Pēc rekordlieliem I-obligāciju pārdošanas gadījumiem oktobrī, ASV Valsts kase nākamajiem sešiem mēnešiem noguldītāju priekšā noliek vēl vienu labu darījumu.
Sākot ar 2. novembri, kad I-obligācijas atkal būs pieejamas pēc vietnes apkopes plkst TreasuryDirect.gov, pēc inflācijas koriģētā gada likme būs 6.48% no 9.62%. Bet būs arī a 0.4% fiksētā likme, atkāpšanās no nulles, kur tas ir bijis kopš 2020. gada. Apvienotā likme būs 6.89%, kas būs pieejama līdz aprīlim.
Fiksētā likme pirkšanas brīdī paliks ar obligāciju tik ilgi, kamēr jūs to turēsiet — līdz 30 gadiem, bet inflācijas korekcija tiek atiestatīta ik pēc sešiem mēnešiem novembrī un maijā.
Izmantojot TreasuryDirect.gov, katru kalendāro gadu varat iegādāties līdz USD 10,000 5,000 vienai personai, kā arī papildu USD XNUMX papīra obligācijās, ja tās norādīsiet kā nodokļu atmaksu. Jūs varat dāvināt I-obligācijas citiem, un viņi var tās saņemt, ja viņiem ir savs konts un viņi nav pārsnieguši savu gada limitu.
Galvenais brīdinājums ir tāds, ka jūs esat bloķēts ar pirkumu uz vienu pilnu kalendāro gadu. Ja izņemat naudu no viena līdz pieciem gadiem, jūs zaudējat pēdējo trīs mēnešu procentus.
Likme 9.62% pēdējos sešos mēnešos kopš maija bija rekordaugsta I-obligācijām, un to salīdzināja ar rekordlielu iepirkšanos, ko veica amerikāņi, kuri alkst pēc peļņas par savu naudu. Kā akcijas
DJIA,
-0.24%
SPX,
-0.41%
un obligācijas
TMUBMUSD10Y,
4.046%
gan strauji kritās, gan arī banku produktu, piemēram, likmes augstas ražības ietaupījumi un kompaktdiski lēnām piezagās, I-obligācijas pārspēja tās visas, lai saņemtu atdevi.
Valsts kases departaments saka, ka tas oktobrī pārdeva gandrīz 7 miljardus ASV dolāru I-obligācijās, un gandrīz 1 miljards ASV dolāru tika saņemts pēdējā dienā, lai kvalificētu pirkumus ar augstāko likmi. Tas ir vairāk vienā dienā nekā pārdošanas apjoms trīs gados no 2018. līdz 2020. gadam.
Vai I-obligācijas pārspēj TIPS?
Galvenais jautājums noguldītājiem, kuri meklē drošību un ienesīgumu, ir šāds: vai I-obligācijas joprojām būs labs darījums ar Federālo rezervju sistēmu, kas varētu paaugstināt procentu likmes gan novembrī, gan decembrī? Valsts kase piedāvā vēl viens vilinošs inflācijas koriģēts ieguldījums TIPS, ko var būt vieglāk iegādāties un kam ir mazāk ierobežojumu.
“Jaunā I-obligāciju fiksētā likme 0.40% ir jauks pieaugums, bet TIPS pašlaik ir reālās ražas 1.60% diapazonā. Tātad TIPS pašlaik ir priekšrocības,” saka Kens Tumins, uzņēmuma dibinātājs DepositAccounts.com.
Noguldītāji varētu arī meklēt Valsts kases parādzīmes un kompaktdiskus, saka Džeremijs Keils, finanšu plānotājs Milvoki.
“Ja jūs šodien pērkat I-obligāciju, jūs derat, ka inflācija nākamo sešu mēnešu laikā būs 4.5% vai lielāka. Tas ir daudz augstāks inflācijas līmenis, nekā prognozē obligāciju tirgus piecu gadu līdzsvara inflācijas līmenis," viņš saka.
Ja jūsu alternatīva ir banku produkti, nevis Valsts kases ieguldījumi, jūs salīdzinājumā ar to saņemtu pienācīgu piedāvājumu.
