Interesanti, kā jūsu pensijas uzkrājumi sakrīt ar citu amerikāņu ligzdas olām? Vai arī jūsu ienākumi pēcdarba gados būs pietiekami, lai jūs noturētu virs ūdens? Ir normāli būt ziņkārīgam par vidējiem pensijas ienākumiem ASV. Vienkārši atcerieties, ka pensionāra dienās jums ir nepieciešams pietiekami daudz, lai apmierinātu savas vajadzības, nevis lai neatpaliktu no Joneses. Finanšu konsultants var palīdzēt jums izveidot finanšu plānu, lai sasniegtu savus pensionēšanās mērķus.
Vidējie sociālās apdrošināšanas pensijas ienākumi
Mēs visi zinām, ka uzkrājumu veidošana pensijai ir saprātīga rīcība. Tāpēc mums ir sociālais nodrošinājums, piespiedu uzkrājumu veids, kas novirza ienākumus no mūsu darba gadiem uz mūsu zelta gadiem. Tomēr sociālā nodrošinājuma pabalsti nekad nebija paredzēti, lai amerikāņi būtu vienīgais pensijas ienākumu avots. Tāpēc uzkrājumu veidošana pensijai, izmantojot darba devēja sponsorētu plānu vai patstāvīgi, ir tik svarīga.
Saskaņā ar Sociālās apdrošināšanas pārvaldes datiem sociālā nodrošinājuma pabalsti veido aptuveni trešo daļu no vecāka gadagājuma cilvēku ienākumiem. Kopumā vientuļi cilvēki ir vairāk atkarīgi no sociālā nodrošinājuma pārbaudēm nekā precēti cilvēki. 2023. gadā vidējie ikmēneša pensijas ienākumi no sociālās apdrošināšanas ir USD 1,827.
Tomēr paturiet prātā, ka jūsu sociālā nodrošinājuma pabalsti varētu būt mazāki. Ja jums nav nostrādāti 35 gadi, kad sākat pieprasīt pabalstus, ja jūsu ienākumi bija pastāvīgi zemi vai ja jūs pieprasāt pabalstus, sākot no 62 gadu vecuma, nevis gaidāt līdz pilnam pensionēšanās vecumam (vai 70 gadu vecumam, ja vēlaties maksimālais ieguvums), tad jūs varat sagaidīt nelielu ikmēneša čeku. Pastāv arī dzimumu atšķirības sociālās apdrošināšanas ienākumos. Sievietes, jo viņas mēdz pelnīt mazāk un strādāt mazāk gadu, saņem mazākas sociālās apdrošināšanas pārbaudes nekā vīrieši.
Jo vairāk naudas jūs nopelnāt savas karjeras laikā, jo lielāka ir atšķirība starp jūsu ienākumu vajadzībām un jūsu sociālā nodrošinājuma pabalstiem. Pieņemsim, ka esat četru cilvēku ģimene ar diviem labi pelnošiem cilvēkiem, lielu, greznu māju un rosīgu dzīvesveidu. Jums būs daudz grūtāk tikt galā ar sociālo nodrošinājumu nekā kādam, kurš var tikt galā ar zemākas vidējās klases ienākumiem. Tas nozīmē, ka darba gadu laikā jums būs jāpiešķir veselīga summa pensijas uzkrājumiem, vai arī pensijā riskējat ar dzīves kvalitātes pazemināšanos.
Ja esat precējies, atcerieties, ka ar pensionēšanos saistītie lēmumi ietekmē arī jūsu dzīvesbiedru. Summa, ko pārdzīvojušais laulātais var saņemt no sociālā nodrošinājuma, ir atkarīga no otra laulātā darba vēstures un no tā, kad šis laulātais pieprasa sociālo nodrošinājumu. Citiem vārdiem sakot, to cilvēku laulātie, kuri sāk pieprasīt sociālo nodrošinājumu 62 gadu vecumā, saņems mazāk naudas apgādnieka zaudējuma pabalstos.
Vidējie pensijas ienākumi no uzkrājumiem
Iespējams, esat dzirdējuši par gaidāmo pensijas ienākumu iztrūkumu ASV. Tādi vārdi kā “krīze” un “katastrofa” ir atrodami daudzos rakstos, kuros žēlo amerikāņu pensijas uzkrājumu trūkums.
