Ir obligācija, kas maksā 9.62% procentu likmi, un to garantē ASV Valsts kase. Investoriem pirms ieguldīšanas ir jāpatur prātā daži ierobežojumi un nosacījumi, taču, tā kā inflācija kopš 8. gada marta ir pārsniegusi 2022%, tas varētu būt pievilcīgs risinājums jūsu portfeļa fiksētā ienākuma daļai. Apsveriet iespēju strādāt ar a finanšu konsultants kā jūs meklējat kapitāla vērtības pieaugumu vai kapitāla saglabāšanu augstas inflācijas vidē.
Nepalaidiet garām jaunumus, kas var ietekmēt jūsu finanses. Saņemiet jaunumus un padomus lai pieņemtu gudrākus finanšu lēmumus, izmantojot SmartAsset pusnedēļas e-pastu. Tas ir 100% bez maksas, un jūs varat anulēt abonementu jebkurā laikā. Pierakstieties šodien.
Kas ir iBonds?
Pazīstams kā I sērijas krājobligācijasvai īsumā iBonds, Valsts kase tos izveidoja 1998. gadā, lai palīdzētu noguldītājiem tikt galā ar inflāciju. To ilgums ir no viena gada līdz 30 gadiem. Šai obligācijai ir divas likmes: fiksētā likme, kas vienmēr ir nulle, un inflācijas līmenis, kas ir saistīts ar patēriņa cenu indeksu visiem pilsētas patērētājiem (CPI-U). Ik pēc sešiem mēnešiem nopelnītie procenti tiek pieskaitīti obligācijas pamatsummas vērtībai. Tāpat maijā un novembrī Valsts kase koriģē šīs obligācijas inflācijas līmeni atbilstoši jaunākajam PCI-U rādījumam.
Procentu likme un inflācijas korekcija iBondēm, kuras tiek pārdotas par nominālvērtību, kopā tiek sauktas par “salikto likmi”. Šāda veida obligāciju saliktā likme nekad nevar nokrist zem nulles, pat iekšā rets notikums, deflācija pretējā gadījumā obligācijas salikto likmi ievilktu negatīvos skaitļos.
iBonds plusi
Ir vairāki šo obligāciju aspekti, kas padara tās pievilcīgas:
Viņiem šobrīd ir viena no augstākajām pieejamajām procentu likmēm. No 2022. gada maija līdz 2022. gada oktobrim šīs obligācijas maksā 9.62% procentus. To ir grūti ignorēt, kad Bloomberg US Aggregate obligāciju indekss līdz šim 9.4. gadā ir maksājis negatīvu 2022% likmi.
I sērijas krājobligācijas netiek apliktas ar valsts vai vietējiem nodokļiem.
Viņiem ir ASV valdības garantijas garantija.
I sērijas krājobligācijas ir viegli iegādāties. Tiešsaistē varat tos iegādāties līdz pat USD 10,000 5,000 vērtībā. Varat arī iegādāties papildu USD XNUMX papīra obligācijas, izmantojot savu federālais ienākuma nodoklis kompensācija.
iBonds iespējamie trūkumi
Šīm obligācijām ir daži nosacījumi un ierobežojumi, kas var mazināt to pievilcību dažiem fiksēta ienākuma investoriem. Pirmkārt, viņu nākotnes peļņa var samazināties, jo tie ir piesaistīti PCI-U. iBonds var iegādāties tikai ASV pilsoņi, likumīgi rezidenti vai ASV valdības civilie darbinieki (neatkarīgi no pilsonības vai dzīvesvietas). Jūsu iBond nav tirgus. Visbeidzot, iBonds veic arī šādus termiņus:
Viena gada laikā pēc iegādes: Jūs nevarat atmaksāt obligāciju.
Viena gada un piecu gadu laikā pēc iegādes: Jūs varat iemaksāt obligāciju skaidrā naudā, taču jūs zaudēsiet iepriekšējo trīs mēnešu procentu maksājumus. To sauc par agrīnu izpirkšanu.
Piecus gadus vai ilgāk: Ja vēlaties izvairīties no soda, jums jāgaida vismaz pieci gadi.