“I-obligācija joprojām ir labāks darījums nekā tas, kas ir pieejams bankās, lai gan jūs nevarat veikt precīzu ābolu-ābolu salīdzinājumu. Patlaban augstākā tiešsaistes krājkonta ienesīgums ir 3.50%, bet visaugstākais CD ienesīgums ir 4.75% 20 mēnešu termiņam,” stāsta Tumins.
Kad jums vajadzētu iegādāties 2023
Ja tu esi jau ir sasniegts jūsu I-obligāciju limits 2022. gadam, nākamā iespēja iegādāties sev būtu janvārī.
Keils ierosina, ka jūs varētu vēlēties atlikt līdz aprīlim, lai redzētu, kā likmju ainava izskatīsies pēc nākamās inflācijas koriģētās likmes maiņas maijā.
“Ir patīkami zināt visu 12 mēnešu likmi, un divas nedēļas 2023. gada aprīļa beigās jūs to uzzināsit,” saka Keils.
Pat bez rekordaugstām procentu likmēm joprojām ir vieta I-obligācijām, kas ir daļa no jūsu ilgtermiņa uzkrājumu stratēģijas. Jums vienkārši jāpielāgo savas cerības. Lielākā daļa iepriekšējo pircēju pirms neprāta bija tajā uz ilgu laiku.
"I-obligācijas joprojām ir liela daļa no jūsu ilgtermiņa ārkārtas fonda, taču šobrīd ir arī citas alternatīvas, jo īpaši valsts iekšējā aizņēmuma parādzīmes, kas maksā augstāku procentu likmi nākamā gada laikā," saka Keils.
Vairāk no MarketWatch
Šis vienkāršais, bezmaksas iPhone uzlaušanas veids, nosaucot mantoto kontaktpersonu, varētu būt vissvarīgākais jūsu veiktā īpašuma plānošanas solis
Jūsu portfelim ir nepieciešama dažādošana. Šis ir labākais veids, kā to darīt šajos nestabilajos laikos
Ja jūs iegādājāties vērtspapīrus par to sulīgo 9.6% ienesīgumu, drīzumā tiks uzsākta I-obligāciju izslēgšanas programma.
ASV Valsts kase saldina I-obligāciju potenciālu, pievienojot fiksētu likmi
Pēc rekordlieliem I-obligāciju pārdošanas gadījumiem oktobrī, ASV Valsts kase nākamajiem sešiem mēnešiem noguldītāju priekšā noliek vēl vienu labu darījumu.
Sākot ar 2. novembri, kad I-obligācijas atkal būs pieejamas pēc vietnes apkopes plkst TreasuryDirect.gov, pēc inflācijas koriģētā gada likme būs 6.48% no 9.62%. Bet būs arī a 0.4% fiksētā likme, atkāpšanās no nulles, kur tas ir bijis kopš 2020. gada. Apvienotā likme būs 6.89%, kas būs pieejama līdz aprīlim.
Fiksētā likme pirkšanas brīdī paliks ar obligāciju tik ilgi, kamēr jūs to turēsiet — līdz 30 gadiem, bet inflācijas korekcija tiek atiestatīta ik pēc sešiem mēnešiem novembrī un maijā.
Izmantojot TreasuryDirect.gov, katru kalendāro gadu varat iegādāties līdz USD 10,000 5,000 vienai personai, kā arī papildu USD XNUMX papīra obligācijās, ja tās norādīsiet kā nodokļu atmaksu. Jūs varat dāvināt I-obligācijas citiem, un viņi var tās saņemt, ja viņiem ir savs konts un viņi nav pārsnieguši savu gada limitu.
Galvenais brīdinājums ir tāds, ka jūs esat bloķēts ar pirkumu uz vienu pilnu kalendāro gadu. Ja izņemat naudu no viena līdz pieciem gadiem, jūs zaudējat pēdējo trīs mēnešu procentus.
Likme 9.62% pēdējos sešos mēnešos kopš maija bija rekordaugsta I-obligācijām, un to salīdzināja ar rekordlielu iepirkšanos, ko veica amerikāņi, kuri alkst pēc peļņas par savu naudu. Kā akcijas
-0.24%
DJIA,
SPX,
-0.41%
4.046%
un obligācijas
TMUBMUSD10Y,
gan strauji kritās, gan arī banku produktu, piemēram, likmes augstas ražības ietaupījumi un kompaktdiski lēnām piezagās, I-obligācijas pārspēja tās visas, lai saņemtu atdevi.