Saskaņā ar Nacionālā pensijas drošības institūta datiem gandrīz 40 miljoniem mājsaimniecību vispār nav pensiju uzkrājumu. Darbinieku pabalstu pētniecības institūts (EBRI) savā 2019. gada pensijas drošības prognozēšanas modelī lēš, ka Amerikas pašreizējais pensijas uzkrājumu deficīts ir 3.8 triljoni USD. Ko tas nozīmē? EBRI ziņojumā ir apkopots visu ASV mājsaimniecību uzkrājumu deficīts, ko vada kāds vecumā no 35 līdz 64 gadiem, ieskaitot. Kopumā šīm mājsaimniecībām ir par 3.8 triljoniem dolāru mazāk uzkrājumu nekā vajadzētu būt pensijai.
Lai iegūtu jaunākus datus, Fidelity Investments ziņoja, ka 2022. gada trešajā ceturksnī IRA vidējais konta atlikums bija 101,900 401 USD. Darbinieki ar 97,200 (k) vidēji maksāja 403 87,400 USD, savukārt tiem, kuriem ir XNUMX (b), bija XNUMX XNUMX USD.
Fidelity arī lēsa, ka “vidējam pensionāru pārim 65 gadu vecumā 2022. gadā var būt nepieciešami aptuveni 315,000 XNUMX $ ietaupījumi (pēc nodokļu nomaksas), lai segtu veselības aprūpes izdevumus pensionēšanās laikā”. Paturot prātā, ka arvien vairāk amerikāņu arī dzīvo ilgāk nekā jebkad agrāk, viņiem būs vairāk izaicinājumu, lai segtu medicīniskos izdevumus pensionēšanās laikā.
Pensijas ienākumu samazināšana
Saskaņā ar Gallup teikto, vidējais pensionēšanās vecums tagad ir 62 gadi. Pieņemsim, ka esat paveicis izcilu darbu, veidojot uzkrājumus pensijai. Jūs esat nolēmis nokārt cepuri un sākt dzīves posmu pēc darba. Kā jūs zināt, cik daudz varat droši izņemt no saviem pensijas kontiem, lai dzīvotu?
Ja vien jūs neiegādāsieties mūža renti, jums būs jāpieņem šis lēmums, pamatojoties uz jūsu tēriņu vajadzībām un ieguldījumu rezultātiem. Tāpēc tipiskais ieteikums – pensionāram ievērot 4% gada izņemšanas likmi – nav drošs. Mūsu pensijas kalkulators pieņem, ka jūs izņemsit savus pensijas ienākumus stratēģiskā veidā, ļaujot atlikto nodokļu kontiem augt tik ilgi, cik vien iespējams, un tērējot no kontiem ar nepieciešamo minimālo sadalījumu, pirms pieskaraties Roth kontiem, lai atbilstu noteiktam dzīvesveidam ( vai nu ekstravagants, līdzīgs šodienai, pieticīgs vai ekonomisks). Šeit nav 4% noteikuma.
Grunts līnija
Sociālā nodrošinājuma pabalsti ir lieliski, taču tie paši par sevi nav daudz. Ja vēlaties papildināt savus sociālā nodrošinājuma čekus ar citiem pensijas ienākumiem, sāciet krāt. Jo agrāk jūs sākat veikt iemaksas pensijas kontā, jo lielāku finansiālo komfortu varat sagaidīt pēc darba gadiem. Kad ir pienācis laiks izņemt savus pensijas uzkrājumus, ir svarīgi būt stratēģiskiem. Tas palīdzēs jums optimizēt ietaupījumus, lai uzkrātu tik smagi.
Padomi par aiziešanu pensijā
Apsveriet iespēju strādāt ar finanšu konsultantu, lai izstrādātu, ieviestu un precizētu finanšu plānu saviem pensionēšanās mērķiem. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim pārbaudītiem finanšu konsultantiem jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāciet tūlīt.
Vai jūs ietaupāt pietiekami daudz pensijas? SmartAsset bezmaksas pensijas kalkulators var palīdzēt precīzi noteikt, cik daudz jums ir nepieciešams ietaupīt, lai dotos pensijā.
Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/© Catherine Yeulet, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/shapecharge
Ziņojums Kādi ir vidējie pensijas ienākumi? pirmo reizi parādījās SmartAsset emuārā.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/average-retirement-income-130002358.html