Pēc 30 gadu iegādes: Obligācija pārstāj maksāt procentus un tā kļūst neaizsargāti pret inflāciju.
Kāpēc citas augsta ienesīguma obligācijas ir mazāk pievilcīgas (pašlaik)
I sērijas krājobligācijas ir izņēmums piesardzībai, ko pašlaik pauž finanšu eksperti attiecībā uz citām augstāka ienesīguma obligācijām.
Piemēram, saka Čārlzs Švābs kredīta starpības, uzņēmumu obligāciju un līdzīga ilguma valdības obligāciju likmju atšķirības ir nelielas. Korporatīvās obligācijas maksā vairāk nekā valdības obligācijas, lai atalgotu investorus par to, ka viņi uzņemas risku aizdot privātam uzņēmumam, kas varētu nepildīt saistības. Taču šobrīd likmju atšķirība starp abām joprojām ir pārāk maza, lai attaisnotu augstāka ienesīguma uzņēmumu obligāciju iegādi.
Švābs arī atzīmē, ka uzņēmumu peļņas pieaugums palēninās, pamatojot to ar inflāciju, piegādes ķēdes problēmām un aizņēmumu izmaksām. "Aizņēmumu izmaksu pieaugums, izmantojot augstākus procentu maksājumus, var ietekmēt uzņēmumu peļņu," sacīja uzņēmums. "Tikmēr algu pieaugums ir izdevīgs patērētājiem, taču tas var būt sāpīgs punkts korporācijām, jo tās ir vēl viena pieaugoša ieguldījumu izmaksas."
Visbeidzot, ienesīguma līkne neizskatās labvēlīgi augsta ienesīguma obligācijām, izņemot iBonds. Ienesīguma līkne ir līkne grafikā, kas izseko dažāda ilguma obligāciju ienesīgumu. Parasti īsāka termiņa obligācijas dod mazāk ilgāka termiņa obligāciju ienesīgumu, un augsta ienesīguma obligāciju kopējā atdeve salīdzinājumā ar Treasurys ir bijusi spēcīgākā, ja ienesīguma līkne ir stāva (ilgtermiņa obligācijas maksā vairāk nekā īstermiņa obligācijas). Taču uz 2022. gada maiju valsts 2 un 10 gadu obligāciju ienesīgums bija ļoti tuvu, un faktiski iepriekšējā mēnesī 2 gadi faktiski pārsniedza 10 gadu, ko sauc par inversiju. Tas samazina augsta ienesīguma obligāciju emitentu, piemēram, banku, rentabilitāti.
Grunts līnija
Finansiālā ziņā I sērijas krājobligācijas ir spēcīgs enkurs pretvēja virzienā. Viņi ir zems risks ASV valdības emitētās krājobligācijas, kas maksā ļoti augstu procentu likmi. Līdz 2022. gada oktobrim viņi maksāja augstus 9.62%. Jūs varat tos iegādāties elektroniski, izmantojot TreasuryDirect (līdz USD 10,000 5,000), vai arī varat izmantot IRS nodokļu atmaksu, lai iegādātos papīra I sērijas obligācijas (līdz USD 15,000 XNUMX). Apvienojot elektroniskos un papīra pirkumus, katru gadu varat iegādāties I sērijas obligācijas līdz USD XNUMX XNUMX. Paturiet prātā, ka tiem nav otrreizējā tirgus.
Padomi par ieguldījumiem
A finanšu konsultants var palīdzēt jums pārvaldīt jūsu portfeļa fiksētā ienākuma daļu, pieaugot procentu likmēm un pieaugot inflācijai. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.
Iepazīstieties ar SmartAsset bez maksas inflācijas kalkulators lai palīdzētu noteikt dolāra pirktspēju Amerikas Savienotajās Valstīs laika gaitā.
Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/niphon, ©iStock.com/Weekend Images Inc., ©iStock.com/FG Trade
Ziņa Vai vēlaties 9.62% ienesīguma garantiju? Nopietni, izmēģiniet šo līdzekli parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/want-9-62-yield-guaranteed-195456489.html