Pensionāri saskaras ar viesuļvētru tirgu. Lūk, ko padomdevēji saka, ka viņiem vajadzētu darīt.

“Šī, iespējams, ir viena no retajām reizēm, ja kādreiz kāda cilvēka ieguldījumu dzīvē zelts vai fiksētais ienākums nav drošības tīkls,” saka Dens Ludvins, Salomon & Ludwin prezidents un dibinātājs Ričmondā, Va. Viņš atzīmē. ka


iShares Core US Aggregate Bond ETF

(AGG) līdz šim ir samazinājies par aptuveni 11%. "Parasti cilvēki savā portfelī sagaida nelielu zigzagu, un šobrīd tas tikai mainās."

Bet tas nav viss nolemts un drūms, saka finanšu konsultanti. Tagad var būt laba iespēja veikt nelielas izmaiņas portfelī un, galvenais, atgādināt sev par pareizas finanšu plānošanas vērtību.

Džeremijs Šārps, finanšu plānotājs un Redeem Wealth dibinātājs Gilbertā, Arizā, iesaka investoriem apsvērt iespēju līdzsvarot savus portfeļus, ja viņi to vēl nav izdarījuši, ņemot vērā peļņu no retajām līdzdalībām, kas ir pieaugušas, un papildināt ar samazinātām pozīcijām. “Viens no mūsu izmantotajiem glabātājiem ir Betterment. Viņi veic ikdienas līdzsvara atjaunošanu,” saka Šārps, piebilstot, ka tas ir lieliski piemērots tādiem gadījumiem kā šie.

Padomdevēji brīdina, ka tas var būt arī izdevīgs laiks, lai iegādātos kritumu, ja investori neizstiepjas pārāk plāni. "Nemēģiniet vienkārši iemaksāt skaidru naudu un ceriet, ka tā izdosies tuvāko sešu mēnešu laikā," saka Frenks Pare, finanšu plānotājs un PF Wealth Management Group dibinātājs Oklendā, Kalifornijā.

Salomon & Ludwin regulāri gūst zināmu peļņu, tirgum augot, lai būtu sausais pulveris, ko izmantot lejupslīdes laikā. Pirmdien S&P 500 nokritās līdz dienas līmenim, kas ir par 15% zemāks par visu laiku augstāko līmeni, izraisot uzņēmuma pirkšanas signālu. Ludvins saka, ka tas nozīmē akciju ETF pirkšanu: lielas, vidējas un mazas kapitalizācijas ASV fondus, kā arī attīstītos un jaunos starptautiskos tirgus.

---

Konsultantu biļetens

Padomnieks katru dienu

Katru vakaru piegādāto mūsu dienas labāko stāstu kolekcija. Sekojiet līdzi jaunākajiem padomdevēju jaunumiem, kopienas komentāriem un nozares līderu viedoklim.

---

Padomdevēji iesaka pensionāriem saglabāt pietiekami daudz naudas vai likvīdo līdzekļu, lai segtu gada dzīves izdevumus. Daži finanšu plānotāji iet tālāk, norādot, ka klientiem ir pietiekami daudz līdzekļu, lai viņus redzētu divus vai vairāk gadus, Ludvins saka, ka viņa firma iesaka klientiem glabāt divu līdz trīs gadu "dzīvesveida skaidru naudu", lai viņi varētu segt savas vajadzības lejupvērstajos tirgos bez jāpārdod akcijas. "Mēs vienmēr sakām cilvēkiem, ka vissliktākā kļūda, ko varat pieļaut, ir būt spiestam pārdot krītošā tirgū, jo katrs dolārs, ko pārdodat tirgū, ir dolārs, kas nekad neatgūsies," viņš saka.

Pare saka, ka, ja pensijas investoriem ir papildu nauda, ​​​​ko ieguldīt, izņemot to, kas nepieciešams, lai segtu uzturēšanās izdevumus, viņi varētu papildināt savus ieguldījumus, taču viņš brīdina viņus "dažādi, dažādot, dažādot".

Vērtība pret izaugsmi

Ieguldītāji var arī apsvērt iespēju novirzīt daļu no sava kapitāla sadales uz to vērtības akcijas, kas pēdējo desmit gadu laikā ir atpalikuši no izaugsmes akcijām.

"Ja jūsu portfelim nav vērtības, šodien ir ass atgādinājums par to, kāpēc jums vajadzētu domāt par tā iegūšanu," saka Evelīna Zohlena, Inspired Financial prezidente Hantingtonbīčā, Kalifornijā. Viņa saka, ka pētījumi liecina, ka ieguldījumi vērtībā var sniegt labus rezultātus ilgtermiņā, lai gan tas nenozīmē, ka investoriem būtu pilnībā jāizvairās no izaugsmes.

UBS

finanšu padomnieks Maikls Cinns saka, ka, lai gan viņa komandai ir tendence uz akciju vērtību, no kurām dažas ir "šokējoši lētas", ir nepieciešama līdzsvarota pieeja, ņemot vērā ekonomisko nenoteiktību.

