Jūsu nepieciešamie minimālie izplatījumi (RMD) ir oficiāli atcelti

Likumā SECURE 2.0, ko prezidents Baidens parakstīja 2022. gada decembrī, ir iekļauti desmitiem izmaiņu noteikumos, kas saistīti ar nodokļu atvieglojumiem paredzētiem pensionēšanās kontiem. Viena no svarīgākajām izmaiņām ir noteikums, kas stājās spēkā šī gada 1. janvārī, un kas aizkavē līdz 73 gadu vecumam, kad kontu īpašniekiem ir jāsāk veikt nepieciešamās minimālās sadales (RMD) no 401(k) vai IRA. Likums arī paredz vairāk RMD kavēšanās nākamo 10 gadu laikā.

Apsveriet saskaņošanu ar pārbaudītu finanšu konsultants bez maksas, veidojot vai mainot pensiju plānu.

Kas ir RMD?

Jūs nemaksājat nodokļus par naudu jūsu IRA vai 401(k), kad to ievietojat, tāpēc šie konti tiek uzskatīti par pensionēšanās kontiem ar nodokļu atvieglojumiem. Tā vietā jūs maksājat nodokļus, kad izņemat līdzekļus pensijā. Nauda tiks aplikta ar nodokļiem atbilstoši jūsu pašreizējai nodokļu kategorijai, kad esat pensijā. Tas ir izdevīgi, ja pensijā atrodaties zemākā nodokļu kategorijā nekā tad, kad pirmo reizi nopelnījāt naudu.

Ja jūs atstātu visu savu naudu savā IRA, tā galu galā varētu tikt nodota kā mantojums un, iespējams, netiktu aplikta ar nodokli, un Iekšējo ieņēmumu dienests (IRS) nodrošina, ka tas nenotiek. RMD liek jums izņemt naudu, kamēr to vēl var aplikt ar nodokli.

Pirms likuma SECURE 2.0 vai Stingra pensionēšanās likuma nodrošināšana, tika parakstīts likumā, jums bija jāieņem RMD pēc 72 gadu vai 70.5 gadu sasniegšanas, ja esat dzimis pirms 1. gada 1949. jūlija.

Ko Vašingtona mainīja RMD

No 1. gada 2023. janvāra — vecums, kurā jums ir jābūt sāciet lietot RMD ir palielinājies. Jaunizveidotais likums paredz, ka, ja jums 72. gadā apritēs 2023 gadi, jums tagad ir laiks līdz 2025. gada aprīlim, lai veiktu pirmo naudas izņemšanu. Ja jums 73. gadā aprit 2023 gadi, jums ir 2024. gada aprīlis, lai sāktu izņemt naudu no sava konta. Likums arī paredz, ka vecums palielinās līdz 74 gadiem 2029. gadā un līdz 75 gadiem, sākot ar 2033. gadu.

Šīs izmaiņas attiecas uz dažādiem kontiem:

Stāsts turpinās

Piesardzība ir vietā

Likuma SECURE 2.0 noteikumu izmantošana, lai aizkavētu RMD, var nozīmēt, ka vēlāk būs jāizņem lielāka summa un, iespējams, būs jāmaksā vairāk nodokļu, uzsākot RMD. Tas ir tāpēc, ka, ja jūsu konta atlikums ir turpinājis augt, jums, visticamāk, būs mazāk gadu, lai pabeigtu izņemšanu, un tas, savukārt, nozīmē, ka izņemšana vēlāk būs lielāka. Turklāt varētu palielināties lielāka izņemšana jūsu Medicare prēmijas.

Jaunie noteikumi var ietekmēt arī 18 gadus vecus vai vecākus saņēmējus, kas nav laulātie. Atliekot RMD pēc iespējas ilgāk, lai pārskaitāmā summa būtu lielāka nekā saskaņā ar iepriekšējiem noteikumiem, saņēmējiem būtu 10 gadi, lai izņemtu savu naudu pēc sākotnējā konta īpašnieka nāves, ja nāve iestājas pēc 2019. gada. Citiem vārdiem sakot, - laulātajiem labuma guvējiem var nākties saskarties ar lielākiem obligātajiem izņēmumiem, jo ​​īpaši, ja viņiem ir lielas nodokļu kategorijas.

Grunts līnija

Likums SECURE 2.0 dod jūsu kontam ar nodokļu atvieglojumiem vairāk laika, lai tas varētu attīstīties bez nodokļiem, pirms jums ir jāizņem nauda un līdz ar to jāmaksā nodokļi par šo naudu. Turklāt tiesību akti nosaka priekšnoteikumus lielākai RMD aizkavēšanai 2029. un 2033. gadā. Pirms izlemjat pilnībā izmantot jaunos noteikumus, pārliecinieties, ka esat pārdomājis nodokļu sekas, ko tas varētu radīt. Īpaši tas ir gadījumā, ja jūsu bērni, kuri mantos kontu 10 gadu grafika dēļ varētu būt spiests veikt tik lielus sadales, ka tas apliek tos ar apgrūtinošiem nodokļiem.

Padomi par aiziešanu pensijā

• A finanšu konsultants var sniegt ieskatu un norādījumus, pieņemot finanšu lēmumus pensionēšanās laikā vai gatavojoties aiziešanai pensijā. Ja jums nav a finanšu konsultants tomēr atrast tādu nav jābūt grūti. SmartAsset bezmaksas rīks atbilst jums ar līdz trīs pārbaudīti finanšu konsultanti kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.

• Izmantojiet mūsu bezmaksas pensijas kalkulators lai ātri aplēstu, kas jums būs nepieciešams, lai segtu izdevumus pēc darba aiziešanas.

Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Cebolla4, ©iStock.com/monkeybusinessimages

Ziņa Jūsu nepieciešamie minimālie izplatījumi (RMD) ir oficiāli atcelti parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.