Valsts kases departaments saka, ka tas oktobrī pārdeva gandrīz 7 miljardus ASV dolāru I-obligācijās, un gandrīz 1 miljards ASV dolāru tika saņemts pēdējā dienā, lai kvalificētu pirkumus ar augstāko likmi. Tas ir vairāk vienā dienā nekā pārdošanas apjoms trīs gados no 2018. līdz 2020. gadam.
Vai I-obligācijas pārspēj TIPS?
Galvenais jautājums noguldītājiem, kuri meklē drošību un ienesīgumu, ir šāds: vai I-obligācijas joprojām būs labs darījums ar Federālo rezervju sistēmu, kas varētu paaugstināt procentu likmes gan novembrī, gan decembrī? Valsts kase piedāvā vēl viens vilinošs inflācijas koriģēts ieguldījums TIPS, ko var būt vieglāk iegādāties un kam ir mazāk ierobežojumu.
“Jaunā I-obligāciju fiksētā likme 0.40% ir jauks pieaugums, bet TIPS pašlaik ir reālās ražas 1.60% diapazonā. Tātad TIPS pašlaik ir priekšrocības,” saka Kens Tumins, uzņēmuma dibinātājs DepositAccounts.com.
Noguldītāji varētu arī meklēt Valsts kases parādzīmes un kompaktdiskus, saka Džeremijs Keils, finanšu plānotājs Milvoki.
“Ja jūs šodien pērkat I-obligāciju, jūs derat, ka inflācija nākamo sešu mēnešu laikā būs 4.5% vai lielāka. Tas ir daudz augstāks inflācijas līmenis, nekā prognozē obligāciju tirgus piecu gadu līdzsvara inflācijas līmenis," viņš saka.
Ja jūsu alternatīva ir banku produkti, nevis Valsts kases ieguldījumi, jūs salīdzinājumā ar to saņemtu pienācīgu piedāvājumu.
“I-obligācija joprojām ir labāks darījums nekā tas, kas ir pieejams bankās, lai gan jūs nevarat veikt precīzu ābolu-ābolu salīdzinājumu. Patlaban augstākā tiešsaistes krājkonta ienesīgums ir 3.50%, bet visaugstākais CD ienesīgums ir 4.75% 20 mēnešu termiņam,” stāsta Tumins.
Kad jums vajadzētu iegādāties 2023
Ja tu esi jau ir sasniegts jūsu I-obligāciju limits 2022. gadam, nākamā iespēja iegādāties sev būtu janvārī.
Keils ierosina, ka jūs varētu vēlēties atlikt līdz aprīlim, lai redzētu, kā likmju ainava izskatīsies pēc nākamās inflācijas koriģētās likmes maiņas maijā.
“Ir patīkami zināt visu 12 mēnešu likmi, un divas nedēļas 2023. gada aprīļa beigās jūs to uzzināsit,” saka Keils.
Pat bez rekordaugstām procentu likmēm joprojām ir vieta I-obligācijām, kas ir daļa no jūsu ilgtermiņa uzkrājumu stratēģijas. Jums vienkārši jāpielāgo savas cerības. Lielākā daļa iepriekšējo pircēju pirms neprāta bija tajā uz ilgu laiku.
"I-obligācijas joprojām ir liela daļa no jūsu ilgtermiņa ārkārtas fonda, taču šobrīd ir arī citas alternatīvas, jo īpaši valsts iekšējā aizņēmuma parādzīmes, kas maksā augstāku procentu likmi nākamā gada laikā," saka Keils.
Vairāk no MarketWatch
Šis vienkāršais, bezmaksas iPhone uzlaušanas veids, nosaucot mantoto kontaktpersonu, varētu būt vissvarīgākais jūsu veiktā īpašuma plānošanas solis
Jūsu portfelim ir nepieciešama dažādošana. Šis ir labākais veids, kā to darīt šajos nestabilajos laikos
Ja jūs iegādājāties vērtspapīrus par to sulīgo 9.6% ienesīgumu, drīzumā tiks uzsākta I-obligāciju izslēgšanas programma.
Avots: https://www.marketwatch.com/story/us-treasury-sweetens-the-pot-on-i-bonds-by-adding-a-fixed-rate-11667322486?siteid=yhoof2&yptr=yahoo