"Vai man vajadzētu pagaidīt, līdz tirgus nomierināsies, vai nospiest sprūdi tagad?" Man ir apnicis, ka mana starpniecība iekasē 1%, un es gribu pārvietot savu naudu tagad, bet nevēlos bloķēt zaudējumus. Kāds ir mans gājiens?

jautājums: Manā pašreizējā brokeru kontā tiek iekasēta maksa 1%, un tajā ir arī dārgi līdzekļi, tāpēc es domāju pārvietot savu naudu. Mans jautājums ir, vai man jāgaida, līdz tirgus nomierināsies, vai jānospiež sprūda tagad? Es pieņemu, ka man būs jālikvidē savi līdzekļi pirms naudas pārvietošanas, un man teica brokeris, kur es vēlos pārvietot savu naudu, ka paies aptuveni septiņas dienas, līdz nauda atgriezīsies tirgū. Es nevēlos bloķēt zaudējumus, bet vai es tā darītu, ja es nebūtu no tirgus tikai septiņas dienas? Būšu pateicīgs par jebkādām jūsu domām.

Atbilde: Pirmkārt, jūsu instinkts pārvietot savu naudu ir labs. Pirmkārt, dārgie līdzekļi, visticamāk, nav nepieciešami, un tie jums vienkārši izmaksā dārgi. Turklāt, lai gan 1% ir diezgan standarta maksa finanšu konsultantam, labās finanšu firmās ir daudz labu konsultantu, kuri pārvaldīs jūsu naudu un iekasēs mazāku maksu. Šis rīks var palīdzēt jums atrast padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.

Turklāt profesionāļi saka, ka jums, iespējams, nemaz nav jābūt ārpus tirgus. Patiešām, atkarībā no jūsu ieguldījumiem jūs, iespējams, varēsit pārsūtīt visu kontu, nepārdodot savus ieguldījumus, saka sertificēta finanšu plānotāja Danielle Miura no Spark Financials. Papildina sertificēts finanšu plānotājs Kodijs Garets no Measure Twice Financial: "Daudzas pozīcijas var vienkārši nodot natūrā bez jebkādām nodokļu vai tirgus sekām."

Ja tā ir jūsu situācija, “tas nozīmē, ka jums nav jāpārdod savas akcijas un jūs varat palikt ieguldīts pārskaitījuma procesa laikā. Kad akcijas ir nodotas jūsu jaunajai ieguldījumu sabiedrībai, jums vajadzētu būt iespējai veikt izmaiņas dažu darba dienu laikā,” saka Džons Pīrshale, John Piershale Wealth Management sertificēts finanšu plānotājs.

Vai meklējat arī finanšu konsultantu?
Šis rīks var palīdzēt jums atrast padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.

Lai noskaidrotu, vai jūs varat pārskaitīt līdzekļus, norādiet sarakstu ar līdzekļiem, kurus pašlaik izmantojat brokerim, uz kuru vēlaties pārvietot savu naudu, "lai noteiktu, vai viņi var pieņemt šo vērtspapīru pārvedumu natūrā", saka Garets. Citiem vārdiem sakot, neuzņemieties, ka jūsu līdzekļus nevar tieši pārskaitīt, bet tā vietā jautājiet brokerim, ko var un ko nevar pārskaitīt. Lielākā daļa kopfondu, skaidras naudas, akcijas un obligācijas ir pārvedami bez nodokļu soda vai saistītām nodevām. "Tikmēr ieguldījumi, piemēram, kriptovalūtas un opcijas, parasti nav pārvedami," saka Miura.

Ja jums ir jālikvidē līdzekļi, Garets saka, ka nepieņemiet nekādus lēmumus, neņemot vērā paredzamās nodokļu sekas, it īpaši, ja plānojat likvidēt līdzekļus ar nodokli apliekamā brokeru kontā, nevis atliktās pensijas kontā. Uz krājumiem, kas glabāti gadu vai mazāk, tiek piemērots īstermiņa kapitāla pieauguma nodoklis, un līdzekļiem, kas izņemti no 401(k) pirms 59.5 gadu vecuma, papildus nodokļiem, kas jāmaksā IRS, tiek piemērots soda nodoklis 10% apmērā. Un viņš piebilst, ka jūs vēlēsities "nodrošināt, ka pārskaitījums ir pabeigts un ātri atkārtoti ieguldīts atbilstoši [jūsu] unikālajiem ieguldījumu mērķiem", saka Garets.

Vai jums ir problēmas ar finanšu konsultantu vai meklējat jaunu?
E-pasts [e-pasts aizsargāts].

Miura atzīmē, ka: “Pastāv zināms risks, ja jūsu aktīvi nebūs tirgū septiņas dienas, tomēr ilgtermiņā septiņas dienas neko īpaši nemainīs. Diemžēl ir grūti noteikt, vai jūs pārdodat aktīvus tagad vai vēlāk. 

Ja šādi jautājumi jūs satrauc, profesionāļi saka, ka jūs varētu vēlēties nolīgt finanšu konsultantu. Taču ne vienmēr izmantojiet to, ko jums bez maksas nodrošina brokeru uzņēmums, uz kuru pārvietojat savu naudu, jo dažreiz šie konsultanti nav uzticības personas un viņi var nopelnīt komisijas naudu. Iespējams, vēlēsities izvēlēties sertificētu finanšu plānotāju, kuram ir juridisks un ētisks pienākums rīkoties jūsu interesēs.

Lvai meklējat arī finanšu konsultantu?
Šis rīks var palīdzēt jums atrast padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.