“Mēs domājam, ka ir lietderīgi apvienot augstas kvalitātes tehnoloģijas un laicīgo izaugsmi, ņemot vērā recesijas risku. Taču mēs vēlamies arī cīnīties ar inflāciju ar dažiem uz precēm orientētiem, bet ļoti vērtīgiem uzņēmumiem,” saka Ņujorkā dzīvojošais padomnieks.

Taktiskie uzlabojumi

GenTrust ir pievienojis dažas preču ekspozīcijas klientiem, kuri iepriekš nebija ieguldījuši nekustamos aktīvos, saka Javi Sanchez, Maiami bāzētās firmas padomnieks. 1. maijā standarta 60/40 portfelis līdz šim bija samazinājies par aptuveni 12%, savukārt tas pats portfelis ar 5% piešķīrumu precēm bija tikai par aptuveni 9%, viņš saka. 

Pēc Krievijas iebrukuma Ukrainā GenTrust paredzēja enerģijas pāreju no fosilā kurināmā, tāpēc tā ir vairāk virzījusies uz investīcijām tīrā enerģijā un urānu, ko izmanto kodolenerģijas ražošanā, saka Sančess. Firmai ir arī "nedaudz nosliece" uz Norvēģiju, "kā mēs jutām, ka valstis gatavojas atbrīvoties no savas atkarības no Krievijas enerģijas jomā," viņš piebilst.

Fiksēti ienākumi 

Ieguldītāji var arī vēlēties rūpīgi pārskatīt savus ieguldījumus ar fiksētu ienākumu, ņemot vērā mainīgo procentu likmju vidi. Zohlen saka, ka viņa klientu portfeļos ir izmantojusi Valsts kases pret inflāciju aizsargātus vērtspapīrus un I obligācijas, lai gan tiem nav bez trūkumiem. 

Es obligācijas nopelnīt procentus Pamatojoties uz fiksētas likmes un inflācijas līmeņa apvienošanu, bet investori katru gadu drīkst tos iegādāties tikai USD 10,000 XNUMX vērtībā. "Tas ne vienmēr ietekmē lielāko daļu klientu portfeļu," saka Zolens.

Investori varētu arī meklēt īstermiņa obligācijas. Gregs Ghodsi, uzņēmuma finanšu padomnieks


Raimonds Džeimss Finanšu
,
saka, ka viņa komanda vairākus gadus ir bijusi "liela liekais svars uz vienu gadu vai zem obligācijām pensionāriem klientiem", izvairoties no obligācijām ar ilgāku termiņu.

"Jums var būt lieliska iespēja, jo šīs obligācijas nobriest atkārtoti investēt par divas vai trīs reizes lielāku ienesīgumu nekā pirms 60 dienām," saka Ghodsi, kurš atrodas Tampā, Fla.

UBS Zinn saka, ka viņš izmanto komunālo pakalpojumu akcijas kopā ar fiksētu ienākumu klientu portfeļos, piebilstot, ka tie var būt inflācijas aizstāvis, jo komunālie uzņēmumi parasti katru gadu palielina dividendes. Turklāt tie ir reāli aktīvi, viņš saka. "Parāds ir papīra aktīvs, ko inflācija var iztērēt," saka Zins.

Zinns saka, ka viņa komanda iegulda individuālos komunālo pakalpojumu krājumos un brīdina, ka viņa pieejai ir nepieciešama pienācīga rūpība un izpēte, meklējot uzņēmumus, kuriem ir labas attiecības ar saviem regulatoriem. "Mēs esam ieinteresēti regulētos komunālos pakalpojumus, [kas] maksā konsekventas dividendes un palielina šīs dividendes par 3% līdz 5% gadā," viņš saka.

Bitcoin rudens

Lai gan investori Pare regulāri jautā par kriptovalūtām, viņš nav ieteicis ieguldīt tajā, ko viņš uzskata par spekulatīvu ieguldījumu.

Bitcoin'S
dramatiskais kritums pēdējos mēnešos, no aptuveni 67,000 32,000 USD novembrī līdz aptuveni USD XNUMX XNUMX šodien, ir tikai pastiprinājis viņa skepsi.

"Es domāju, ka cilvēki var iegūt pareizo atdevi, neiedziļinoties riska/atlīdzības spektrā," saka Pare, padomnieks kopš 1996. gada. "Es neteiktu, ka cilvēki pērk, izmantojot cenu. Tas tiesa."

Tie, kam ir interese par vēsturi, ievēros, ka, lai gan šis gads investoriem līdz šim bijis notikumiem bagāts, tirgos ir bijis sliktāk. Un visiem lāču tirgiem pienāk gals. Lai saglabātu kursu, vislabāk ir koncentrēties uz to, ko varat kontrolēt, saka konsultanti.

"Zinot savus ierobežojumus un to, cik daudz varat tērēt, ir liela nozīme attiecībā uz to, vai varat sasniegt savus mērķus," saka Šārps.

Pare arī iesaka investoriem nepievērst pārāk lielu uzmanību ikdienas tirgus svārstībām. "Ja iespējams, vislabāk ir izslēgt televizoru," viņš saka.

Rakstiet Andrew Welsch plkst [e-pasts aizsargāts] 

— Ross Snels sniedza ieguldījumu šajā rakstā