu likmēm. Ja jūs uzskatāt, ka jūsu likmes būs augstākas, tad Roth uzvarēs.
Lielākā daļa cilvēku domā, ka viņu nodokļu likmes pensijā būs zemākas, taču Slotts un daudzi citi padomdevēji visbiežāk redz pretējo. Slotts arī atzīmē, ka cilvēkiem parasti ir mazāk atskaitījumu pensijā — viņi, pirmkārt, vairs neveic iemaksas IRA, un dažiem, iespējams, vairs nav hipotēkas procentu atskaitīšanai, tāpēc viņi galu galā maksā vairāk nodokļu.
Lielākā daļa cilvēku pārtrauc Roth konvertēšanu, kad viņi sāk RMD, jo tas kļūst dārgi. Vispirms jums ir jāizņem nepieciešamā summa un jāmaksā nodoklis, bet pēc tam jāmaksā arī konvertācijas nodokļi.
Bet ir scenāriji, kuros jūs varat to panākt. Un, ja varat atļauties, tas ir liels ieguvums jūsu mantiniekiem, jo viņi mantos beznodokļu kontu 10 gadus (pēc tam viņiem tas jāpārceļ uz kontu, kurā tiks aplikts pieaugums). No otras puses, uz mantotajām tradicionālajām IRA ir jāmaksā obligātais minimālais sadalījums šajā 10 gadu periodā.
Kenets Valtcers, finanšu plānotājs, kas atrodas Losandželosā, ir licis klientiem to darīt, un tas viņiem ir izdevies. "Ja jūsu RMD ir aptuveni 50,000 150,000 USD un jūs sakāt: "Es tik un tā izņemu naudu, tad kāpēc gan man neizņemt 50,000 XNUMX ASV dolāru un veikt Rota konvertāciju pārējā daļā." Pēc tam jūs izmantojat XNUMX XNUMX USD, lai samaksātu nodokli, un, ja jūs to darāt dažus gadus pēc kārtas, jūs esat diezgan sarucis IRA.
Rota konvertēšana nav piemērota visiem
Ja jūs neuztraucaties par pensijas kontu atstāšanu un tikai plānojat tērēt naudu, nav iemesla apsvērt Rota konvertēšanu.
Vēl viens iemesls kautrēties ir tas, ka jūsu ienākumu līmenis pensijā ietekmē arī jūsu sociālās apdrošināšanas un jūsu Medicare prēmiju maksājumi. Tātad, ja veicat lielu reklāmguvumu, jūs varat palielināt kopējās izmaksas.
Jūs noteikti vēlēsities atteikties, ja jums nav skaidras naudas, lai samaksātu nodokli, jo lielākā daļa cilvēku nebūtu izdevīgi, ja konvertētu vairāk, lai segtu maksājamo nodokli.
"Nevienam nevajadzētu izgāzties, veicot konvertēšanu," saka Slots.
Šim nolūkam noteikti veiciet precīzu uzskaiti par to, cik tas maksās, un sekojiet līdzi iesaistītajiem darījumiem. Jūs vairs nevarat atsaukt Roth konvertēšanu, tāpēc, tiklīdz izņemsiet naudu no IRA, jums būs jāmaksā nodoklis.
Slotts arī saka, ka ir jāuzmanās no tā, ka nepastāvīgs tirgus ir jācenšas veikt jūsu darījumu lejupslīdes dienā. Tā kā lietas ir risinājušās, tirgus vienas dienas laikā var mainīties simtiem punktu. Laiks ir svarīgs tikai 2023. gadam vispārējā līmenī — nodokļu likmes un akciju vērtības ir zemas — nevis pārdošanas dienai vai minūtei.
Slotts to ir redzējis darbībā, un tas izdodas slikti. Viņam bija klients, kurš jautāja, vai viņai tajā dienā būtu jāpārvēršas tirgus apstākļu dēļ, un viņš atbildēja: jā, bet tas attiecas tikai uz šo brīdi. Viņa mēģināja veikt pasūtījumu, bet līdz brīdim, kad tas bija aizpildīts, tirgus bija pieaudzis par 800 punktiem un darījums viņai izmaksāja daudz vairāk, nekā viņa domāja. "Rota reklāmguvumu tirgu noteikšana nav tik iespējama, kā izklausās," saka Slotts.
Radās jautājums par ieguldīšanas mehānismi, kā tas iekļaujas jūsu vispārējā finanšu plānā un kādas stratēģijas var palīdzēt gūt maksimālu labumu no jūsu naudas? Jūs varat man rakstīt uz [e-pasts aizsargāts].
Vairāk no MarketWatch
Avots: https://www.marketwatch.com/story/market-conditions-are-perfect-right-now-to-pay-tax-on-some-of-your-retirement-funds-and-avoid-a- bigger-hit-later-11672902656?siteid=yhoof2&yptr=yahoo